很多人一看到0免赔就觉得比1万免赔好，但实际没那么简单。0免赔保费更高，1万免赔有递减机制，怎么选要看预算和就医频率。
星相守2号百万医疗险的免赔额和续保条款，以及9月增值服务，今天逐条评测清楚。
一、星相守2号百万医疗险0免赔和1万免赔，哪个更值得选？
1万免赔且上年无理赔，次年免赔额下调1000元，最低降至5000元。理赔门槛逐年降低，适合健康人群长期持有。
0免赔的优势在于小病住院也能报。以30岁有社保为例，1万免赔计划一首年194元，0免赔首年424元。差价230元，买的是理赔体验。
免赔额首次选定后，保证续保期间内不支持变更。所以第一次投保时的选择很关键，之后20年都按这个标准走。
家庭单所有被保险人共用免赔额，2人95折、3人9折、4人及以上85折。全家人一起凑免赔额，比单人投保更容易达到理赔门槛。
图片来源：产品保障详情
二、星相守2号百万医疗险9月增值服务，住院护工怎么申请？
活动时间为2026年9月1日至9月30日。保费满500元不足1000元，享住院专属护工（安护康养服务包），7天6晚1对1，全国二级及以上公立医院可用，1年1次。
保费满1000元，升级为臻护康养服务包，7天6晚1对1，3年共1次。差距在于使用年限和权益等级。
所有保费档位统一享有商保创新药及原研特药直付，150万额度，66种指定药品。确诊后凭处方到指定药房购药，限额内无需垫付。
对照费率：30岁有社保、1万免赔、含特药，计划一首年194元在基础档。选0免赔424元仍在基础档。计划二1105元进入高端档，享肩颈理疗和臻护卫工。
住院护工需在全国二级及以上公立医院使用，服务由深圳市慧择时代科技有限公司及合作供应商提供，具体以活动手册为准。
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本文仅供参考，保险产品迭代较快，请以最新的保险合同和保险产品详情页展示信息为准！
