引言
准备出门玩，提前买了旅游险，临出发计划变了，旅游险能不能退啊？万一出行真出点小状况，申请赔偿该走啥流程？是不是好多朋友都在纠结这些问题？别着急，我们今天就把这些事儿说清楚。
一. 旅游险能退吗？
一般来说，旅游险能不能退，主要看保障责任有没有生效，不同时段退的规则不一样。
如果你是提前十天半个月买了旅游险，距离出发还有一周以上，整个保单的保障还没开始生效，直接联系保险公司就能全额退保，不会扣任何手续费。我朋友小李上个月临时接到加班通知，原定的五天周边出行不得不取消，他是提前十天买的旅游险，直接在购买的平台点了退保申请，提交完身份信息不到半天，保费就原路退回了，一分钱都没扣。
如果距离出发不到一周，但保障还没正式生效，退保大多会扣一点手续费，手续费比例一般不会超过保费的两成，具体比例要看你买的产品条款。我同事小周去年本来打算周末去邻市爬山，结果周五下班的时候发烧了没法出门，当时距离出发只剩两天，他申请退保之后，扣了百分之十的手续费，剩下的保费当天就到账了，也没太多啰嗦的流程。
要是你已经出发了，保单保障已经正式生效了，这时候一般就没法退保了，就算你中途提前结束行程回来，保费也不会退。之前有个游客跟朋友去外地玩，玩了一天家里有事临时回来，想着剩下几天的保障没用，申请退剩下时间的保费，保险公司直接拒了，因为条款里明确写了保障生效之后不支持退保。
如果你买的是那种一年期，多次出行有效的旅游险，退保规则会不一样。这种一般是保障生效之后，会按照已经保障的时长扣除对应的保费，剩下的部分可以退给你。比如你买了一年的，用了三个月之后不想续了，申请退保的话，扣除三个月的保费之后，剩下的钱会退回来。
给大家几个实操建议：第一，买之前先看好退保条款，把退保规则记清楚再下单；第二，要是行程不确定，尽量选退保规则宽松的产品；第三，一旦确定要取消行程，尽早申请退保，越早退能拿到的钱越多；第四，退保直接找你买保险的平台或者保险公司客服就行，不用找第三方代办，避免出问题。
二. 出险了怎么赔？
第一时间打电话给承保的保险公司报案，别拖着。不少人出险之后慌慌张张先去处理伤口、忙着改行程，过了三四天才想起通知保险公司，这种情况很容易因为证据灭失影响理赔进度。就拿前段时间去云南徒步崴脚的张大哥来说，他在山脚的诊所做了应急处理之后，当天晚上就给保险公司打了报案电话，接线员当场就告诉他要保留好哪些材料，一步一步说的明明白白，完全不用自己瞎猜。
所有和出险相关的单据都要留好，别随手乱扔。不管是诊所的收费小票、医院的诊断书、交通更改的取消证明，还是行李遗失的警局报案记录，每一张纸都收好，电子票也要存好备份。刚才提到崴脚的张大哥，当时医生开的缴费单、拍片的报告他都装在随身的文件袋里，连矿泉水钱、打车钱这种不在理赔范围内的小票也没扔，整理材料的时候一目了然，省了好多补开单据的功夫。
按照要求整理材料提交，不同情况准备的材料不一样。如果是意外医疗报销，准备好出险人的身份信息、诊断书、医疗费用的原始票据、明细清单就可以；如果是行程取消或者延误，要准备好航空公司或者景区发出的取消通知、购票凭证；如果是行李物品遗失，要准备好承运方或者警方出具的遗失证明。张大哥就是按照保险公司给的清单，把材料整理好之后线上上传，不用跑线下网点，在家五分钟就提交完了。
提交之后耐心等待审核，有疑问及时配合补充信息。一般常规的理赔申请，三到七个工作日就会出审核结果，如果材料齐全符合条款，很快就能打款。张大哥提交材料之后，第三天就收到了五千多元的理赔款，刚好覆盖了他拍片子、拿药和住宿调整的额外支出，本来还担心自己贴钱，这下实打实减轻了出行意外带来的经济压力。
给大家说一个实用小提醒，如果是在境外出行，可以找同行的导游或者领队帮忙协助报案，他们处理这类情况更有经验，能帮你更快整理好符合要求的材料。不管遇到什么情况，只要符合你买的旅游险的保障范围，按流程走就能顺利拿到赔偿，不用太担心。
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三. 选错保险吃亏大
很多朋友出门规划行程，嫌挑保险麻烦，要么直接跟着平台默认选项勾一个，要么觉得反正旅行社已经给买了，自己不用额外操心，最后真出事了才发现赔不了，吃了闷亏。之前有个大学生小周，假期约了朋友去爬近郊的山，网购机票的时候随手勾了平台默认搭售的产品，花了二十多块钱，以为自己有了保障。结果爬山的时候崴了脚，去医院拍片子加外固定花了快一千，找保险公司申请理赔才知道，这款默认搭售的产品只保交通工具意外，不保户外运动相关的损伤，最后一分钱都没报下来，白花了保费还没享受到保障。
不同出行人群，对旅游险的需求完全不一样，选错适配度低的产品，等于白花钱。如果是带老人出门旅行，老人本身有常见的基础问题，出行容易出现身体不适，选产品的时候一定要优先看医疗报销的额度，还要确认能不能覆盖老人日常出行可能遇到的状况。之前有张阿姨跟女儿去外地玩，出门前女儿图便宜买了只保身故伤残的低价产品，结果张阿姨出门吃了不洁食物引发急性肠胃炎，住院花了三千多，申请理赔才发现这款产品根本不含医疗报销，最后只能自己全额掏钱。给老人买旅游险，建议选医疗报销额度充足，包含急性病保障责任的产品，每年出游两三次的，还可以选一年期的多次出行产品，算下来价格更划算。
如果是带孩子出门亲子游，优先选包含意外医疗、走失帮扶责任的产品，别选只保交通的基础款。小朋友出门好奇心强，跑跳容易磕碰，还可能在人多的地方和家长走散，靠谱的旅游险会提供相关的协助服务，意外磕碰的门诊住院费用也能按比例报销，这类责任比单纯的身故伤残保障实用得多。预算充足的话，可以附加一下行程取消的责任，如果孩子临时生病没办法出发，已经交的酒店定金、景点门票钱也能申请赔付，减少不必要的损失。
如果是喜欢特种兵式出游、经常往户外跑的年轻人，别买普通的跟团旅游基础险，一定要选包含热门户外项目责任的产品。很多基础旅游险会把非休闲类的运动列为免责，像滑雪、攀岩、徒步穿越这类项目都不在保障范围内，刚才说的爬野山崴脚不赔就是这个原因。年轻人经常玩这类项目，一定要看清楚条款里的责任范围，确认你要玩的项目在保障里面再买，别嫌麻烦跳过这一步。经常每月都出门玩的年轻人，不用每次出发都买单次险，可以选一年期不限出行次数的产品，平均下来每次出游花的钱比单次买便宜很多。
最后提醒大家，跟团游也别全靠旅行社给买的团险，大部分旅行社的团险保障额度都比较低，只能覆盖最基础的需求，如果你的行程有特殊安排，或者对医疗保障有更高要求，一定要自己额外补买一份适配的旅游险。买之前花5分钟看一眼核心责任，对应自己的出行内容和出行人群选，别随便勾选默认产品，才能避免花冤枉钱，真出事的时候也能拿到该有的赔付。
结语
看完这些，你肯定搞懂啦：旅游险是可以退的，只要在保障还没生效的时候提前申请，大多能顺利退回费用，真改行程不用慌。申请赔偿也不复杂，只要留好就医凭证、意外相关的证明材料，提交申请后很快就能拿到赔款。最后再提醒下大家，挑保险的时候别乱买：预算有限的年轻学生党，重点选带意外医疗的基础款就行，价格不高保障够用；带老人孩子出行的家庭，可以选额度更高的医疗款，应对突发状况更踏实；自由行出行的朋友，别只靠旅行社送的团险，自己加买一份贴合行程的，保障更全。出行前花几分钟选对，玩得也更安心。
