引言
家里添了软乎乎的小宝贝，不少新手爸妈都在发愁：幼儿医疗保险在哪里买比较好呢？别着急，今天我们就一起来把这个问题说清楚。
一. 先办国家基本医保
办理地点就在你家对应的街道社区政务服务网点，带好孩子的出生证明、户口本，还有家长的身份证，直接过去就能办理，部分城市还支持线上通过官方政务平台办理，在家填信息上传材料就行，不用跑线下，特别方便。
不管宝宝是刚出生还是两三岁，健康有没有小问题，都可以买，没有健康门槛，哪怕宝宝出生就有小毛病，也能正常参保享受待遇，这是商业保险做不到的。我楼下张阿姨家的孙子，出生没多久查出来有先天性小问题，当时好多商业保险都买不了，还好出生没多久就在社区办了国家基本医保，后来第一次住院，就直接给报销了四千多，帮家里减轻了不少负担。
价格真的很亲民，一年只需要几百块，部分困难家庭还有对应的补助，普通家庭都能承担得起。而且每年缴费一次，交一次保一年，不会给家里造成什么经济压力。
它的报销规则很清楚，住院的合理医疗费用，符合报销目录的部分，按照对应的比例直接报销，现在很多医院都支持出院的时候直接结算，不用你自己先垫钱再跑去报销，出院的时候直接就把报销的部分扣掉了，只需要付自己要出的那部分就行。就像我表姐家的宝宝，上个月因为支气管肺炎住院，总共花了一万一千多，国家基本医保直接报销了六千多，结账的时候只掏了剩下四千多块，当场就完成结算，省了好多麻烦。
买的时候有几个要注意的点，宝宝出生之后尽量在三个月内办理，很多地方三个月内参保的话，从出生那天开始就可以享受待遇，要是出生就生病住院，也能报销。如果超过三个月再办，一般要等一段时间才能享受待遇，万一这段时间宝宝生病，就没法报销了，所以别拖延，办完出生证明之后就顺道去把医保办了。另外，如果家长在外地工作，宝宝跟着在外地生活，也可以在居住地办理参保，不用特意回户籍地跑一趟，直接在居住地的社区就能办理。
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二. 商业重疾保大病
咱们先明确一点，这类保险是给咱们托底用的。幼儿抵抗力弱，万一碰到需要长期治疗的情况，除了社保报销，家长还要腾出时间照顾孩子，没法正常上班，收入会受影响，还会有营养费、护理费这些额外开销，这个时候重疾险赔的钱就能补上这些缺口，不用让整个家庭因为治病打乱生活节奏。
先给大家讲个身边真事儿。闺蜜家孩子三岁的时候，确诊了符合赔付条件的疾病，当时他们夫妻俩都是普通工薪族，手里存款本来要换房子，这下全要掏出来治病还不够。还好孩子刚出生第二年就买了这份重疾险，确诊之后很快就拿到了赔款，正好够覆盖治疗费用，加上之后几年的康复营养费也不用愁了。闺蜜说那时候要是没这笔钱，不仅房子买不成，还得找亲戚朋友借一圈，本来就慌，还要欠人情，日子更难，这份保险真的帮了大忙。
不同经济条件的爸妈，选法不一样。如果预算有限，就选定期的，保到孩子二三十岁就行，每年两三百块就能买几十万保额，先把当下最需要的保障做足，等孩子长大以后，经济独立了，自己再按需补充就行。要是预算比较宽松，可以选保终身的，一次性把长期保障做好，避免以后孩子身体出问题买不了保险，一步到位也省心。
买的时候要注意什么呢？首先看购买条件，幼儿买这类保险，一般出生满28天就能买了，只要孩子没有先天疾病、没有住过院的特殊病史，基本都能顺利买到。如果孩子出生的时候有小的健康问题，一定要如实告诉保险公司，别抱着侥幸心理隐瞒，不然以后理赔会出问题。其次不用盲目追求太多附加责任，很多花里胡哨的责任其实咱们用不上，还会多花钱，核心就是保额够高，能覆盖大病治疗和后续开销就行。
缴费方式也可以选，要是预算紧张，可以选分二三十年缴费，每年交的钱少，压力小，还能触发保费豁免——万一孩子真的确诊符合条件的疾病，剩下的保费不用交了，保障还继续有效，特别划算。如果手头宽裕，也可以选一次性缴清，整体交的总保费会少一点，看咱们自己的情况选就行。赔付也很简单，只要确诊符合合同里约定的情况，提交相关的诊断证明，保险公司核实之后就会把钱打给咱们，不用等治疗结束报销，拿到钱就能直接用，去哪里治疗、怎么安排都由咱们自己说了算，很灵活。
三. 百万医疗报大额
这个险种就是帮咱们扛大额住院花销的，不管是小病住重症监护，还是需要做特殊治疗，社保报完剩下的自费部分，大多能报。
我认识张姐家宝宝，刚满两岁的时候得了肺炎，引发并发症住了半个月院，前前后后总共花了八万多，社保报销之后还有四万多需要自己付，最后走百万医疗把这四万多几乎全报了，自己只出了几百块的自费药门槛费，张姐说当时刚换完工作手头紧，要是没这笔报销，真的要动存给孩子买奶粉的备用金了。
不同家庭可以根据自己的预算选，预算宽松的可以选保证续保多年的，不用担心孩子之后生病下次买不了；预算有限的，选一年期的也可以，每年几百块钱，对普通家庭来说没什么压力，换来的是大额花销兜底，很划算。
买的时候要注意这几点，一定要看清楚免赔额，大部分产品有一万块的免赔额，也就是社保报完剩下超过一万的部分才能报，刚好适合报大额开销；另外要看清楚能不能报销自费药、进口药，不少高端治疗用的药品器材社保报不了，这个险种能报就很关键。
购买渠道也很灵活，正规保险公司官网、正规保险经纪平台都能买，缴费一般是一年一交，买一次保一年，赔付也很方便，现在很多都支持出院直接在医院结算窗口和社保一起同步报销，不用自己先掏钱再寄材料理赔，省心省力。就算需要自己申请理赔，上传好住院证明、费用清单这些材料，几天就能到账，不会拖很久。
提醒新手爸妈，给孩子买完社保之后，第一个要加的商业险就是这个，先把大额风险兜住，再考虑其他险种，顺序别乱，哪怕一开始预算不多，先买上这个，也比买好多杂七杂八的小险种管用。
四. 意外门诊保磕碰
幼儿正是爱跑爱跳、对世界充满好奇的阶段，学走路会摔，追跑打闹容易磕，摸了不该摸的东西容易被划伤，小区里碰到小猫小狗伸手去逗，还容易被抓伤打疫苗，这些小意外从来都躲不开，去一趟门诊少则几十多则几百，积少成多也是一笔不小的开支，所以一份带意外门诊责任的保障很实用。
咱们先说说购买条件，大部分这类保障没有健康要求，只要是符合年龄要求的幼儿都能买，刚出生几个月的宝宝也能投，不用提前做体检，不用纠结孩子出生时的小异常会不会影响投保，门槛很低，对大部分家庭都友好。
拿楼下小区张阿姨家的小孙子举个例子，小家伙三岁刚上幼儿园小班，那天在幼儿园户外活动跑着玩，不小心被户外玩具的边角磕破了额头，伤口不算深，但也缝了四针，还开了防疤痕的药膏，前前后后花了快一千五百块。张阿姨之前给孩子买了带意外门诊责任的保障，社保之外符合要求的部分都报了，最后自己只花了一百多块的挂号费，张阿姨说本来以为这点小钱犯不上走报销，没想到这么顺畅，省下的钱够给孩子买两箱牛奶三盒绘本，特别实在。
给大家几个直接能用上的建议，如果你的家庭每月预算不算多，就选一年期的，每年缴费只要几十块，性价比很高，到期接着买就行，不用承担长期缴费压力。如果你已经给孩子配了其他商业保险，可以看看附加的意外门诊责任，不用单独再买一份，省点保费也省点整理保单的麻烦。
买的时候还要注意两个细节，第一要看清条款里有没有包含自费药报销，孩子被猫抓狗咬打疫苗，很多进口疫苗都是自费的，能报自费药的话会更实用；第二要注意免赔额，尽量选免赔额低的，不然小金额的花销达不到报销门槛，这份保障就发挥不了作用。赔付也很简单，保留好医院的诊断证明、收费单据，直接在线申请就能理赔，大多两三天就能到账，不用跑网点折腾，对平时带娃没时间的爸妈来说特别方便。
结语
看完这些你就清楚啦，给娃买幼儿医疗保险，可以先从户籍地或者常住地社区办理国家基本医保，这是给娃的第一层保障；经济条件允许的话，再搭配上商业百万医疗险、重疾险和带意外医疗责任的意外险，按照这个顺序根据自家预算挑就行，不用盲目跟风买一堆用不上的产品，适合自家宝宝情况的就是好选择。
