引言
家里娃上了幼儿园，园里统一买了医疗保险，娃真生病住院的时候，你是不是还不知道这份保险能怎么用？能不能报、去哪报、要准备什么东西？别着急，这篇文章就帮你把问题说清楚。
一. 选购要注意哪些点？
第一，先看清报销的门槛，也就是免赔额。不同幼儿园统一购买的这类医疗险免赔额不一样，有的一百多，有的几百块，超出免赔额的部分才能按比例报销。如果自家孩子平时体质偏弱，动不动就感冒发烧需要门诊或者住院处理，优先选免赔额低的，这样更容易达到报销条件，花小钱也能领到赔付。要是娃平时很少生病，一年到头也就去一两次医院，选免赔额稍高的就可以，这类一般保费更便宜，整体性价比更高。
第二，要问清保不保既往症。不少家长给娃办入园手续的时候，只顾着签字交钱，没仔细看条款，等孩子老毛病发作住院了去申请报销，才发现条款里明确说了既往症不赔。比如邻居家小侄女入园前就有过敏性鼻炎，家长没注意条款里对既往症的约定，后来孩子鼻炎加重住院，申请报销的时候被拒了，白白浪费了申请的时间。建议买之前先把孩子之前得过的慢性病、反复发的小毛病整理一下，对照条款看能不能保，实在拿不准就直接问负责统一办理的老师，别稀里糊涂投保。
第三，关注报销比例的差别。很多这类医疗险，在社区医院、一级医院报销比例会高一些，到三甲大医院报销比例会低一些。如果平时孩子有点小毛病，你们都是在家附近的社区医院看病，那就不用纠结大医院的报销比例，选社区报销比例高的就合适。要是平时习惯带娃去市区的大医院看病，就得优先看大医院的报销比例，别只看整体比例高就直接选。
第四，看看报销的范围有没有包含自费项目。基础款的这类医疗险大多只报社保范围内的费用，少数会涵盖部分自费的药品或者检查项目。如果娃需要打一些进口疫苗（部分可报销的门诊疫苗），或者用到一些社保外的常用药，可以选包含少量自费项目保障的，保费只贵一点点，能用的时候能省不少钱。如果只需要覆盖社保内的普通看病花费，选纯社保内保障的就够，不用多花额外的钱。
第五，要结合自家已经有的其他保障选。如果家里已经给娃买了别的商业医疗险，保额已经够覆盖日常住院花费，那幼儿园这份只要选基础款就行，补充报一些剩下的社保内花费就可以，不用选太贵的。如果家里还没给娃配置其他医疗险，那就可以选保障全一点的，免赔额低一点、报销比例高一些的，给娃做基础兜底保障，应对日常生病的花费也够了。比如楼下张阿姨家，之前只给娃买了社保，没配别的商业险，选幼儿园医疗险的时候就选了保障相对全的那款，去年娃得手足口住院，社保报完之后，剩下的符合要求的花费又报了六成，一下子减轻了不少负担。
二. 医疗范围有哪些？
一般来说，幼儿园统一买的这份医疗保险，核心覆盖住院产生的合理医疗费用，像宝宝住院的床位费、检查费、药品费、治疗费这些都在范围内，不用自己额外担太多。
我身边就有这么个真事儿，去年冬天邻居家3岁的浩浩得了流感，转成支气管炎要住院一周，前前后后算下来一共花了八千多，其中做胸片、血常规的检查费，医生开的对症药物，还有每天的床位和输液治疗费，都符合报销要求，最后按比例报了四千多，直接给浩浩爸妈减轻了一大半负担。
除了住院费用，不少这份保险还能覆盖部分门诊费用，这里要分清楚，一般是指因为意外或者突发疾病去门诊看诊的花费，比如宝宝在幼儿园玩滑梯不小心磕破了膝盖，去医院清创缝针的门诊费用，或者突然高烧抽搐去急诊留观的费用，都可以申请报销。
不过这里要给大家提个醒，不是所有门诊花费都能报，如果是平时去医院做儿童保健体检，或者给宝宝打自费疫苗，还有因为牙齿正畸、视力矫正这种美容保健类的项目，一般都不在报销范围内，大家准备申请报销之前，先对照条款理清楚，省得白跑一趟。
还有些特殊情况要记牢，如果宝宝是因为既往症，也就是买保险之前就已经查出来的慢性病，比如先天性的旧疾复发，大部分情况这份保险是不给报销的；但如果是买保险之后新得的疾病，不管是大病还是小病，只要在医疗范围内，符合条款要求，都可以按流程申请报销。
如果是你家宝宝平时容易感冒发烧，偶尔需要门诊拿药，选这份保险的时候，可以优先挑包含门诊责任的版本；如果只是想给住院风险做个基础兜底，只保住院的版本也完全够用，按需选就可以。
三. 报销所需材料单？
首先要准备好所有治疗费用的原始发票，这个是核心材料，绝对不能少。很多家长图省事，只拍了照片存手机，不保留纸质原件，到提交申请的时候才发现通不过，只能再跑回医院补开，来回折腾耽误时间。对了，如果发票不小心弄丢了，你要赶紧找医院收费窗口补打收费存根联，并且让医院盖章确认，有些地方也认可这个，不过还是尽量保存好原件，省得给自己添麻烦。
其次是完整的病历资料，不同情况要准备的材料不一样。如果是门诊看病，你要把门诊病历本、医生开的处方单、门诊的检查报告单都整理好，别落下任何一张。如果是住院治疗，你需要出院小结、住院期间的所有检查报告、住院费用的明细总清单，这些材料都要医院盖章才有效。去年有个邻居张姐，宝宝急性肠胃炎住院报销，她只带了发票和出院小结，忘了打费用明细清单，结果只能让孩子爸爸再跑一趟医院，那天刚好下大雨，一家人折腾了大半天，还错过了接大娃放学，特别麻烦。
第三要准备好宝宝和办理人的身份材料。一般来说，要带宝宝的户口本复印件，还有办理报销的家长的身份证复印件，如果已经给宝宝办理了社保卡，也要把社保卡复印件带上。你最好提前把这些材料都复印好，有些线下办理点不提供免费复印，到时候再找复印店又要多跑腿，提前准备好能省好多时间。
第四，如果是因为意外受伤去治疗，还要额外准备意外情况说明。比如宝宝在幼儿园磕到碰到，需要幼儿园开一份意外经过的说明，盖上幼儿园的公章，这样更顺利通过审核。我朋友家的儿子去年在幼儿园玩滑梯擦伤了胳膊，缝了两针，就是提前让老师开了说明，提交之后没几天就审核通过了，比没有准备说明的情况快了不少。
最后提醒你，所有材料整理的时候，按发票、费用清单、病历、身份材料的顺序整理好，用回形针别起来，别乱塞在包里揉皱。如果是线上提交报销，每个材料都要拍清晰，要能看清上面的文字和盖章，别拍得歪歪扭扭模模糊糊，不然审核人员看不清楚，会打回来让你重新上传，耽误报销的进度。只要把这些材料都准备齐，就能顺顺利利提交申请，不用反复补材料折腾自己。
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四. 理赔流程快几步？
第一步，先及时报案。一般幼儿园统一投保之后，都会给家长留好负责对接的老师联系方式或者承保方的报案电话，宝宝看病治疗结束之后，第一时间联系报个案就行。别拖着，拖太久反而可能耽误理赔进度，一般出院之后一两周内报案都没问题。如果家离幼儿园近，直接找班主任对接也可以，大部分负责的老师都会帮你走初步的登记流程，省得你自己找错入口。
第二步，整理好所有需要的材料。刚才我们说过，发票原件、全套的病历、出院小结、费用明细清单这些，一样都别落。如果是宝宝因为意外去看的门诊，还要把意外相关的情况说明提前写清楚，交给对接的人。我身边有个朋友，去年宝宝摔破了膝盖去缝针，收拾材料的时候把缴费的小收据都带上了，结果就是一次性通过初审，没有来回补材料折腾。反而还有一位妈妈，当时把发票原件丢了，跑去医院补了好多次证明，耽误了快一个月才提交成功，所以大家整理材料的时候一定要多检查一遍。
第三步，提交申请。现在真的很方便，不用你专门跑线下网点。大部分情况，你只需要把所有材料整理好，拍成清晰的照片或者扫描成电子版，要么发给对接的老师，由老师统一交给承保的机构，要么你自己找到对应的官方公众号，找到理赔入口直接上传就行。就像住在我们小区的张爸爸，上个月宝宝疱疹性咽峡炎住院，他就是晚上哄睡宝宝之后，坐在沙发上花了十几分钟就上传完了所有材料，根本不用特意请假跑手续，完全不耽误日常上班和带娃。
第四步，就是等待审核。承保机构收到材料之后，会在约定的时间里核对你的材料是不是符合条款要求，确认信息真实有效。一般这种幼儿园投保的医疗险，案件都比较简单，审核速度都不慢，要是材料齐全，十天半个月之内就能出结果。要是审核过程中发现有材料缺了，或者信息不对，对接的老师或者承保机构会主动联系你补材料，你只要及时配合补充就行，不用天天盯着进度瞎着急。
第五步，就是领取赔款了。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你只要查查账户到账情况就好。之前豆豆妈妈家宝宝理赔，审核通过之后第四天赔款就到账了，刚好能覆盖掉这次住院的大部分自费部分，本来还在心疼看病花了不少钱，拿到赔款之后一下子轻松了不少，这也能看出来，走对流程，理赔真的没有大家想的那么麻烦。
结语
说白了，幼儿园买的这份医疗保险报销不难，先记清楚自己这份保障保哪些花费，提前把发票、病历这些材料整理齐全，现在大多能在线提交申请，不用专门跑一趟，给娃办完手续静静等结果就好。不同家庭如果额外还想给娃加保障，预算充足可以选覆盖范围更广的补充，预算有限选基础款也能覆盖日常常见的就医开销，不管选哪种，用的时候提前理清楚流程，就能顺顺利利拿到报销，帮家里减轻点负担啦。
