引言
家有学生上学的家长，是不是都会收到学校的投保通知？看着通知上的内容，不少人都会打问号：学生保险费一定要买吗？如果决定不买，写申请要注意什么？今天咱们就把这两个问题说清楚。
一.上学磕碰多，基础保障别落下
我直接说观点：中小学生、大学生在校园里活动多，磕磕碰碰是常有的事，这份基础学生保障一定要认真考虑。别觉得孩子皮实摔一下没事，真遇上需要处理的伤情，没额外保障的话，全要自己掏钱。
给你说个我身边真实的例子，我家楼下读初二的小男孩，上个月课间和同学追着跑着玩，不小心踩空台阶摔了下去，胳膊磕出一道大口子，还摔裂了骨。当时去医院清创、缝合、拍片子，后来又换药复查，前前后后花了快三千块。他妈妈一开始没当回事，说有居民医保就够了，结果结算下来，医保只报了一千出头，剩下一千八全得自己出。后来才想起，学校统一组织的学生保险她没买，只能硬生生自己掏了这笔钱。
要是买了这份学生保险，这个情况里，医保报完剩下的部分，符合条款要求的，一般能报不少，自己掏的钱就少很多了。你别不信，同小区另一个小朋友，去年上体育课踢足球崴了脚，打石膏做理疗，总共花了两千四，医保报了一千二，剩下的八百多走学生保险报了七百多，最后自己只出了不到一百块，差别一下子就出来了。
给你直接说可操作的建议，买的时候先看条款里的意外医疗责任，重点看赔付范围，是不是覆盖医保外的用药和治疗项目，意外医疗的保额不用追求太高，够应对日常磕碰擦伤、轻微骨折这类常见伤情就可以。然后看免赔额，选免赔额低的，这样更容易达到理赔条件，小钱也能报。
针对不同情况给你对应建议：如果孩子本来就好动，每天上蹿下跳爱参加体育活动，建议一定要买；如果孩子平时比较文静，很少有剧烈活动，也建议买，毕竟校园里人多，就算自己不撞别人，也可能被别人碰到，多一份基础保障总是踏实的。如果孩子已经有了其他的意外保障，你可以算一下现有保额够不够，叠加买也可以，或者如果保额已经足够，再考虑其他选择。
二.预算一般般，这份方案能参考
先直接说观点：预算一般的家庭，不用勉强买贵的产品，先把日常高发风险兜住就行。
很多工薪家庭每月要还房贷、供老人、兼顾孩子上学杂费，能挤出来买保险的钱确实不多，每年拿大几百上千出来买一份，对不少家庭来说都有压力。去年接触过一个家长，夫妻两人做外卖员和超市理货员，一个月总收入七千多，孩子刚上小学，当时商家推销了一份一年一千多带理财的产品，夫妻俩咬咬牙买了半年，后来实在拿不出钱要退保，还亏了小一千。这种情况完全没必要硬撑，适合自己的才有用。
优先把重心放在覆盖日常意外和小额住院这两类责任上。孩子在学校跑跳摔碰、打球崴脚、骑自行车剐蹭，这些意外情况的医疗花费，还有换季容易得肺炎、肠胃炎这类需要住院的小病，这两类保障能覆盖就够，一年几十块到一百多块就能搞定，不会给家里添负担。
如果孩子本身已经有医保，搭配这份基础保障就刚好，医保报完之后，剩下的符合要求的花费还能再报一部分，不用全额自己掏。还是刚才说的那个外卖员家庭，后来调整成了一百出头的基础保障，省下了大部分保费，孩子去年摔破胳膊缝针，花了八百多，医保报了四百多，剩下的三百多都走这个保险报了，没花家里多少钱，完全起到了作用。
另外提醒一句，要是手头实在紧张，先不给孩子配带身故责任、带储蓄功能的产品，这些价格偏高，现阶段对你来说实用性不强。等之后家庭收入上来了，再根据需求补充更全的保障也不迟，先解决眼前的问题，再考虑长远的安排就好。
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三.不交咋办？申请书这样写
首先明确，目前学生投保遵循自愿原则，如果你已经提前给孩子配置好了足够的商业保障，或是有其他合理原因不想买学校统一收集保费的这款保险，完全可以按照要求提交书面申请，不用有心理负担，也不用觉得跟校方对着干不好意思，只要提前说明清楚，校方都能理解。
写申请书不用搞复杂的格式，抬头直接写给负责收集信息的学校年级组或者相关行政部门就行，开头直接写清楚自己孩子的信息：哪一届哪个班，孩子姓名，家长姓名和联系电话，这些基础信息一定要写准，不然校方找不到对应学生，还得回头找你核对，耽误彼此时间。
接下来就是核心内容，直接说明来意就好，就写“已知学校统一组织购买学生保险的相关通知，本人已经为孩子配置了对应保障，因此自愿不购买本次学校统一办理的保险，期间如果孩子发生意外或者相关医疗情况，相关责任由本人自行承担，不会因此找校方追责，特此申请说明”。这里给你举个真实的例子，之前有位家长自己给孩子买了覆盖校园意外、住院医疗的完整保障，怕重复花钱，就照着这个思路写了申请，校方核对信息后就直接通过了，没有任何多余的麻烦。
写完核心内容要记得签字留日期，如果是未成年学生自己申请（比如大学已经成年的学生自行办理），就签自己的名字，中小学生一定要让家长亲笔签名，不能代签，不然申请不具备效力，校方没法通过。
最后一定要自己留底，你可以写完之后拍一张照片存在手机里，也可以复印一份自己收好，避免后续出现信息核对不上、申请材料弄丢的情况，要是之后有人问起，你直接拿出留存底件就能说清，省得来回扯皮。另外要注意，别在申请里写多余的负面内容，就客观说明情况就行，越直白清楚，办理起来越快。
四.身体有毛病？核保规则理清楚
先说核心观点：不管是什么情况，投保的时候一定要如实说清楚自己的身体状况，别抱着侥幸心理隐瞒。我身边就有真实案例，表姐家的孩子从小有过敏性哮喘，每次换季都会犯病，之前一直规律去医院拿药复查。去年学校组织统一投保，表姐怕说了之后不让买，就没把这个情况写上去，想着反正都是小毛病，出事了应该能赔。
结果今年春天孩子哮喘急性发作住院，花了小一万，申请理赔的时候，保险公司调阅了之前的就诊记录，发现投保的时候没如实说，直接就拒赔了，还不退保费，表姐后悔得不行，说当初不该瞒。
不同身体状况，对应不同的处理方式，给大家直接说可操作的建议。如果只是普通的小毛病，比如偶尔的感冒发烧、轻度过敏性鼻炎，这些不影响日常上学，也不需要长期治疗的，一般直接就能过核保，正常买就行，不用特意紧张。
如果是有需要长期调理的慢性病，或者之前做过小手术，比如阑尾炎切除、骨折固定手术恢复良好的，你就把之前的出院小结、最近半年的复查报告都准备好，跟着投保流程提交就行，大部分情况会给你正常承保，就算有部分情况需要加费或者除外责任，也会明明白白告诉你，你再自己决定买不买。
如果是比较严重的既往身体问题，你也别直接放弃投保，你可以先找承保的保险公司线下工作人员咨询，把完整的就诊资料给对方看，先问问能不能投保，再做决定。千万别想着自己隐瞒病史蒙混过关，一来保险公司都能查到就诊记录，瞒不住；二来就算这次蒙混过去，真出事理赔的时候查出来，不仅拿不到赔款，之前交的钱也打了水漂，反而亏了。
最后再补一句，就算最终因为身体情况没法买这款学生保险，你也可以找其他适合的保障产品，不用非要硬瞒，反而把自己陷入被动里。
结语
总结一下，大家现在就能得到明确答案啦：条件允许的话，给学生配置一份合适的保险，确实能帮家庭分担意外和生病带来的经济压力，要是真碰到状况，也能少很多后顾之忧；当然如果你确实有原因不想买，按照要求写清楚书面申请交给学校就可以了，记得一定要留好自己的那份备份哟。
