平安新出一款5年期的医疗险，路子非常野。
不管什么病，只要医保报销后，个人花费累计到一定金额，就能申请最高100万的现金赔付。
说是医疗险，但这种直接打钱的方式，简直是抢重疾险的饭碗！
它不按重疾定义理赔，只看医疗花费累计了多少，理赔更透明，价格也比常规重疾险便宜很多，最低每年只要105元。
这款产品就是「西红柿守护2号」，下面咱们一点一点拆开看。
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西红柿守护2号，好在哪？
看产品前，先聊个实在的问题：咱们住院，最希望保险发挥什么作用？
——当然是打钱！
但市面上的两种"打钱"方式，多少都有点不尽人意。
一种是报销型，以百万医疗险为代表。优点是不限病种，但只能花多少报多少，像误工造成的收入损失，它解决不了。
一种是给付型，以重疾险为代表。优点是确诊直接赔一笔钱，但只保合同约定的病，要是不在清单里的病，一分钱没有。
而西红柿守护2号属于定额给付医疗险，完美融合了上面两类产品的优势，在目前市场上非常稀缺。
它的核心亮点，可以总结成4个。
1、不限病种、不限意外，花够就赔
它的理赔，只认一个东西：医疗花费。
不管是疾病还是意外住院，哪怕是阑尾炎、骨折、肺炎这类小病也能累计。
住院治疗费、门诊手术费、住院前后门急诊费、质子重离子治疗费、院外癌症特药费，甚至陪床费、膳食费、转运救护车使用费——
医保内自付+医保外自费，都可以计入“累计金额”。然后只要在5年内，个人花费达到约定档位，直接按档赔钱。
2、花的越多，赔的越多
分三个版本，赔付力度逐级放大：
以尊享版为例，只要5年内你花够5万，符合条件就一次性赔15万（不需要单次住院花这么多，可以多次住院累计）
而且是阶梯式、可以多次赔：
个人花费累计≥10万，再赔15，累计到手30万。个人花费累计≥30万，再赔70万，累计到手100万。花的越多，赔的越多。
想要门槛再低一点，还可以附加「补充定额给付医疗金」，最低5年内累计2万就能赔，赔率更高。30岁附加，一年也就多150元。
期间但凡理赔过一次，后面的保费就不用交了，合同依旧有效。（门槛降低，保费豁免更容易）
更重要的是，西红柿守护2号能和百万医疗叠加赔。
它是定额给付，不适用费用补偿原则，百万医疗该报销照报销，这笔钱照拿。赔到的钱可以像重疾险一样，用于护工、营养、误工这些医疗险报不了的开支。
3、健告宽松，结节乙肝高血压都能过
健康告知只有2条，问询清单之外直接按标准体承保，全自动核保，不需要人工审核。
第一条问过去6个月内是否被医生建议住院或手术、是否被建议做肿瘤标志物/CT/MRI/活检穿刺等进一步检查；
第二条问是否有癌症、心肌梗塞、肝硬化、脑中风等严重既往症。
像4级以下甲状腺结节、4级以下乳腺结节、囊肿、甲亢、乙肝、高血脂这些一般既往症，都在可保可赔的范围内。
要知道，常规长期重疾险通常要问7到12个问题，包括过去2年内住院/手术/连续服药；过去1~2年检查异常（血常规、影像、结节等）。
对比下来，西红柿守护2号明显宽松很多。对于因身体原因被重疾险拒之门外的人来说，这是实打实的机会。
4、5年期锁定，不用担心停售
这是一款5年期产品，保险期间5年，交费5年。相比一年期医疗险每年续保时担心停售、审核不过，它的稳定性强很多。
而且它采用均衡费率，投保之后每年保费固定，不会涨价，就像长期重疾险一样。
价格也便宜。年轻人买普惠版，一年就一二百块。50岁买，一年1100多，对比一年期重疾险和医疗险，性价比依然很高。
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西红柿守护2号，值得买吗？
因为西红柿守护2号是定额给付，而且和医疗险可以叠加赔付，所以其实它更像一个“5年期重疾险”。
选取的产品是目前最火的两款——支付宝的健康福·重疾险（保1年）和众安的众民保·重疾险。
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对比下来，能看出西红柿守护2号的四个关键优势：
1、保额天花板更高
1年期重疾的保额随年龄缩水，众民保45岁以上就买不到30万了，健康福56岁以上只能买10万。
而西红柿守护2号0-70岁都能投，买尊贵版最高累计赔100万，对中老年人更友好。
2、保费更便宜，而且不涨价
同样能赔到30万，西红柿守护2号不管哪个年龄段，都比两款1年期重疾险便宜。且年龄越大差得越多，到50岁能比健康福便宜一半。
更关键的是，西红柿守护2号是均衡费率，每年保费是固定的，而健康福和众民保第二年续保还要涨价。比如46岁买到50岁，健康福总保费12045元，西红柿守护只要5725元。
3、不限疾病，能赔的情况更多
1年期重疾只赔清单内的（100多种重疾、60种轻症），而且赔完重疾后就不能赔轻中症了。
而西红柿守护2号不看清单——重疾、轻症、中症、意外住院的花费都算，慢性病、罕见病、多次小手术都能累计。还有保费豁免，只要赔付一次后，后面的保费都不用再交了。
4、五年不中断，稳定性更强
1年期产品今年能买，明年能不能续是未知数，产品停售或者理赔过后，保障可能就断了。而西红柿守护2号直接就是5年期，稳定性更强。
当然，也没有100分的产品。1年期重疾险的优势是"确诊即赔"，西红柿守护2号必须累计达标才赔。
所以三款产品适合的人，其实不太一样：
已经买了百万医疗险，但预算紧还没配重疾险的，可以选作为过渡。西红柿守护2号
身体有大问题，任何健告都过不了，可以选，没有健康告知，但五大类既往症也不能赔。众民保·重疾险
有结节/乙肝/高血脂，担心1年期续保风险，想要5年稳定保障，选西红柿守护2号，一般既往症也可保可赔。
50岁以上，想给父母买高保额，选西红柿守护2号，最高能累计赔100万。
身体健康的年轻人加保，健康福可以考虑，但年纪大了之后，保费会比西红柿守护2号贵一半，所以35-45岁想要给重疾加保额的朋友，也可以看看西红柿2号。
总而言之，西红柿守护2号就像一块“补墙砖”，和百万医疗险和重疾险都能叠加赔付，和谁都能完美搭档。
如果保险产品买全了，想加保提升保额，它很合适；如果实在手头紧，也可以先买它做个过渡。
每个人的情况都不太一样。如果拿不准自己该选哪一款，可以点击这里咨询，专业规划老师会根据你的具体情况给出方案。
写在最后
西红柿守护2号这款产品，结合了医疗险和重疾险的优点。
既像医疗险：不限病种，累计花够钱就能赔。
又像重疾险：满足条件就赔钱，杠杆高。
毕竟一般的重疾险，病种保得再全，也难免有缺口。
像单纯的股骨头坏死，算不上重大疾病，重疾险赔不了，西红柿守护2号不用看重疾定义，都可以赔。
如果你对这种市场上稀缺的"定额给付医疗险"了解不多，不清楚适不适合自己和家人，可以点击这里找专业规划师一对一讲解。
