引言
手里买了百万保险，你是不是总担心免密支付自动扣钱？要是不想继续自动扣费，该怎么关掉这个功能呢？今天咱们就一起把这个问题说清楚。
一. 关闭免密支付的操作路径
如果你用常用第三方支付软件开通的免密支付，直接打开软件的个人页面，点进支付设置板块就能找到自动扣款或者免密支付的选项，点进去就能看到你开通了这个功能的所有项目，找到对应百万保险的项目点进去，点解约或者取消授权就能关掉。我朋友小周之前就是这么操作的，他之前一时冲动投保，后来想调整缴费方式，担心忘记手动缴费多扣钱，就按照这个路径走，不到两分钟就操作完成了，之后再缴费都是自己主动付款，再也不用担心余额被悄悄扣走。
要是你是在保险公司官方APP上开通的免密支付，直接打开对应保险公司的APP，登录你绑定的投保账号，找到“我的保单”板块，点开你买的那份百万保险的详情页，在缴费设置栏目里就能找到自动续费或者免密支付的开关，直接把开关关掉就可以了。之前住在我隔壁的王叔，他就是在保险公司APP开的免密，后来他换了新的银行卡缴费，怕旧卡被扣款，就按着这个步骤找到了开关，关掉之后还特意留了截图，确认以后不会自动扣旧卡的钱，心里踏实多了。
如果你找不到APP里的操作入口，或者手机操作不太熟练，可以直接拨打保险公司官方客服电话，接通之后告诉客服你需要关闭这份百万保险的免密支付功能，客服会引导你完成身份验证，验证通过之后就能帮你手动关闭，也会告诉你关闭成功的结果。我姑姑之前就这么操作，她用的是老人机，点APP找半天找不到入口，一个电话打过去，不到五分钟就办好，还跟客服确认了下次缴费需要手动操作，一点问题都没有。
如果你是通过银行渠道开通的免密代扣，可以直接带上身份证和银行卡，去对应的银行线下网点，找大堂工作人员说明情况，工作人员会帮你在柜台取消百万保险的代扣协议，也就是关闭了免密支付。楼下水果店老板大刘之前就是走银行代扣，后来他换了缴费方式，直接去网点一趟就办好，银行还给了他业务办理回执，他揣着回执回来，说这下彻底放心了，不会出错。
不管你走哪个路径操作，关闭之后最好都查一下，确认免密支付已经取消，你可以回到对应入口再看一眼，项目状态显示“已解约”或者“已关闭”就没问题，要是发现还没关掉，再联系对应平台或者保险公司的客服处理就行，不会有什么麻烦，操作之后就能自己掌控每一次缴费，不用担心自动扣钱的问题。
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二. 不同收入阶段配齐方案
刚毕业一两年，月收入三千到五千的年轻人，手里没太多积蓄，还要付房租、水电，偶尔还要应对聚餐、人情开支，能留给买保险的预算不多。这种情况下先把核心保障攥在手里就行，每月拿出来一百到两百块，先配置好对应的医疗险和意外险，就够覆盖日常的意外受伤、大病住院的基础开支，先给自己搭好最基础的防护网，不用硬着头皮买需要每月花大几百的带储蓄功能的产品，给自己添不必要的经济压力。之前认识一个刚在上海做文员的小吴，刚毕业月入四千，一开始听人推荐想买带返还的产品，每月要扣快一千，算下来每个月生活费都不够，后来调整了方案，只选纯保障的医疗险和意外险，每个月才花一百六十多，压力一下子小了，也有了够用的保障。
月收入五千到一万，已经工作三五年，手里有了一点小积蓄，也稳定下来了，这个阶段可以把保障补全。除了已经买好的医疗险和意外险，每个月再挤出来三百到五百，加上一份对应的重疾险就可以，这样万一确诊符合约定的大病，除了报销住院的治疗费用，还能拿到一笔钱覆盖养病期间的收入损失、生活费，不用动自己攒下来买房首付或者买车的积蓄。比如在杭州做策划的小林，工作四年月入八千，攒了十万块准备当首付，就在基础保障之外加了重疾险，每个月花四百二十块，刚好在他的承受范围内，不会影响攒钱的节奏，保障也更完整了。
月收入一万到两万，已经成家，上有老人下有孩子要养，这个阶段身上的责任重，预算也相对充足，可以在基础保障之外，给家里每个人都配齐对应的保障，成年人自己把保额做足，比如把医疗险的报销额度提上去，重疾险的保额也调到能覆盖三到五年的家庭开支，要是预算还有富余，可以再给孩子配上适合的少儿医疗险和意外险，不用给孩子买太多花里胡哨的险种，先把意外和大病的基础保障做好就足够，老人要是年纪大了买不了重疾险，就给老人配上医疗险和意外险，优先把经济支柱的保障做全，再照顾老人孩子，不会让保费变成家庭的负担。
月收入两万以上，或者家里已经有一定的积蓄，除了配齐前面说的基础保障，要是有长期的规划，可以根据自己的需求，补充适合的储蓄型保障，这类产品可以和基础保障搭配，满足更长期的安排，不过不用盲目追求高额度，根据自己每年能拿出来的闲钱配置就行，千万不要把用来周转的流动资金都投进去，影响日常的家庭开支。
不管你在哪个收入阶段，都要记住一个原则：保费不要超过你年收入的一成，保额最好能覆盖你三到五年的收入，这样既不会影响你日常的生活质量，真的遇到风险的时候，也能拿到足够的钱帮你渡过难关，比如上面说的小吴，他年收入五万，一年保费才不到两千，刚好占年收入的百分之四，完全符合这个标准，而小林年收入九万六千，一年保费不到七千，也刚好控制在合理范围内，不会给自己添乱。
三. 身体有小毛病投保注意
一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，也不要自己瞎猜身体情况瞎填。
我之前认识一位家住天津的王姐，38岁，前年单位体检查出来有乳腺结节，分级是三类，她当时想投保的时候，怕结节影响承保，就索性没提这件事，直接投了保。结果去年她因为结节变化做了手术，申请理赔的时候，保险公司查到了她之前的体检记录，直接拒赔了，还解除了合同，保费只退了一部分，亏了好几万，特别不划算。
不是说有小毛病就一定买不了保险，很多常见小毛病都有正常承保的机会。比如常见的脂肪肝、甲状腺结节、慢性胃炎，只要你把检查报告、过往就诊记录都准备清楚，如实提交给保险公司，大部分都能正常投保，就算是部分情况，也只是除外相关责任承保，总比你隐瞒最后赔不了强。
如果你的小毛病还没做完全面检查，先去把检查做全，拿到明确的诊断结果再投保，别抱着“先投了再说”的想法。之前我朋友小赵，单位体检提示幽门螺杆菌阳性，他没去做进一步的胃部检查，投保的时候直接写了“身体健康”，后来他查出来胃溃疡，申请理赔的时候，因为没有如实告知阳性情况，也没能拿到理赔。
如果不确定自己的小毛病要不要告知，可以找专业的保险顾问帮你梳理，你把所有的检查报告、就诊记录都给对方看，让对方帮你核对告知项，不会帮你隐瞒，只会帮你整理清楚信息，帮你走合理的核保流程，很多时候都能拿到对你有利的核保结果。
还有一点要注意，不要为了投保去做没必要的全身体检，用你近期已经有的体检报告、就诊记录就可以，额外做检查万一查出来新的问题，反而会影响你的核保结果。
四. 理赔材料准备与提交
门诊理赔一定要收好每次就诊的纸质单据和电子凭证，包括门诊病历本、医生开具的处方笺、缴费发票、检查项目的报告单，每一样都别乱扔。我身边认识的陈阿姨之前理赔时，找不到其中一张几百块的CT检查发票，耽误了小一周的审核时间，后来跑到医院补打凭证才顺利推进流程，平白多跑了好几趟，费了不少精力。
住院理赔要额外多备几样材料，除了全套的住院病历、费用总清单和发票，还要开好出院小结，要是经过医保报销，记得提前准备好医保结算的相关单据。去年小区里的王叔叔住院申请理赔，提前把所有材料按时间顺序整理好，还自己复印了一份留底，提交之后没几天就完成审核打款了，比同病房没整理材料的病友快了不少。
要是涉及意外相关的理赔，要额外准备好意外事故的相关证明。比如平时出门发生的交通意外，可以找相关部门开具对应的事故说明，要是在工作场所发生意外，也可以让单位开出相关证明，这些材料能帮保险公司更快理清事故责任，加快审核进度。之前有个小伙子出门骑车不小心摔倒擦伤申请理赔，就是因为提前开好了相关证明，没花多少时间就走完了流程。
提交材料目前有两种常用方式，你可以直接把纸质材料寄给保险公司的线下网点，也可以在官方平台或者对应的服务公众号上传电子照片。不管选哪种方式，都要保证每一份材料的文字清晰，发票上的金额和医院公章能看清楚，模糊不清的材料会打回来让你重新上传，反而耽误时间。
提交材料之后，记得及时跟进进度，要是保险公司通知你补充材料，尽量在要求的时间内交齐，别拖着。另外，所有材料提交之前自己留一套复印件或者电子备份，万一原件邮寄过程中出问题，你手里的备份也能帮你继续推进理赔，不会让自己陷入被动。
结语
现在你知道怎么关免密支付啦，找对支付软件的对应入口，几步就能操作完成。买百万类大病保障的时候，记得先看自己的钱袋子和身体情况，如实填健康告知，把单据都整理好，选对适合自己的保障就能踏实享保障。要是你还担心自动扣费，关完免密后记得每年手动缴费的时候，也顺便核对下自己的保障内容，调整到更贴合当前需求的状态哦。
