引言
不少家长给孩子买完学平险，都会对着手里的单子犯嘀咕：这张纸到底是什么呀？真的能拿着它去报销看病的费用吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚。
一. 投保单该怎么填
先给你说第一条，如实填孩子的健康状况，别抱着侥幸心理瞒报。我邻居张姐家孩子之前得了过敏性紫癜，治好之后一直稳定，张姐投保的时候怕过不了核保，就没在健康告知里写这事。后来孩子因为过敏性紫癜复发住院，申请报销的时候，保险公司核查出来之前就有这个病史，最后直接拒赔了，张姐交的保费没浪费，但该拿的报销一分都没拿到，得不偿失。所以不管是之前住过院，还是有长期的慢性病，或者做过手术，健康告知里问到的，都要如实写，别自己瞎隐瞒。
然后说第二条，个人信息要核对三遍再提交。孩子的身份证号、出生年月日，还有家长的联系电话、家庭住址，这些信息错一个都可能影响后续理赔。之前我家楼下的李爸爸填投保单的时候，把孩子身份证号输错了一位，当时没注意，后来孩子摔了缝针报保险，保险公司核信息的时候对不上，来回折腾了半个多月才把信息改对，耽误了好久才拿到赔款。填完之后别着急点提交，把所有个人信息挨个核对一遍，确保每个字每个数字都对，省得后面添麻烦。
第三条，勾选保障范围的时候，看清楚再选。不少投保单会给你可选的附加责任，比如有的可以选额外的意外门诊额度，有的可以选特定的保障责任，别随便瞎勾也别随便都不勾。要是你家孩子平时爱跑爱跳，经常磕磕碰碰，那就可以把意外门诊的附加责任勾上；要是孩子平时比较文静，大部分时间在教室上课，也可以根据自己的需求选。别业务员让勾啥就勾啥，也别为了省点钱该勾的不勾，根据孩子的实际情况选就对了。
第四条，受益人别忘记填。很多家长填投保单的时候，光顾着填孩子的信息，把受益人这栏空着，默认法定受益人其实也可以，但最好还是明确写上指定受益人，这样后续真的需要理赔的时候，不会有多余的纠纷。一般来说，写孩子的父母任意一方或者双方都可以，填的时候把受益人的身份证信息也填准确，别漏项。
最后一条，填完之后记得留存投保单的截图或者纸质副本。现在不少学平险都是线上投保，填完提交之后，你把填写的内容和投保成功的页面存到手机相册里，或者打印出来放好；要是是线下填纸质投保单，自己复印一份留底，别交上去之后自己啥都没留。后面要是对保障内容有疑问，或者需要核对信息，你拿出来就能看，不用再到处找记录，出了事儿申请理赔的时候，也能更快对应上自己买的保障内容。
二. 住院看病能报多少
先给大家说清楚，不同学平险的住院报销规则不一样，没有统一固定的报销数额，得看你填投保单的时候选的保障额度和条款约定，别听别人说报多少就默认自己的也能报这么多。
我拿身边真实案例给大家说清楚，去年读初二的小宇，体育课打球跳起来落地的时候崴了脚，引发踝关节撕脱骨折，需要住院手术打钢钉，整个治疗下来总共花了两万一千多，小宇妈妈之前给孩子交了城乡居民医保，医保报销之后自己还要掏一万两千多。小宇买的学平险，住院医疗保障额度是八万，条款约定扣除免赔额之后，医保范围内的剩余费用按百分之七十比例报销，最后算下来一共报了八千一百多，相当于自己只掏四千出头，给家里减轻了不少负担。
如果孩子没有走医保先报销，直接找学平险报销，大部分产品的报销比例会降低十个到二十个百分点，所以提醒大家，住院之后一定要先走医保结算，再拿单据去报学平险，能多报不少钱。
大部分学平险都会设置住院免赔额，常见的免赔额从五十块到两百块不等，意思就是免赔额以下的部分需要自己掏钱，超过免赔额的部分才会按比例报销。举个例子，如果你的学平险免赔额是一百块，报销比例是百分之六十，医保报完之后你还剩三千块符合报销范围的费用，那可报销的部分就是(3000-100)×60%=1740块，算下来就能提前知道大概能报多少钱，心里有数。
给大家一个实际建议，如果家里孩子已经有了城乡居民医保，选学平险的时候，优先挑住院医疗额度不低于五万，医保范围内报销比例不低于百分之六十，免赔额低于一百块的产品，性价比会更高。如果家里经济条件宽松一些，还可以额外选带自费药报销责任的产品，万一遇到需要用自费药的情况，也能多分摊一部分开销，不用自己承担全部压力。另外不管报多报少，住院的所有收费票据、费用清单、诊断证明、出院小结这些材料，一定要全部收好，别弄丢，缺一样都可能耽误报销进度。
三. 不同情况怎么选
小学低年级的孩子，刚学会自主跑动，课间追跑打闹、上体育课摔碰都很常见，不少孩子还会在上下学路上被电动车剐蹭、被异物划伤。这个阶段的孩子，优先选意外医疗额度够高、免赔额低的产品。比如我邻居家一年级的浩浩，课间和同学玩抓人游戏，摔破下巴缝了五针，花了三千多，他家买的学平险意外医疗免赔额只有一百，报销比例能到八成，最后自己只花了不到五百，就是选对了侧重方向。如果这个阶段你家预算有限，不用硬加太多重疾额度，把意外医疗做扎实就够。
小学到初中的住校孩子，集体生活容易传染呼吸道、消化道疾病，也可能因为饮食不规律引发急性病症，除了意外医疗，可以多关注住院医疗的报销范围，选能覆盖社保外自费药的产品就行。比如同校住校的小晴，得急性阑尾炎做手术，用了自费的术后镇痛药物，花了两千多自费部分，原来选的学平险能报社保外费用，最后这部分也报了六成，减轻了不少负担。如果住校孩子本身平时就容易生病，不用追求过高的身故保额，把住院医疗的报销范围放宽，比多买额度实用。
高中、职高的孩子，开始骑车上下学，外出参加社会实践的变多，意外风险更高，同时学业压力大，部分孩子会出现身体异常。这个阶段如果预算够，可以把意外医疗和住院医疗的额度都适当提高，要是家庭本身预算宽松，还可以附加重疾相关责任。比如去年我朋友家的高二孩子，骑车上学被电动车蹭倒，小腿胫骨骨折打了内固定，前后花了快四万，医保报了一万八，剩下的部分学平险报了一万二，因为额度够，自己只承担了一万不到。如果预算有限，还是优先把意外保障做足，重疾责任可以根据你自己的经济情况加，不用强求。
如果孩子本身有已知的轻微异常，比如过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后恢复良好，投保的时候一定要如实填在投保单里，部分产品对轻症异常是可以正常承保的，不要隐瞒。比如我同事家的孩子，有轻微的过敏性哮喘，平时只有换季才发作，投保的时候如实写了，保险公司正常承保，后来孩子因为哮喘急性发作住院，顺利报了六千多。要是当初隐瞒，最后被拒赔，反而白白浪费了保费。这种情况不要碰运气隐瞒，如实填写就好，能投就投，不能投再换其他符合要求的。
如果你的家庭已经给孩子买了其他商业医疗险，那就可以选基础款的学平险，不用买高额度的贵价产品，花少钱补个意外和小额住院的缺口就行。要是家里没给孩子买其他商业医疗险，那就选保障全一点的，把意外门诊、住院医疗都涵盖到，价格一般也不会很贵，大部分家庭都能承担。比如小区里张姐，已经给孩子买了百万医疗险，就只买了基础款学平险，一年只要一百多，平时孩子摔碰感冒住院花几千，都能通过学平险报，百万医疗险留着对付大额开销，搭配起来很合适。
图片来源：unsplash
四. 出事后如何领赔
第一时间联系学校负责学平险的老师，或者直接打承保保险公司的官方报案电话说明情况，别拖着不报，很多保险公司对报案时效有要求，拖得太久可能会给理赔核查带来麻烦，错过正常理赔流程。我邻居家的小朋友上周在学校跑步摔破了膝盖，缝了四针，孩子妈妈当天就联系了班主任，班主任当天就帮着报了案，整个流程走下来顺畅得很。
准备材料的时候别漏东西，一般需要孩子的身份证明、医院开具的诊断书、所有费用的原始发票和费用清单，如果是意外导致的受伤，还需要简单写一下意外发生的经过，签字确认就可以。如果已经走了医保报销，医保报销后的分割单也要留好，一并交给保险公司，很多时候学平险是报销医保报销之后剩下的合规医疗费用，有分割单能帮保险公司更快算出可报销的额度。还是说刚才摔破膝盖的例子，孩子妈妈一开始把缴费小票落在医院挂号台了，后来回去找的时候，医院也帮她补打了，所有材料凑齐提交之后，没几天就核完了。
提交材料有两种常用方式，一种是交给学校负责的老师，由老师统一帮你提交给保险公司，这种适合多数不熟悉流程的家长，毕竟学校每年统一处理学平险理赔，老师熟悉流程，能帮你把把关看看有没有漏材料。另一种是自己直接线上上传给保险公司，或者送到保险公司的线下网点，这种适合自己动手能力强，想快点推进流程的家长。
提交材料之后，耐心等保险公司核查就行，如果核查的时候需要补充其他信息，会主动联系你，这时候按照要求补材料就可以，别隐瞒情况，有啥说啥，核查通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里。刚才那个例子里，孩子妈妈预留了自己的银行卡，核查通过之后三天赔款就到账了，报下来的钱刚好覆盖了医保没报的缝合费和换药钱，帮家里省了不少开支。
最后给大家提个醒，如果对理赔额度有疑问，可以直接找保险公司的理赔专员问清楚，每一笔报销的计算规则都会给你讲明白，不用自己瞎猜。另外所有的材料自己都提前留一份复印件，防止原件提交之后自己需要用的时候没留存，这点小事做好了，能避免很多不必要的麻烦。
结语
现在咱们来回答开头的问题：学平险投保单就是咱们在购买学平险时填写的，用来确认投保信息、被保人情况的单据，填写的时候一定要保证信息真实准确，别给自己后续理赔留隐患。另外，学平险保单当然是可以报销的，只要咱们符合合同约定的保障范围，都能按合同约定比例报销，不同情况对应不同报销额度，大家选的时候根据自家孩子的实际情况来选就行，适合孩子需求就是好选择。
