引言
你有没有过给孩子买完学平险，报医疗费的时候才发现实际报销比例和自己以为的不一样？你是不是也想挑到报销比例合适的学平险，真能帮家里减轻负担？今天我们就把这些问题说清楚。
报销比例究竟有多高？
社保内住院费用的报销比例，多数符合较高报销要求的学平险能达到六成以上，部分产品能到八成左右，不是统一固定的数值，会跟着你花费的分段走，花费越高，能报的比例一般也越高。
比如花费在一千元到五千元这个区间，比例大概在六成；五千元到一万元区间，比例会涨到七成；一万元以上的部分，比例能到八成，这个分段上涨的规则，是不少学平险都在用的设计，对花费较高的住院治疗更友好。
门诊报销的比例会比住院低一些，但是符合较高报销要求的产品，也能达到五成到七成，会设置一个很低的免赔额，一般是几十块到一百块，超过免赔额的部分就能按比例报。比如孩子因为感冒发烧去门诊拿药，花了三百块，免赔额是五十块，扣除免赔之后剩下二百五十块，按六成比例算就能报一百五十块，自己只花一百五，相当于省了一半的钱。
这里要给大家划重点，能不能拿到较高的报销比例，要看你有没有先用社保报销。如果已经用社保结算过了，学平险能给到的比例会比没经社保结算高十个点左右，所以带孩子看病的时候，一定要记得用社保卡结算，别浪费这个提比例的机会。
不同情况的报销比例不一样，如果你家孩子日常容易有小毛病，经常跑门诊，那优先挑门诊报销比例高的产品就好；如果孩子爱跑爱跳容易出意外，或者担心有住院的情况，那就优先把住院的报销比例放在第一位挑。符合健康条件能正常投保的中小学生、幼儿都能买，身体有小异常的孩子，大多也能正常投保，不用太卡健康告知。
这样买更划算！
刚上小学、初中的学生家长，孩子日常好动，体育课磕磕碰碰、感冒发烧去门诊的概率很高，你直接挑门诊报销比例不低于60%的款，免赔额压到100元以内就行，不用花大价钱加太多额外责任，一年花几十块就能覆盖日常高频小风险，性价比很高。
如果是家里有高中、大学生孩子，孩子住校离开家长照顾，万一出个小意外或者得肺炎这类需要住院的毛病，你重点盯住院报销的比例，社保范围内住院报销比例能到80%左右的就可以入手，如果预算够，再加个包含社保外用药报销的附加责任，报销比例能到60%以上就合适，不用为了一些用不上的责任多掏钱，一年一百多块就能把住院大风险兜住。
如果家里孩子身体底子弱，平时经常跑医院，你别贪便宜买那种只报社保内的低价款，一定要加选带社保外用药报销、整体报销比例更高的版本，虽然一年多花几十块，但真去医院拿自费药、用自费治疗项目的时候，能多报一两千甚至更多，算下来很划算。举个例子，之前有个过敏性紫癜反复住院的小朋友，总花费三万多，因为家长选了带社保外报销比例65%的款，最后比只买基础款多报了八千多，一下子减轻了不少负担。
如果你的家庭经济条件比较紧张，只想给孩子添基础保障，你就买纯基础款就行，只保留意外和疾病住院医疗责任，挑社保内报销比例最高的那款，一年只需要几十块，不会给家庭添负担，也能覆盖基础风险，不用硬着头皮买贵的，适合自己的就好。
买之前一定要先看条款，别只看宣传页写的“较高报销比例”就直接下单，要逐句看清楚：不同费用分段的报销比例是不是统一，有没有超过一定费用才给高比例报销的要求，门诊、住院、社保内、社保外的比例分别标在哪里，有没有隐形的限制，确认这些细节都符合你的需求再付款，别买完才发现实际报销比例比宣传的低，白白吃亏。
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真实理赔案例分享
初一男生小宇刚进学校篮球社，周三下午社团训练抢篮板的时候脚滑摔了出去，膝盖磕到地上裂了一道大口子，还伤到了半月板，当场就送进了医院。
小宇妈妈开学的时候按照学校提醒给孩子买了学平险，当时特意挑了报销比例较高的一款，交完钱也没太当回事，这次出事翻出保单就直接报了案。这次治疗总共花了13200多，其中社保报销了4700多，剩下符合条款的8000多部分，按照这款学平险75%的比例报销，最后赔了6100多，自己只掏了不到2000块。
要是当时小宇妈妈随便选了一款报销比例只有50%的基础款，同样的花费，能报销的部分就只能拿到4000块，自己要多掏两千多，对于普通工薪家庭来说，也是一笔不小的额外支出。
如果是家里孩子刚上幼儿园，平时活泼好动容易磕磕碰碰，就优先挑门诊报销比例高一点的学平险。我身边有个宝妈家的娃，一年跑三五次门诊，每次感冒发烧加雾化就要花两三百，选了门诊报销60%的款，年底算下来，全年门诊报销下来，差不多抵回了一半保费，相当划算。
如果是孩子已经上初高中，经常参加体育活动，那重点盯住院报销比例，尽量挑社保范围内住院报销比例较高的，还要看看能不能覆盖社保外的部分自费项目，一旦遇到需要住院治疗的意外，能帮你省不少钱。要是孩子本身身体偏弱，经常生病住院，更要选住院报销比例高的款，多花十几二十块钱，就能把报销比例提十个点，真出事差距一下就拉开了。买的时候别只看总保额，一定要把门诊、住院的报销比例拆开对比，才不会花冤枉钱。
结语
总结一下，想要找到学平险里较高报销比例的产品，记得核心看两点：先分清楚门诊和住院各自的报销比例，再确认社保内外用药的报销规则，免赔额越低，报销比例越高，对你来说越实惠。不同情况选不同方案：学生家长预算有限的话，选带较高住院报销比例的基础款就能覆盖日常意外、小病需求；如果预算充足，可以加选带较高门诊报销比例的附加责任，孩子平时感冒发烧门诊拿药也能报；如果孩子本身有既往症，先选健康告知宽松、报销比例不低的产品先投保，先拿到基础保障再说。选对报销比例合适的学平险，花几十上百元，就能给孩子在校期间的意外、小病兜底，就像刚才的案例里，实实在在帮家庭省了不少开支，这就是选对学平险的意义呀。
