单亲家庭的风险需求分析与保险方案推荐

　　现年34岁的冯先生，有一儿子，4岁。因已离异，冯先生独自承担整个家庭经济责任，年收入大约为8万元左右，每月家庭生活支出为3500元左右，每月还要负担房供1700元，且尚有30万的银行贷款。在预算有限的情况下，冯先生希望能获得保障保证。

　　风险需求分析：

　　冯先生的家庭属于典型的都市单亲家庭，具有经济基础单薄、收入来源单一、家庭保障与风险承受力薄弱的特点。因此冯先生个人的风险保障一定要在相对较低保费支出的前提下确保全面，并且要作为最重要的目标来实现，现阶段以购买定期重大疾病保险和减额型定期寿险为主，以保证一旦其出现疾病或意外，不会影响到正常还贷和孩子将来的生活；随着冯先生个人收入发展，可逐步在投连产品中灵活增加资金，以提高养老保障和孩子大学教育金的储备。

　　保险方案推荐：

　　1.保障险：考虑到冯先生是家庭收入的唯一来源，要首选考虑寿险保障，额度以至少覆盖银行贷款为基准。

　　2.健康险：冯先生已经拥有了社会保障，着重考虑重疾险。为减轻交费压力以定期型重大疾病险为主，同时附加部分带有分红责任的返还型重疾型保障，以补充部分养老金。

　　3.投资连结保险：开立投资保险账户，用以处理部分剩余零散资金，并可通过长期投资来解决未来养老保障和孩子大学教育资金。

　　4.少儿健康险：通过购买少儿定期重大疾病保险和医疗报销险，转移因为孩子健康问题引起的财务风险。

　　5.意外险；选择具有提前垫付功能的意外险卡单来弥补医疗费用，同时可额外增加冯先生的寿险保障额度。