引言
周末想找个周边城市逛一逛，或者约朋友爬个近郊的山，也就两天行程，要不要备份旅游保障？短程旅游险到底是啥，两天的行程又该选哪类？这篇内容咱们把问题说清楚。
一. 两天行程选啥险种合适
如果你只是周末和朋友去周边城市逛商圈、吃美食，每天就是坐公共交通逛景点，选基础款就行。只需要包含普通意外身故/伤残、普通意外医疗，再加上公共交通意外额外保障就够，不需要额外加其他责任，保费便宜也够用。
如果你是跟着俱乐部去周边爬野山、走徒步线，或者想玩溯溪、骑行这类轻度户外项目，一定要选包含这些运动责任的险种。不少基础款短程险会把非大众休闲运动列在免责里，真出事了不赔，你买之前一定要翻一下免责条款，确认你要玩的项目不在免责里再下单。
如果你是带一家人自驾出行两天，除了基础的意外保障，还要加上随车相关的保障。比如可以选包含车辆抛锚救援、异地医疗转运责任的，路上出点小状况也能有人帮忙处理，不用自己慌慌张张找救援花钱。
如果是带六十岁以上的老人一起出行，别随便买通用款。不少通用短程险对高龄人群会限制保额，甚至直接不让投保，你选的时候，直接找支持高龄投保、而且意外医疗保额不打折的产品就行，优先满足老人的保障需求，再看其他内容。
如果是带着未成年孩子出行，额外加一项儿童意外保障就够，不用单独给孩子买多份重复的。优先选包含孩子意外烫伤、滑倒磕碰医疗责任的，孩子出门爱跑爱跳，这类小意外发生概率高，有对应保障更踏实。不管你选哪一款，都要先对应自己这两天具体要做的事挑，别看着便宜就随便下单，不然真出事了才发现责任不对，吃亏的是自己。
二. 意外受伤理赔怎么算账
先算免赔额，大部分短程两天旅游险的意外医疗，都会设置一百元左右的免赔额，超过免赔额的部分再按比例报销，买的时候先确认免赔额度，心里提前有数，理赔的时候就不会觉得莫名其妙少了钱。
不同就诊情况报销比例不一样，如果去二级及以上公立医院普通部就诊，报销比例一般能到八成到九成，如果去了要求以外的医院，报销比例会降不少，甚至可能直接拒赔。所以真的意外受伤，优先按合同要求选医院，别随便找个诊所就看，不然最后报不了亏的是自己。
项目也分能报和不能报，像意外摔伤的清创缝合、拍片拿药、应急包扎这些基础诊疗费用，基本都在报销范围内，但是如果是你原本就有的旧毛病，或者因为旧毛病引发的问题，还有自费的高端理疗、进口美容缝合这类非必要项目，都是不报的。要是行程里安排了徒步、登山这类轻度户外活动，得提前确认这类运动受伤能不能报，不少默认款不包含这类项目，别受伤了才发现不符合理赔要求。
留存材料很关键，不管是挂号小票、缴费清单、诊断书还是病历本，每一张都要收好，别随便乱扔。如果是需要转运，比如从景区门口送到市区医院，产生的合理转运费也要把付款凭证留好，大部分两天短程旅游险都能报这部分费用，少了凭证就没法申请理赔。
申请赔付直接走线上通道就行，现在买这类短程险大多是在互联网平台买的，出事之后直接找投保的平台上传材料就行，一般三到七个工作日就能处理完，到账速度还是挺快的。如果情况比较复杂，就直接打保险公司的官方客服电话，说明情况按要求补材料就行。
给大家一个实操建议：如果你预算够，可以选没有免赔额的，虽然保费贵个几块钱，但是小额受伤也能报，比如摔破了缝个花了两百多，没免赔额就能全报（符合比例要求的话），有一百免赔额就只能报一百多，差不少事。如果本身出门就很小心，只是走个城市逛个街，选带一百免赔额的也没问题，保费能便宜好几块，适合追求性价比的朋友。
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三. 老年人保费如何控制
出门短途游玩，不少子女想给家里老人买两天的旅游险，既想给足保障，又不想花冤枉钱，其实有明确的操作方法可以控制保费。
优先把保障额度集中在刚需项目，砍掉非必要附加险就能压低成本。老年人短途出游，核心风险就是摔倒磕碰、交通意外，优先把额度留给意外医疗，其他比如行李遗失、行程取消这类附加险，如果老人本身没带贵重行李，也不存在提前订高价门票改行程的情况，直接去掉就好，去掉非必要附加险，保费能直接降下来一半左右，不会平白多花钱。
按年龄选对应档位的产品，不要盲目买高保额产品。很多人觉得保额越高越好，其实老年人两天短途游，日常出行的意外医疗额度够用就行，没必要买额度特别高的产品。比如老人只是去周边城市逛公园、泡温泉，意外医疗额度选一两万就够覆盖花销，要是选五万以上的高额度，保费会涨不少，多数情况下用不上，反而浪费了保费。
可以多对比不同渠道的定价，选符合预算的选项。很多保险平台都有按天数单独售卖的短程旅游险，两天的保障本身定价不高，不同平台的定价略有差异，子女可以花十分钟对比两三个平台的价格，挑符合预算的选项就行，不用只盯着一个渠道买。要是家里老人超过七十岁，也别因为找不到便宜保障发愁，不少平台专门出了适合高龄老人的短天数产品，价格比通用产品更亲民，也不会因为年龄涨太多保费。
记得核对健康告知，不用为不需要的健康保障额外付费。很多短程旅游险会捆绑轻度疾病保障，要是老人本身已经有完善的医保和重疾保障，这种捆绑的健康保障可以选不捆绑的版本，不捆绑的版本保费更低，也不会和已有的保障重复。买的时候仔细看投保页面的选项，选只保留意外相关保障的版本就能轻松控制保费，也能给老人足够的安全感，完全不用超预算。
四. 真实案例看保障多重要
去年春天，我隔壁部门的26岁姑娘小赵约了朋友去京郊爬野山，计划就是周六去周日回，刚好两天行程。出发前一晚我提醒她买个两天的短程旅游险，她一开始还笑我小题大做，说自己经常爬山，身体好得很，哪那么容易出事。架不住我反复说，她才花了几块钱顺手买了一份，没想到刚出发大半天就用上了。
那天小赵走的是野路，山路上有一段长满了青苔，她没注意脚下踩滑，整个人顺着斜坡滚了两米多，扭到了脚踝还蹭破了一大块皮，伤口沾了不少泥污。同行的朋友赶紧扶她下山，叫了车送到附近的医院处理。医生给她清理包扎了伤口，拍了片子确认没有骨折，开了口服的消炎药和外用的药膏，前前后后一共花了一千二百多块钱。
小赵拿到缴费单据和病历本的时候，还没想起自己买了旅游险，还是我提醒她翻一翻保单信息，看看能不能走理赔。她按照保单提示上传了所有的材料，不到三天，扣除一百块免赔额之后剩下的一千一百多块钱就打来了她的账户。
这件事之后小赵跟我说，一开始她觉得两天时间短，出门又都是在周边，花这个钱完全是浪费，没想到意外就是这么猝不及防。那一千多块钱虽然不算多，但要是没这份保险，就得全自己掏，现在等于只花了几块钱就把这笔开销转移出去了，太划算了。
这里给大家提个醒，不管行程多短，不管你对路线多熟悉，都别抱着侥幸心理不买保障。哪怕只出门两天，都可能遇到磕碰扭伤、东西被盗这类小麻烦，花几块十几块买份对应的短程旅游险，就能把这些风险兜住，真出事的时候能帮你省不少钱，出门玩也能更安心。
五. 线上购买注意几个坑
第一个坑就是看错生效时间，很多人都是当天准备出发才打开手机买保险，随手点了购买，根本没仔细看页面写的生效时间。不少两天的短程旅游险都有几个小时的等待期，如果你早上八点出发，买的时候选了当天零点生效还好，要是默认选了次日零点生效，那你这一天多的行程全都裸奔，真出了意外，根本得不到赔付。之前就有朋友周末去郊野徒步，出发前才下单，没看生效时间，结果刚出发半小时就崴了脚去医院，最后一分钱都报不了，亏了小一千医药费。所以你下单的时候一定要盯着生效时间改，要是计划早上出发，头天晚上买的时候就选次日生效，别偷懒默认选项。
第二个坑是乱填个人信息，很多人填年龄身高体重的时候嫌麻烦，随手乱蒙一个，或者身份证号输错一位自己没发现，这种情况真出了险，保险公司很容易拒赔。尤其是对于年龄有要求的两天短程旅游险，很多产品对七十岁以上的老人保障额度会降，要是你给家里六十多的老人买，填错成七十多，本来能按高额度赔，最后只能按低额度赔，自己平白受损失。填完信息一定要停下来核对一遍，身份证号、出生年月日、出行人姓名这些信息，一个字都不能错。
第三个坑是不看免责条款就签字，很多人买保险就是往下滑点同意，根本不看哪些情况不赔。比如你买了两天的徒步旅游险，要是免责条款里写了未开发的野山徒步不赔，你偏要去没开发的野路爬山，真出了事肯定得不到赔付。再比如带宠物出行的朋友，要是你被自己带的宠物抓伤，不少产品的免责条款里写了自家宠物致伤不赔，要是你没提前看，去打疫苗的钱就只能自己掏。花个三五分钟看看免责条款，把不能赔的情况记清楚，别抱着侥幸心理瞎买。
第四个坑是乱加没必要的附加责任，线上买短程旅游险的时候，页面经常会弹出一堆附加责任让你选，什么行李丢失、航班延误，什么随身物品损毁，很多人想着多买几份多份保障，就都勾上了，最后平白多花了一半的保费。你买的是两天的短程旅游险，本来就是周边逛一逛，自己开车去，根本不存在航班延误的问题，行李也都放在自己车上，基本不会丢，这种附加责任对你来说完全没用。所以你买的时候要结合自己的行程选附加险，自驾就不用选航运延误的附加险，轻装出门就不用选行李丢失的附加险，只选自己用得到的，能省不少钱。
第五个坑是买完不保存保单信息，很多人买完就把支付页面一关，想着反正都买好了，结果真出了事，翻半天找不到保单号，也忘了是在哪家平台买的，折腾半天才能调出保单，耽误理赔的时间。你买完之后，要么把电子保单下载到手机相册里，要么截个图存好，把客服电话也一起存上，真出了意外，能第一时间联系保险公司报案，不会因为找不到保单误事。
结语
其实短程旅游险就是专门给短途出行配的短期出行保障，两天的旅游险就对应你周末近郊出游、短途踏青这类行程，完全可以根据你的出行安排和人群选合适的：年轻人去徒步、坐船，选带对应项目保障的就好，价格一般也就几块到十几块，线上就能直接买，填好信息选对生效时间就行，记得提前买别卡着出发时间买；带老人出行，优先挑意外医疗额度够用的，不用选太多没用的附加责任，控制好预算也能有够用的保障，只要提前核对好条款，留好就医小票，真出点小意外也能顺利理赔，帮你省不少开支，放心踏实玩就好。
