引言
你是不是正在纠结，大学生到底要不要交医疗保险费？大学生交医疗保险有没有统一的收费标准呢？别着急，本文会给你一个明确的答案。
一.大学生医保到底要不要买
直接给结论：一定要买，没有例外。别觉得自己年轻身体好，从来没生过病，就觉得买医保是浪费钱，省那几十块钱，真出事的时候能坑惨自己。
给你说个我身边真实的例子，去年秋天，我们系一个女生，平时连感冒都很少得，体育课跳立定跳远的时候，落地没站稳扭到了膝盖，本来以为歇两天就好，结果疼得站不起来，去医院一查，是韧带撕裂，需要住院做手术。前前后后住了一周院，花了八千多，她买了大学生医保，结算的时候直接报销了五千多，自己只掏了不到三千块钱。她同寝室还有一个同学，觉得自己身体好，没买医保，同样是去年打篮球崴了脚骨折，总共花了六千多，全都是自己掏的腰包，半个学期的生活费直接没了，那段时间天天吃泡面凑钱，别提有多惨了。
大学生医保的价格本来就很亲民，一年的保费也就两三百块钱，也就够你出去吃两顿火锅，买两三件打折衣服，这笔钱掏出来，换一整年的医疗兜底，怎么算都不亏。别拿生活费紧张当借口，稍微挤一挤这笔钱就出来了，总比真生病了到处借钱凑医药费要体面得多。
不管你是刚入学的新生，还是已经读到大三大四的老生，不管你身体素质好不好，有没有其他保险，大学生医保都得买。它是最基础的医疗保障，投保门槛特别低，不管你之前有没有生病，有没有过病史，都能买，也能报，这是很多商业保险都比不了的。就算你平时在家已经买了城乡居民医保，也可以在学校再买一份大学生医保，两边都买的话，这边报完剩下的部分还能走另一边再报，能帮你省更多钱。
最后再给你提个醒，买大学生医保一般都是跟着学费一起扣，学校统一收缴，缴费时间一般都是开学那几天，错过了统一缴费的时间，就只能等下一年，这一整年你都没有保障，所以一定要记得留意辅导员的通知，及时缴费，别漏买了，别等出事了才想起自己没买保险，那时候后悔都来不及。
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二.学费里的保险够不够用
学费里带的保险一般都是统一配置的基础款，保障额度和保障范围都有限，大多数情况下没法覆盖咱们大学生可能遇到的全部医疗风险，别想着交了学费就万事大吉，自己得多留个心眼。
我身边就有现成的例子，去年我同系的学长阿凯，平时爱泡篮球场，打院赛的时候跳起来抢篮板，落地没站稳撞到别人肩膀上，下巴磕到塑胶地上裂了个大口子，还磕掉了半颗门牙。当时紧急送医，缝针加后期补牙、做烤瓷冠，前前后后一共花了快五千块。
阿凯一开始没当回事，觉得学费里已经扣了保险费，肯定能报大部分，结果整理好材料申请赔付之后，才发现学费里带的这款保险，意外医疗的报销额度只有两千块，而且还有一百块的免赔额，最后只报下来一千九百块，剩下的三千多块都得自己掏腰包。阿凯那会每个月生活费也就一千五，一下子掏三千多，吃了半个多月的泡面才缓过来。
除了额度不够，很多学费里带的保险，保障范围也卡得很死，比如常见的门诊费用不报，或者只报校内医院的费用，校外正规医院看门诊就得自费；还有一些常见的大学生高发问题，比如过敏发作、急性肠胃炎住院，部分产品也会有不同程度的限制，真遇上事，能报的部分远赶不上实际花的钱。
给大家一个直接的建议，拿到新生手册之后，先翻出学费里绑定的保险条款看清楚，先算清楚它的报销额度、免赔额和保障范围，如果额度低于五千，又没有包含校外门诊责任，建议你自己再加一份百元左右的补充医疗险，一年也就几十块到一百多块，从平时攒的零花钱里就能出，刚好补上基础款的缺口，真遇上事也不用啃泡面凑医药费。
三.校外住宿怎么管医疗风险
在校外住的同学肯定都有过这样的经历：半夜肠胃不舒服犯恶心，出门找诊所看病要花钱，周末一个人烧到发烫，打车去医院的钱和挂号诊疗费加起来，半个月饭钱都没了。
我身边就有这样一个真实的例子：去年我们学校大三的女生小江，为了备考研究生，申请了校外独居租房住。刚搬进去没到一个月，她吹空调着凉引发急性肺炎，直接去住了一周院，她一开始以为，自己有学费里带的校园医保，不用额外操心，结果结算的时候才发现，校外定点医院的报销比例比校内校医院低不少，剩下两千多的医药费还要自己付。
她当时找兼职赚的房租和生活费本来就刚好够花，这两千多一下子让她半个学期都不敢随便买水果。那之后她才后悔，说自己一开始没好好管校外住宿的医疗风险问题。
所以给大家第一个建议，不管你在校外住的时间长还是短，都要记得保留好大学生医保的正常缴费，这个基础保障不能断，校外的定点医院照样可以走医保结算，缴费标准一年也就两三百块，压力并不大，不要因为搬出去了就停缴。
第二个建议，给自己补一份带门诊责任的小额医疗险，很多同学在校外租房，生病首先是去家附近的社区门诊或者私立诊所看病，很多学校自带的校园保险只保校内就诊，或是校外住院，普通门诊不给报，补个小额门诊险之后，挂号、拿药这些小钱都能按比例报，一年保费也就几十块，适合咱们学生党。
第三个建议，如果你是过敏体质或者有常见的慢性病，一定要看看自己补买的保险条款，有没有覆盖校外门诊的慢性病开药费用，很多校外租房的同学需要长期拿药，这部分保障能省下不少钱。
还有一个要注意的点，校外出行发生意外磕碰的概率比住校内高，比如你下班兼职路上摔倒，或者租房楼下走路崴脚，补一份带意外医疗的保险，也能覆盖这部分的支出，不会因为一次意外打乱你攒了很久的生活费计划。
不要觉得住校外就是自己一个人扛风险，用一顿聚餐钱就能把风险兜住，别像小江那样出事了才后悔当初没做准备。
四.不同预算怎么搭配方案
咱们大学生几乎都靠家里给生活费，每个人能挤出来买保险的钱不一样，对应搭配的方案也不一样，咱们直接分情况说，你对着找自己合适的就行。
如果你每个月生活费刚够吃饭买日用品，每个月挤不出十块钱，那直接把大学生医保交了就行。大学生医保一年缴费也就几百块，平均到每个月才几十，不少学校还会对家庭经济困难的同学有补贴，缴起来没压力。这个是基础保障，不管你再没钱都得先把这个安排上，就像咱们上次说的小张，突发急性阑尾炎住院，总花费八千多，大学生医保直接报了六千多，自己只出一千多，要是没这个，一下子掏八千多对咱们学生来说真的扛不住。这个是保底的，预算再少都不能省。
如果你每个月能挤出来二三十块，一年能拿出两三百块额外预算，那就在大学生医保的基础上，加一份普通的意外险就行。咱们大学生平时上课赶时间跑着赶公交，打球跑步容易崴脚碰伤，骑车摔了也很常见，意外险就能覆盖这些意外受伤的治疗费用。去年咱们学校一个姑娘，雨天骑车去上课，路滑摔了把胳膊擦出大口子，还缝了五针，打破伤风加换药一共花了快六百，大学生医保报了三百，剩下三百意外险全报了，自己一分没出。这个价位的意外险保额足够覆盖咱们日常的意外风险，不会给生活费添太多负担。
如果你每个月生活费比较宽松，每个月能挤出来四五十块，一年能拿出四五百额外预算，那就在大学生医保加意外险的基础上，再加一份百万医疗险。咱们年轻人虽然大多身体好，但也怕碰到一些需要花大钱的情况，百万医疗险就能报销医保报完之后剩下的大额住院费用，不会让家里因为治病额外承担太大压力。咱们隔壁学院一个男生，之前查出来有肺部小结节需要做手术，总费用快四万，医保报了两万，剩下一万八百万医疗险报了一万六，自己只出两千块，对他来说完全能承受，也没给家里添太大麻烦。这个价位的百万医疗险，对年轻人来说价格很友好，保障范围也够用。
如果你身体之前有点小毛病，比如有甲状腺结节、轻度脂肪肝这种常见的小问题，预算又有限，别乱找那些要求严格的产品，直接选健康告知宽松的普通医疗险就行，不用硬挤预算买高要求的产品，要是买了不符合健康要求的，最后赔不了反而白花钱。如果你平时经常跑门诊看小病，预算又够，能每个月挤出来五六十块，那可以再加一份带门诊报销责任的医疗险，平时感冒发烧去门诊拿药，也能报一部分，一年下来也能省个百八十块。
不管你预算多少，记住两个原则，第一先把基础保障搞定，再考虑额外补充，别本末倒置花大价钱买没用的；第二别买太多重复的保障，同一类型的买一份就够，买多了也不能重复赔，纯纯浪费钱。
五.理赔时候要注意啥流程
不管你拿到的是哪类大学生保险，出险第一时间就得报给保险公司，别拖着。我同校的一个师姐，上个月骑车摔了腿，一开始觉得伤得不重，想着等养差不多再去申请理赔，结果拖了快半个月才报，保险公司需要核实事发情况的时候，好多现场痕迹都没了，最后折腾了好久才办完手续，白白耽误了自己的时间。
看完病第一时间把所有纸质材料整理收好，一样都别落。需要留存的材料包括医院开的正式收费发票、完整的门诊病历或者住院病历、检查项目的报告单、费用明细清单，要是属于意外受伤的情况，还要把意外发生的相关证明材料存好。之前有个同学去医院做急性阑尾炎手术，出院的时候只把缴费小票随手塞在书包夹层，后来整理书包的时候随手丢了，去申请理赔才发现缺了核心发票，最后跑了三趟医院补办手续，折腾了快一周才补上材料，误了好多课。
提交材料的时候看清楚要求，别漏交错交。如果是走线上申请，就按照APP或者小程序里的提示，每一项对应上传清晰的材料照片，别糊成一团也别颠倒顺序；如果是线下提交，就按照要求复印好所有材料，自己留一份复印件底档，避免原件交上去之后自己要用没留存。我认识的一个学弟，之前线上申请门诊报销，图省事把好几张材料拼在一张图里上传，核赔人员看不清每一项的内容，打回让他重新传，一来一回又多等了五天。
如果报销是走大学生医保，记得尽量在就诊医院直接结算。现在绝大多数定点医院都支持医保实时结算，你只需要在缴费的时候拿出医保凭证，该报销的部分会直接扣除，你只需要交自己承担的那部分就行，不用自己先全额垫付再跑去跑腿申请报销，省了好多流程。要是你因为急诊之类的特殊情况，没能在医院直接结算，那就要保存好所有材料，带回学校的医保负责部门，按要求提交申请就可以。
收到理赔款之后，自己核对一遍明细，看看理赔款到账的金额，和保单约定的赔付比例、免赔额能不能对得上。要是你有不清楚的地方，直接联系保险公司的客服或者学校负责保险的老师咨询，别稀里糊涂过去。如果确实有争议，拿好自己手里的材料底档，一步步和工作人员核对清楚，把问题解决就行，不用自己闷着不吭声。
结语
总的来说，大学生一般都需要交大学生医疗保险费，这类保险有对应的缴费标准，通常是每年统一缴费几十到几百元，由学校统一组织办理，价格亲民保障扎实。基础医保一定要参保，基础医保是大学生医疗保障的基础，再根据自己的消费情况和身体状况，补充一点适合的保障就行，咱们不用给自己太大经济压力，也能给自己的大学生活添上稳稳的安全感哦。
