引言
计划去国外玩的朋友，是不是都有这样的疑问：到底怎么买国外旅游险？买了旅游险，是不是就包含飞机相关的保障啦？别着急，这篇内容就给你把这些问题讲明白。
旅游险和飞机险到底是一码事吗
不是一码事哈，你可得拎清楚，别糊里糊涂买错了。专门的飞机险一般只保坐飞机那一段行程里发生的意外，像登机滑行、飞行落地这段过程里的情况，出问题才给赔，下了飞机出啥事，它基本管不着。
我给你说个真实的例子，去年小周跟团去泰国玩，之前只买了机票捆绑的单一飞机险，觉得反正有保障就行。结果落地曼谷之后，他拎行李下摆渡车的时候脚滑摔了，扭了骨头还缝了两针，花了小八千块医药费。找保险公司理赔的时候才发现，这个单一飞机险只保飞行过程中的意外，他是下了飞机之后出事的，根本不在保障范围内，最后只能自己掏腰包。
那好多人要问了，那我买的国外旅游险里，有没有包含飞行相关的保障呀？大部分国外旅游险都会包含相关的航空责任，但具体范围每个产品不一样，得抠条款看。你别偷懒，下单之前一定要翻一遍条款里的保障责任。
比如有的国外旅游险，不仅包含飞行过程中的航空意外，还会加航班延误、航班取消、行李延误这些保障，甚至有的还能赔你因为航班变动产生的额外食宿交通费用。就拿我朋友阿琳来说，她去年飞巴黎，飞机在中转城市备降，延误了快一天，她住了一晚酒店吃了几顿饭花了小一千，她买的那份国外旅游险刚好包含四小时以上的航班延误责任，最后成功申请到了赔付，一分钱没多花。
那给你直接说建议，你买的时候，先点开保障列表核对：第一，看看航空意外责任有没有包含在内，是否覆盖你整个飞行往返的全程，从你去机场坐航班，到落地出机场，是不是都能保；第二，看看有没有航班延误这类实用责任，设置的赔付门槛是多少，是满几小时就能赔；第三，如果你买的是单一航空险，一定要再补一份国外旅游险，毕竟你出去玩，大部分时间都不在飞机上，境外的意外、医疗才是更需要覆盖的风险，别只盯着飞行那一段保障，漏了更核心的出行风险。
不同人群怎么匹配更合适的方案
学生党出门穷游，预算普遍不高，出行天数大多在一周以内，一般也不会涉及高风险项目，选基础保障款就够。这类产品价格便宜，一般每天几块钱就能覆盖境外意外医疗、行程变更这些基础责任，满足日常出行需求完全够用，不用花多余的钱买用不上的保障。去年有个大二学生小周，和同学结伴去东南亚玩了五天，花不到三十块买了基础款，路上不小心被流浪猫抓伤，打狂犬育苗花了一千多人民币，回国后提交材料很快就拿到了赔付，相当于几十块钱解决了大开支，对预算有限的学生来说性价比很合适。
刚工作没太久的年轻上班族，大多喜欢尝试新鲜玩法，不少人会安排潜水、攀岩、滑雪这类项目，普通基础款旅游险一般不涵盖这些内容，一定要买附加了高风险运动保障的版本。去年有个小伙去韩国滑粉雪，摔断了胳膊，当地住院手术加后续康复花了快八万，他买的时候特意加了高风险运动保障，最后除去免赔部分，保险公司承担了七万多的开支，如果没加这项责任，这笔钱就得自己全额掏。另外年轻上班族经常说走就走，不少是临时订票出发，买的时候选支持即时生效的产品就可以，不用提前太久预定。
带长辈出门的家庭，要优先选境外紧急医疗额度高、带紧急医疗运送责任的产品。长辈普遍有一些基础健康问题，境外突发不适的概率比年轻人高很多，尤其是跨境医疗转运的费用非常高，一定要把这项责任配够。去年广州有个王先生，带六十多岁的父母去云南边境玩，转道去老挝旅行，父亲晚上突发急性胆囊炎，当地诊所处理不了，需要转运回国内大医院治疗，单单转运的直升机加医护陪同就花了十几万，王先生买的旅游险涵盖这项责任，保险公司直接对接援助机构结算了费用，不用王先生自己垫付，大大减轻了家庭的经济压力。另外买的时候注意，不用因为长辈有基础病特意加钱买额外责任，只要不是既往症故意隐瞒，突发的急症一般都能赔，买之前看清楚条款里的免责说明就可以。
带孩童出门的亲子家庭，除了基础医疗责任，可以额外选涵盖儿童意外走失保障、行程取消保障的产品。带孩子出门，最怕孩子不小心走丢，不少境外旅游险会包含走失后的寻回援助、一定金额的寻人费用报销，能帮家长省不少事。另外如果是提前很久订了机票酒店，万一孩子出发前突然发烧没法出行，带行程取消责任的产品能赔已经预付的不能退的费用，减少损失。亲子出行不用特意买太贵的，但额度可以适当调高，毕竟孩子好奇心强，容易出现磕碰受伤的情况，足够的医疗额度更安心。
经济条件不错，安排了长时间境外深度游的游客，可以选涵盖全球直付服务、个人财物保障、行程延误多重责任的综合款。这类产品价格会比基础款高一些，但体验好很多，境外看病不用自己先掏钱垫费，保险公司直接和医院结算，省去了换汇、筹钱的麻烦。如果是带着贵重摄影器材、笔记本电脑出门，还能附加个人行李物品遗失损坏的保障，万一行李丢了或者器材坏了，能得到相应赔付，比自己承担损失划算很多。买的时候根据出行的时长选对应保障期限就行，超过一个月的深度游，不少产品可以灵活选按月投保，不用按一年买浪费钱。
出了意外如何顺畅地拿到理赔款
第一时间拨打保单上标注的客服电话报案，别拖着不报。很多朋友出了意外顾着处理伤情，忘了第一时间通知保险公司，后面找理赔的时候耽误了核验进度，反而给自己添了麻烦。去年国庆去泰国旅行摔骨折的小陈，就是刚住进当地医院，就让同行的朋友帮忙拨通了报案电话，保险公司立刻对接了当地的援助机构，直接帮他对接了能走保险结算的医院，省去了他自己垫付大额住院费的麻烦。你报案的时候要讲清楚，你是谁、什么时候去的哪个国家、出了什么意外、现在在什么地方、联系方式是什么，别漏了关键信息方便保险公司跟进。
所有跟意外、治疗相关的票据和证明，全都留好原件，同时存一份电子版备份。不管是医院的诊断书、收费票据、药品清单，还是比如航班延误的机场证明、行李丢失的机场报备单，每一份材料都别扔。之前有个姑娘去东南亚旅行得了急性肠胃炎，看完病把收费小票随手塞在行李箱夹层，回来找的时候皱得快烂了，但好在原件还在，顺利提交审核拿到了赔付。要是你不小心丢了原件，赶紧去医院补开加盖公章的复印件，别自己随便P图改信息，那样会直接影响理赔审核。
如果是需要境外救援的情况，一定要跟着保险公司和援助机构的指引走，别自己随便换医院或者提前出院。之前带爸妈去欧洲旅行的刘叔，爸爸突发急病需要转运，他本来想自己找熟人联系车转运，后来想起报案的时候保险公司说要走他们对接的官方救援渠道，就改了主意，最后转运的十几万费用全由保险公司直接结算，不用自己掏一分钱。要是你自己擅自安排转运或者治疗，很多保单会明确不承担这部分费用，白白浪费了保障额度。
提交材料的时候，按照要求整理分类，别一股脑乱传。现在大多线上就能提交材料，你可以把材料按顺序命名，比如“本人护照”“意外事故说明”“医院诊断书”“收费票据第一页”这样，方便审核人员快速核对材料。要是你需要邮寄纸质材料，用快递寄的时候保个价，留好快递单号，避免材料寄丢了耽误时间。如果保险公司说有材料不全，按照要求补材料就可以，不用太紧张，一般都是小细节需要补充。
提交完材料之后，耐心等审核就可以，要是超过常规的处理时效还没消息，可以主动打电话问进度。只要你材料真实齐全，符合保单条款里的保障范围，都能顺利拿到赔款。之前小陈摔骨折的案子，材料提交完之后八个工作日就到账了，刘叔爸爸的转运费用，保险公司直接跟救援机构结算，根本不用刘叔操心。记住，只要你按流程走，保留好所有凭证，理赔没有你想的那么复杂。
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支付保费有哪些便捷渠道选择
线上正规第三方平台是大多数普通游客的首选，操作全程自己把控，想挑哪款就能直接对比哪款，不用被推销打扰。比如刚毕业打算第一次去东南亚穷游的学生小周，就直接在常用的第三方支付平台上搜国外旅游险，选好保障范围之后，直接填写出行时间和个人身份信息，就能直接用平台余额或者绑定的银行卡支付，付款完成一分钟不到就能收到电子保单，直接存在手机网盘里就行，不用打印纸质版，出门带着手机随时能调出来看，特别方便。这类渠道支持大多数常见支付方式，信用卡、储蓄卡、移动支付余额都能用，保费直接跟着选的方案走，没有额外手续费，对预算不多的学生或者年轻上班族特别友好。
官方保险公司的自营平台也是靠谱选择，不管是官方公众号还是官网，都能直接下单支付。比如有五年出境游经验的陈女士，一直习惯在自己常选的保险公司官方公众号买险，找到对应产品之后，填写信息确认保障内容，直接在页面内完成支付，全程没有第三方跳转，支付安全更有保障。如果担心个人支付信息泄露，选这类渠道会更放心，而且支付完成之后能直接在公众号里查看保单、申请理赔，后续所有操作都能在一个平台完成，不用来回切换软件，对不擅长折腾多个APP的中老年朋友来说也很友好。
线下找正规保险门店或者持牌代理人投保，适合年纪比较大，不会操作线上软件，或者喜欢面对面沟通的朋友。比如退休之后打算跟团去欧洲游玩的刘叔叔夫妇，两个人都不太会操作线上投保，就直接找家附近的正规保险门店，跟店员说清楚出行的时间、目的地还有自己想要的保障，店员帮忙核对信息之后，可以直接刷实体信用卡或者储蓄卡支付，付完保费当场就能拿到纸质保单，还能让店员帮忙把电子保单发到子女邮箱里备份，有任何疑问当场就能问清楚，不用对着手机反复研究条款，支付过程也踏实。
不管选哪种渠道支付，都有几个要注意的细节，第一点就是一定要认准正规持牌渠道，不要点陌生链接里的投保入口，也不要给个人转保费，避免碰到不正规的投保渠道，付了钱拿不到有效保单。第二点就是支付完成之后，一定要核对保单上的信息，看看出行的起止日期对不对，个人身份证号码有没有填错，目的地有没有填对，要是信息错了，赶紧联系保险公司修改，避免后续理赔出问题。第三点就是不管是电子保单还是纸质保单，都要做双备份，电子保单可以同时存在手机相册和云端网盘里，纸质保单可以复印一份放在行李箱，再把照片发给家人留底，以防万一手机丢失之后调不出保单信息。
不同预算和使用习惯的人，可以选不同的支付渠道。习惯线上操作、追求效率的年轻人，选第三方正规平台或者官方自营线上渠道就行，支付快，流程简单，几分钟就能搞定。不会操作智能手机、喜欢面对面沟通的中老年朋友，选线下门店或者代理人渠道，支付过程有人帮忙核对，更安心。不管选哪一种，只要是正规渠道，都能顺利完成投保支付，不用过度纠结渠道，选自己用着舒服的就好。
结语
总结下来呀，想买国外旅游险，你就跟着行程和自身情况挑：预算有限选基础款，带老人出行选带紧急医疗运送的高保额款，玩高风险运动记得加上对应附加险就对了，直接在支付宝、微信这类正规渠道下单就行，支付方便还能即时生效。至于大家关心的飞机相关保障，大部分国外旅游险都会包含一定的航空相关责任，但具体有没有你需要的保障，一定要下单前看清条款，确认好再付款就不会出错啦。
