最近，成人重疾险市场打了一场“内战”。
超级玛丽再次升级上线，很多朋友来问：达尔文12号和超级玛丽17号比有什么区别？买哪个好？谁更便宜？
这两款产品，就像重疾险世界的可口可乐和百事可乐，每次有新品上线必被拉出来对比，也总能让无数人陷入纠结。
今天，我们就把这两款顶流产品，一个回合一个回合地PK，用责任来说话，看看谁强谁弱。
第一回合，投保规则PK
产品再好，买不到也是零。
所以在进行保障PK之前，先看投保门槛。
超级玛丽超过50岁就不能买了。
现在五六十岁依然扛着家庭经济重担的人不在少数，再加上延迟退休落地、房贷年限拉长，未来50+仍在当家庭顶梁柱的人只会越来越多。
如果把这部分人挡在门外，等于在他们最需要保障的年纪关上了门。
所以达尔文12号还支持50岁以上人群投保，非常友好。
第二回合，基础保障PK
基础保障，是一款重疾险的地基。地基够扎实，真出事理赔时才够稳。
达尔文12号和超级玛丽17号能成为顶流，基础保障自然都足够全面：重疾、中症、轻症全覆盖，高发疾病也没有遗漏。
它俩真正的区别，是理赔条件：
1、“重疾赔完，轻中症理赔”规则不同
两款都支持重疾理赔后，轻中症责任继续有效，不过理赔条件天差地别。
超级玛丽17号有分组规则——和第一次重疾属于“同组”的轻中症，不能再赔
举个例子，
买50万保额，先确诊乳腺癌（重疾），后面又查出轻度甲状腺癌（轻症）。
达尔文12号：轻症正常赔，累计能拿65万（50万重疾+15万轻症）
超级玛丽17号：两种癌症同组，轻症一分不赔（只能拿50万重疾理赔金）
临床上，重疾后并发其他轻中症的情况并不少见，有分组限制相当于拉高了理赔门槛。
所以在这一点上，达尔文12号无分组限制明显更宽松。
2、轻中症理赔次数、理赔条件不同
在轻中症的理赔次数上，达尔文12号是分开计算，轻症赔4次、中症赔3次，互不占用额度。
超级玛丽17号就自由一些：轻症、中症一起共享6次，用起来更灵活。
不过大家要注意，超级玛丽17号的轻中症理赔有个“隐形限制”：先赔了轻症或中症，之后确诊同一组重疾，重疾理赔金要扣除之前已经赔给轻中症的钱。
比如，50万保额，先确诊某轻症赔了15万，后来同一组疾病进展成重疾，就只赔35万。
超级玛丽17号条款
整体来看，两款产品的基础保障都足够扎实，而达尔文12号的理赔规则更有优势，获赔概率更高。
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第三回合，特色责任PK
看完基础盘，接着再看两款产品自带的特色责任。
不用额外加钱的保障，谁做的更用心？更实用？
首先来看达尔文12号。
它的特色责任，一共有两个。
意外导致的重疾多赔钱
如果首次重疾是因为意外导致的，比如车祸导致瘫痪、意外烧伤引发重疾，多赔35%保额。
比如买50万保额，因为意外导致双目失明或者瘫痪，一共赔67.5万。
这个责任目前是达尔文独有的，对每天通勤、经常开车、常年出差的朋友来说，相当于给重疾加码了，实用性很强。
有住院津贴，小病也赔钱
身体一直好好的，没得合同约定的那些疾病，在60岁以后住院，不管是因为头疼脑热，还是摔伤骨折住院，每天都能领一笔钱。
买50万保额，住院一天能拿500块，一年最多能拿4.5万块。这笔钱拿来补贴住院伙食费、买点营养品啥的都可以。
接着来看，超级玛丽17号。
它的特色保障，更集中在癌症领域。
癌症肿瘤拓展金
这个责任很简单，
如果先得原位癌或者癌症轻度，之后又患上重度癌症，可以额外赔50%保额。
50万保额的话，多赔25万，相当于给癌症保障做了二次升级。
结节切除关爱金
超级玛丽17号专门对肺结节、甲状腺结节、乳腺结节这三类体检最高发的异常，做了加强保障。
①良性结节切除，满1年后，对应部位确诊癌症，能额外赔30%-15%保额。
②每种结节，各赔1次。
客观说，这些责任还蛮挺贴心的，只是触发条件比较苛刻：要先做手术、要等满1年、还得确诊重度恶性肿瘤才赔（原位癌/轻度癌是不赔的）。
而在现实生活中，大部分医生对结节的处理方式都是定期复查，很少直接建议手术切除。所以实际用到的概率不算高，算是锦上添花。
总的来说，在特色责任上两款产品没有“谁更强”，而是看“谁对你更有用”。
达尔文12号对经常在外奔波、希望理赔门槛低的朋友是加分项；超级玛丽17号对想加强癌症和结节保障的朋友更有吸引力。
如果你拿不准怎么选更好，或者想对比其他产品，可以直接点击这里咨询。
第四回合，可选责任PK
第四回合，我们来看两款产品的「附加责任」。
这部分选项多、差异大，我直接挑大家最关心的几项重点说。
1、疾病关爱金
疾病关爱金，也就是大家常常听到的「60岁前额外赔」，作用是给家庭责任最重的时期增加保额。
达尔文12号
疾病关爱金覆盖了重疾、中症、轻症，赔付比例分别是80%、50%、10%。
60岁前不管得的是重疾还是轻中症，都能多拿一笔钱，缓解生病后的收入损失。
超级玛丽17号
只覆盖了重疾和中症，不保轻症，但把重疾的赔付力度拉得更满：45岁前得重疾额外赔100%保额，45-60岁赔80%保额。
在这项保障上，客观说就是各取所需：想加强45岁前的大病保障，超级玛丽更适合。看重保障的全面性、希望轻症也能多赔钱，达尔文12号就更好。
2、重疾多次赔
两款都可以附加「重疾多次赔」，但规则差异比较大：
达尔文12号，可以选「65岁前重疾多次赔」或者「终身重疾多次赔」：
65岁前多次赔：只赔1次，第二次重疾赔120%保额，同种重疾要间隔3年。
终身多次赔：能多赔2次，第二/第三次分别各赔120%保额，而且没有年龄限制、非癌到癌间隔只要180天，实用性更强。
超级玛丽17号只有「65岁前重疾多次赔」，最多能赔2次，每次赔120%保额，同种重疾间隔只要2年。
如果你预算充足、想要一辈子的保障，选达尔文12号终身版更实用；觉得做好65岁前保障就足够，超级玛丽17号性价比更高。
3、其他可选责任
说完大共有的，再看看两款各自独有的高性价比附加责任。
达尔12号的「顶梁柱关爱金」，
要是确诊癌症时，有18岁以下未成年子女或60岁以上父母，可以多赔30%保额。
50万保额就能多拿15万，一年只要多花几十块，对上有老下有小的家庭来说，杠杆非常高。
超级玛丽17号的「特定癌前病变手术金」，
肺结节、大肠息肉、宫颈上皮内瘤变、Barrett食管手术等6种特定疾病，只要做了“癌前病变”手术，就能赔5%保额，每类都能赔1次。
也就是说，在疾病还没发展成癌的时候就赔钱， 附加这个责任也就一百多块，预算够的话加了不亏。
第五回合，价格
最后就是大家最最最关心的价格。
为了更直观的对比，我把基础责任、以及附加其他责任的保费都测算出来了，大家可以参考
超级玛丽上一轮升级中，价格涨幅超20%，劝退了不少人，这次主动砍掉“重疾医疗”责任，保费才降了下来。
大家只要结合自己的需求、留意前文提到的一些注意事项，这两款产品无论选谁都不会出错。
两款产品，怎么选？
看到这里，估计有些朋友已经有点晕了，忘了它们各自有啥优势、缺点。
别急，我整理了一张脑图给大家参考：
对比到这里，两款产品各自的特点已经很清晰了。
说实话，达尔文12号和超级玛丽17号能稳坐成人重疾险的顶流位置，实至名归。
这次超级玛丽升级上线，只能说是性价比回归了正常水平，远没有外界说的“碾压”达尔文那么夸张。
如果你想加强癌症保障，可以考虑超级玛丽17号。
在特定疾病癌变前期就能赔，并且结节有专项保障，患癌之后保障还能加码。
希望重疾能多赔几次的，分情况选择。
觉得保65岁之前就够用：选超级玛丽17号，能赔2次，附加之后价格也比较便宜。
总之，大家要结合自己的年龄、预算和需求来选。
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