引言
给娃买完学平险之后，是不是很多人都会犯嘀咕：买完的保单到底在哪能查到呀？学平险到底有没有正式保单呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你把疑惑全解开。
一. 保单在哪里找得到
很多家长给孩子买完学平险，隔了一段时间就忘了放哪儿了，找来找去找不到，急着用的时候慌了神。别担心，我给你说几个靠谱的查询渠道，一步一步来很容易找。
最直接的就是找学校老师。很多学平险都是学校统一组织家长购买的，学校一般会留存购买记录或者统一的保单凭证，你直接找班主任或者学校负责保险的老师询问，他们基本都能给你查到购买信息，有的学校还会直接给你打印一份纸质凭证，很方便。去年我朋友家孩子开学买学平险，就是找班主任要到了电子保单链接，直接存到手机里了。
如果你是自己在线上平台购买的，直接打开你买保险的那个平台，找到个人中心或者我的订单，就能查到电子保单。很多家长习惯在保险公司官方公众号或者小程序买，只需要关注对应的公众号，绑定孩子信息后，在保单查询板块就能看到所有买过的保单了，直接下载保存就行。我邻居王姐就是在公众号买的学平险，孩子生病需要理赔，直接在公众号找到保单，下载后就能提交理赔申请，不用到处找纸质保单。
如果是保险公司线下业务员办理的，或者记不清在哪儿买的了，你可以直接打对应保险公司的官方客服电话。只需要报出孩子的身份证号，客服就能帮你查到有没有这份学平险保单，还能帮你把电子保单发送到你的邮箱里，很省心。张阿姨之前给孩子买的学平险，换了手机找不到保单，打了客服电话，十几分钟就收到了邮件，顺利解决了问题。
如果你记得是哪家保险公司，也可以直接去线下营业网点查询，带上孩子的身份证或者户口本，工作人员就能帮你查到保单信息，还能现场打印一份纸质保单留底。适合不太会用智能手机的长辈，面对面说清楚问题就能解决。
还有一点要提醒大家，不管你是通过什么渠道查到保单，都最好把电子保单保存一份在手机相册或者云盘里，同时打印一份纸质版和孩子的病历、疫苗本放在一起，这样万一需要理赔的时候，能立马拿出来，不用到处急着找。很多家长嫌麻烦，觉得反正买了不用查，真用到的时候才知道提前存好有多方便。
二. 保障范围有哪些坑
不少家长买完学平险，遇到理赔才发现，不少自己以为能报的情况，其实都不在保障范围内。之前一位家住北京的陈妈妈，孩子在校跑步崴了脚，去私立医院拍了片子做理疗，花了快两千，找保险公司理赔才被拒，原来条款里明确只保二级及以上公立医院普通部，私立医院的花费一分都报不了。建议你买之前先看清医院要求，别稀里糊涂买完不符合要求理赔不了。
不少家长容易忽略免赔额和报销比例的坑。比如上海的一位张爸爸，孩子得肺炎住院花了八千，最后只报了三千多，翻回条款才发现，住院医疗有100元免赔额，而且社保外用药一分不赔，社保内用药也只按60%比例报销。如果你买的学平险只报社保内费用，那社保报销完剩下的自费部分，还是得自己掏腰包。建议你优先选报销比例高、免赔额低的产品，如果能涵盖部分社保外项目，实用性会强很多。
特定疾病和特定意外的免责坑，很多人都踩过。广州一位刘妈妈，孩子过敏性鼻炎发作住院调理，申请理赔被拒，原来条款里把先天性疾病、既往症都列在了免责里，孩子鼻炎是出生后没多久查出来的，属于既往症，不在保障范围内。还有的学平险把高风险运动比如攀岩、校运会的竞技比赛都列在免责里，如果孩子参加学校的体育比赛受伤，也没法理赔。建议你买之前一定要翻清楚免责条款，把这些内容提前搞明白。
门诊保障的坑也很常见，很多学平险宣传里说包含门诊，实际却只报意外导致的门诊，疾病门诊根本不赔。深圳一位王妈妈，孩子因为急性肠胃炎住院加门诊，花了五千多，最后只理赔了住院部分，门诊花费全部自付，原来这款产品的门诊责任只针对意外，疾病门诊不在保障范围内。如果你希望孩子平时感冒发烧的门诊花费也能报一点，一定要看清楚门诊保障的范围，别只看宣传里有门诊就下单。
最后还有保额不够的坑，有的学平险整体价格很便宜，但是总保额很低，比如住院医疗保额只有一万，孩子要是真的得大病住一段时间院，这点保额根本不够用。建议你买的时候别只看价格，也要看保额设置，结合孩子已经有的其他保障，选择保额足够的产品，不然真出事了，起不到该有的作用。
图片来源：unsplash
三. 不同情况怎么选款
小学低年级孩子活泼好动，刚学会跑跳经常追跑打闹，磕磕碰碰的情况比较多，大部分时候都是小伤口门诊处理，偶尔也会摔出骨折需要住院。如果你家孩子正处在这个阶段，预算不高的话，优先把意外医疗的额度选高一点，不用盲目追求额外附加的小众保障，把钱花在高频用到的地方更划算。比如邻居家刚上二年级的浩浩，妈妈给他选款的时候，特意选了意外医疗额度更高的，去年浩浩在学校玩单杠摔下来胳膊骨折，门诊加康复的大部分费用都覆盖到了，确实省了不少心。
如果是高中、大学的住校孩子，孩子离开家住集体宿舍，平时上体育课、参加社团户外活动，接触意外的概率不低，而且这个年龄段孩子已经开始有出行需求，偶尔跟同学出门游玩，你可以多关注一下是否包含交通相关保障，再搭配够用的住院额度就行。如果孩子平时经常参加学校的户外运动比赛，可以再额外加点意外伤残的额度，让保障更贴合孩子的日常活动。
如果孩子本身健康状况不太好，平时经常感冒发烧住医院，或者本身有一些常见的慢性病需要长期调理，选款的时候优先挑住院报销额度高、免赔额低的产品，这样住院之后能报销更多费用，减轻自己的经济压力。我朋友家的孩子从小体质偏弱，一到换季就得肺炎住院，她选学平险的时候特意选了免赔额只有一百块，住院报销比例更高的款，去年冬天孩子住院，算下来报销了接近八成的费用，比买免赔额高的那款多报了两千多块，帮家里减轻了不少负担。
如果你的家庭经济条件不错，已经给孩子配置了其他商业保险，只是想补一点学平险做基础补充，那不用买太贵的，挑一款基础保障齐全、价格适中的就行，主要用来覆盖其他商业保险没兜住的小额医疗费用，不用追求高额度的附加保障，避免重复花钱。
如果你的预算比较紧张，只想给孩子买一份基础保障应付学校的要求，那就挑保障覆盖意外门诊、意外住院和疾病住院这三项基础责任的产品就行，不用加太多杂七杂八的附加责任，这样价格一般都很亲民，一百多块就能买到基础保障，满足日常需求完全够用。
四. 出险之后咋索赔
第一时间报案，这是必须要做的第一步。一般来说，出险之后要在规定时间内联系保险公司或者学校负责对接的老师，晚了可能会影响理赔审核，别因为忘了这件事耽误自己拿赔偿。
报案之后，赶紧整理齐全需要的材料，缺一样都可能拖慢理赔进度。需要准备的材料主要有这些：孩子的身份证明、医院出具的完整病历、所有治疗费用的原始发票、费用明细清单，如果是意外导致的出险，还需要简单说明意外发生的经过，如果是经过医保报销的，还要带上医保的结算单。就拿去年上小学三年级的小强举例，小强在学校上体育课的时候摔了导致骨折，去医院做了固定治疗，前后花了七千多块钱，小强妈妈从挂号开始，就把所有的单据都按顺序整理好，每一张发票、每一页病历都没有丢，就连挂号的小票都保存得整整齐齐，提交之后完全没有因为补材料耽误时间。
材料准备好之后，可以选适合自己的方式提交，一般可以直接通过保险公司的线上小程序上传电子版，也可以把纸质材料交给学校对接的老师，由老师统一交给保险公司，两种方式都很方便，根据自己的情况选就行。线上提交的时候要注意，每一张材料都要拍清晰，关键信息比如发票金额、个人姓名、诊断结果都不能模糊，不然还要重新上传。
提交材料之后，耐心等待保险公司审核就可以，这段时间如果保险公司需要补充其他信息，配合提供就行。一般审核通过之后，赔偿款会直接打到你预留的银行账户里，可以随时查看到账情况。还是拿小强的例子来说，小强妈妈提交材料之后，保险公司一周就完成了审核，除去免赔额之后，按约定比例报销了四千多块钱，两周之内赔偿款就顺利到账，很大程度减轻了家里的支出负担。
最后要提醒大家，拿到赔偿之后也要简单核对一下，看看赔偿金额是不是按照条款约定计算的，如果有不清楚的地方，及时联系保险公司或者对接人员询问，把问题弄明白。另外所有的材料哪怕理赔结束，也可以复印一份留底，万一有后续需要，也能随时拿出来用。
结语
现在你肯定有答案啦：学平险一般都是有保单的，大部分都是电子保单，也有少数会给纸质保单。想要查保单，你可以翻一翻当初投保留的邮箱短信，也可以找学校统一投保的班主任，还能像小李妈妈那样去保险公司的平台输入身份证号查询，查到之后记得存好文件就行。给孩子选学平险的时候，一定要对照条款看清楚保障范围，再结合自家的预算来挑——预算宽松可以选意外医疗额度高一点的，预算有限就优先盯紧住院保障，后续出险记得及时留好单据报案，就能顺顺利利拿到赔偿啦。
