引言
刚进大学校园的同学，或是家里有大学生的朋友，是不是都刷到过这两个疑问？大学生买学平险到底要花多少钱？已经成年上大学了，还需要买学平险吗？今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 保费贵不贵？几十块保一年
国内高校的大学生学平险，保费大多在几十块区间，很少会超过一百块。平均下来每天花不到两毛钱，就能覆盖一整年的保障，对没有独立收入的大学生来说，负担基本可以忽略不计。
哪怕你平时省吃俭用攒生活费，挤出来这几十块也不会影响日常开销，一杯奶茶钱就能换一整年的基础保障，怎么算都不亏。当然，不同学校合作的学平险价格会有一点差异，但整体浮动都不大，基本都维持在几十块的水平，不会出现价格过高的情况。
很多同学会问，我已经有大学生医保了，还要额外花这几十块买学平险吗？我直接说观点：哪怕有医保，这几十块也值得花。医保有报销额度和报销范围的限制，很多医保报不完的部分，学平险可以接着报，相当于花小钱给医保加了一层补充保障。
举个实际的例子，某高校大一新生，去年交的学平险保费是60块，保一整学年。这个价格，哪怕是每月生活费只有一千块的同学，拿出60块也完全没问题，不会给生活造成任何压力，换成别的商业保险，几十块连一个月的保障都买不到，学平险的性价比放在这，确实很适合大学生。
给大家直接说可操作的建议：如果学校是统一从学费里代扣保费，你直接留着这个保障就行，不用特意去退。如果是自愿选择投保，只要保费在你的接受范围内，哪怕只有几十块，也建议你先配上，不要直接跳过。要是你已经买了其他商业意外险和医疗险，可以根据自己已有保障的覆盖情况决定，要是已有保障已经够全，也可以不买，完全看你的个人情况。
二. 住院医疗能报？看清条款细节
先直接给大家说，大学生学平险大多都涵盖住院医疗责任，但能不能报，完全要看条款写得清不清楚，别拿到保单就往抽屉一塞，等出事了才翻出来找保障，到时候很容易踩坑。
先看免赔额和报销比例，这两个直接决定你能拿到多少钱。举个例子，同宿舍两个同学都因为肺炎住了一周院，社保报销之后，各自都还剩下1800块的自付费用。其中一份学平险免赔额是100块，社保范围内报销比例是80%，算下来能报（1800-100）×80%=1360块；另一份免赔额是500块，报销比例只有60%，算下来只能报（1800-500）×60%=780块，差了快一倍，这就是条款细节不一样带来的差距。所以你拿到保单之后，第一件事就得把这两个数字找出来记清楚。
再看报销范围，要分清楚，哪些是社保范围内的项目，哪些能报自费项目。很多基础款学平险，只报销社保范围内的用药和检查费用，像一些进口耗材、自费项目是不给报的。如果你本身容易生病，或者平时喜欢参加冒险一点的运动，可以找带有少量自费项目报销的学平险，价格也就多十几块，保障能宽松不少。比如有个同校的女生，因为急性阑尾炎住院，手术用了一种进口的止血耗材，花了八百多，她买的学平险没报自费项目，这八百就全得自己出；另一个同学同款手术买的学平险报10%的自费项目，就省了八十多，虽然钱不多，但也是实打实的减负。
还要看免责条款里的内容，有些情况是明确不给报的。比如你本身之前就有的旧病，没治好又住院了，大多数学平险都不会赔；还有因为整容、矫正牙齿这种美容美体类项目住院，也不在保障范围内。别觉得这些离你远，不少大学生会趁着假期去做近视矫正手术，这种情况买之前就得看清楚，学平险基本都不赔，别白花了心思还盼着报销。
最后给大家一个可操作的小建议，你拿到学平险的条款之后，直接搜这几个关键词：免赔额、报销比例、报销范围、责任免除，把对应的内容画出来，存到手机相册里，真要是住院了，提前跟医院说你有学平险，尽量开在报销范围内的项目，能帮你多省不少钱。
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三. 意外受伤咋赔？看个真实例子
去年我身边一位住6号楼的男同学，就遇上了真实的意外情况。那时候他刚加入学校的篮球校队，周末跟隔壁高校打友谊赛，抢篮板落地的时候踩在了对方球员的脚上，当场崴了脚，疼得站不起来。
队友们把他扶到校医院，校医院看肿胀情况不对，直接开了转诊单让去市属的三甲医院拍片子，最后查出来是韧带撕裂，需要打石膏固定，还开了大半个月的外用药和口服药，前前后后算下来，一共花了2380块钱。
这位同学入学的时候跟着学校统一买了学平险，当时他还嫌这钱白花，崴脚之后抱着试试看的心态找了负责的老师报案。按照要求准备好转诊单、发票、片子报告还有身份证银行卡这些材料，提交之后不到一周，赔款就到账了。
他当时有大学生居民医保，居民医保先报了1000块左右，剩下的1380块，扣除学平险100块的免赔额之后，剩余的1280块按80%的比例报销，最后拿到了1024块的赔款，自己从头到尾只掏了几百块，对于每个月只有固定生活费的学生来说，真的减轻了不少负担。
这里直接给你说需要注意的点：第一，校内意外或者校外日常意外，一般都在学平险的保障范围内，别觉得只有在学校里受伤才能赔，出门逛街摔了、食堂吃饭烫了，都可以申请。第二，一定要保留好所有的票据、诊断证明，别弄丢材料耽误理赔。第三，报案要及时，一般出事之后十天内报案都没问题，别拖到半年之后再找，容易影响理赔进度。如果你平时爱打球、爱跑跳参加运动，一定要留意外伤的报销比例，优先选报销比例高的产品。
四. 按需配置建议？不同人群怎么选
日常经常泡球场、跑社团，爱出校门做兼职、户外骑行的同学，优先挑意外责任覆盖全的版本。这类同学日常磕磕碰碰的概率不低，崴脚擦伤、骑车小剐蹭都有可能遇上，选的时候重点看意外医疗的报销比例，尽量挑社保外用药也能报的，别只盯着保额数字看。之前我隔壁班一个男生，周末骑车出去做兼职，被电动车蹭到胳膊缝了五针，用的美容线不在社保报销范围内，他买的这款学平险刚好能报社保外用药，最后自己只花了不到一百块，不然大几百的支出对生活费有限的学生来说还是挺肉疼的。
本身从小体弱，换季容易感冒发烧，或者本身有一些小毛病需要经常跑医院的同学，重点盯住院医疗的额度和免赔额。这类同学很可能会因为小病住院，学平险的住院医疗刚好能补上社保没报完的缺口。比如有个大二的女生，本身有慢性支气管炎，去年冬天降温引发肺炎住了一周院，总花费八千多，社保报完之后还剩三千多自付，走学平险报了两千八，相当于自己只出了两百多，对她来说真的减轻了不少负担。选的时候尽量挑免赔额低于一百的，报销比例越高越好，不用刻意去加很多没用的附加责任，把核心的医疗保障做足就够。
已经有了城乡居民医保，还想额外加一份保障的同学，直接买基础款的学平险就够。基础款学平险本身保费低，几十块就能搞定，刚好作为医保的补充，覆盖日常意外和小额住院的缺口，不用花大价钱买责任很全的高价版本，毕竟咱们学生党生活费大多来自家长，能省则省，把钱花在刀刃上就好。
生活费比较宽松，本身还想多一层意外保障的同学，可以选责任稍全一点的中配版本，加一点少量的意外身故伤残责任就够，不用去追求太高的保额，毕竟咱们本身没有家庭经济责任，够用就行。也不用去碰捆绑了很多无关责任的版本，很多加的责任咱们大学生根本用不上，白花冤枉钱。
身体有一些既往症，担心买不了别的保险的同学，也建议尽量买上学平险。大部分学平险对大学生的健康要求比较宽松，就算有一些小的既往症，也能正常投保，后续住院只要不是条款明确列明的免责情况，都能正常申请理赔，相当于多了一份兜底的保障，总比出事之后全自己掏钱要好。
结语
看到这儿，答案是不是明明白白啦？大学生学平险一年几十块，价格不高，要不要买得看你现有保障来定：已经有其他合适保障的，可以按需考量；还没配置过基础校园保障的，不妨入手一份，它能给在校日常补上基础保障缺口，花小钱就能应对平常出现的小病、意外风险，选的时候结合自己的身体情况、经济预算挑对条款就好。
