引言
各位家住秦安的幼儿园宝爸宝妈们，你是不是也在纠结，娃上幼儿园了，学平险到底要不要买？秦安本地的幼儿园学平险又有哪些选择呢？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一.幼儿园为啥要配保险？
不少秦安幼儿园家长会说，孩子在幼儿园有园方管，又自己买过别的医疗险，还用得着专门买学平险？真不是多此一举，咱们说个咱们本地的真实例子。
秦安县城东小区有个中班小朋友壮壮，上个月在幼儿园玩积木区搭高塔，高塔倒的时候砸到了脚趾，去医院拍了片还做了包扎，前前后后花了快一千块。壮壮妈妈说之前没买学平险，只有一份百万医疗险，但是百万医疗险有免赔额，这点花费达不到理赔标准，最后一分钱都没报，只能自己掏钱。如果买了学平险，这种一千块左右的门诊花费，扣除免赔额后能报个六七成，省下来的钱够给孩子买三个月的牛奶和绘本了。
幼儿园的孩子正是好动又不懂规避风险的时候，今天抢玩具摔一跤，明天跑着玩磕到桌角，后天去春游被蚊虫咬了过敏发炎，大大小小的意外真不少，这些小意外产生的门诊费、医药费，额度都不算高，但大多家庭自己买的商业医疗险覆盖不到这些小额花费，社保报销也有范围限制，学平险刚好能补上这个缺口。
还有种情况，孩子在幼儿园不小心伤到别的小朋友，比如推搡的时候把对方推到磕掉半颗门牙，家长这边除了要给对方看病，还要出不少营养费、修复费，这种时候不少学平险都包含了第三方责任保障，能帮着分担一部分费用，不会让一个小意外给普通家庭添额外负担。秦安西关的一位家长去年就遇到过这种事，自家孩子把同班小朋友推伤，买了学平险之后，保险公司帮着赔了大一半的费用，自己只出了几百块，两家家长也没因为这事闹得不愉快。
不同健康情况的孩子也适合买，幼儿园学平险的购买条件很宽松，就算孩子有点小毛病，比如常见的过敏、轻微先天性心脏病术后恢复，大多都能正常买，很多商业医疗险对健康要求高，买不了的话，学平险能给孩子先补上基础保障。
对经济条件普通的家庭来说，学平险也没什么缴费压力，一年下来也就一顿聚餐的钱，就能给孩子一整年的校园内外意外和基础医疗保障，性价比很不错。如果是经济条件稍好的家庭，就算已经给孩子买了足额的商业医疗险，加买一份学平险，也能多覆盖一些小额门诊花费，没什么坏处。
二.秦安本地怎么挑？
先给家庭月收入两三千的宝爸宝妈划重点，优先选基础款。这种是秦安本地最常见的选择，一年保费两三百块，平均下来每天还不到一块钱，对于大多数普通家庭来说，负担完全不重。邻居张姐家孩子就在秦安县城的公办幼儿园，去年选的就是这个档位，每年缴费一次，直接找幼儿园统一代办就行，不用自己跑线下网点，出了问题也能找老师帮忙对接，省心又省力。
再说说家里孩子体质比较弱，三天两头跑医院的情况，选的时候要多留意门诊报销责任。秦安本地不少方案里，基础款只报住院医疗，要是孩子经常扁桃体发炎、支气管炎之类的小病，每次门诊都要花个小几百，一年下来也不少，这种情况可以加几十块钱，选带门诊报销的版本。我楼下李姐家小孩去年冬天连续两次看门诊，一共花了一千二百多，最后报了快六百，算下来相当于多花的几十块保费直接赚回来了，挺合适的。
要是家里孩子特别好动，平时跑跳不闲着，总爱磕磕碰碰，那重点盯一下意外责任。秦安本地幼儿园院子里有滑梯、攀爬架这些游乐设施，小朋友玩的时候难免摔一下碰一下，严重一点可能会伤到骨头需要打石膏固定，这种情况意外医疗和意外伤残责任就派上用场了。去年我表姐家孩子，在幼儿园户外活动的时候摔下来骨折，做手术加住院一共花了八千多，除去医保报销的部分，剩下的四千多全都通过学平险报了，自己只花了几百块，大大减轻了家里的负担，所以选的时候一定要看清楚意外责任的报销比例和限额，别挑那些只报校内、不报校外的方案，毕竟孩子放学之后出门玩也可能出事。
要是家里经济条件宽松一些，想给孩子多一点保障，可以选价位稍高一点的版本，这类会多一些特定疾病的保障责任，给孩子多一层防护。而且秦安本地现在支持按月缴费的选项，要是你不想一下子掏几百块，也可以选按月缴费，每个月从银行卡扣几十块，压力小很多，不管选哪种，都要先把保障范围看明白。
最后提醒一句，本地购买渠道有两个，一个是幼儿园统一组织购买，流程简单，后续有人帮忙对接；另一个是自己找本地的保险机构直接买，能自己选保障内容。不管选哪个渠道，都要跟业务员问清楚哪些能报、哪些不能报，保留好缴费凭证就可以了。
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三.这三类钱必须问清楚
第一类要问清的是免赔额和赔付比例的钱。去年秦安本地有位宝妈，孩子在幼儿园玩积木的时候被掉下来的积木砸到了手指，去社区医院包扎换药花了200多，她本来以为能直接报大部分，结果拿到报销款才发现只报了不到80块。原来她买的时候没注意，这款学平险的门诊免赔额是100元，也就是说100元以内的钱要自己出，超过100元的部分再按比例报。你得提前问明白，门诊免赔额是多少，住院免赔额是多少，不同治疗项目的赔付比例分别是多少，别像这位宝妈一样，算错了能报销的钱，心里不痛快。如果孩子平时很少去医院，只是偶尔小擦伤小感冒，其实免赔额高一点但整体价格低的也可以选；如果孩子体质偏弱，经常跑医院，那就优先选免赔额低，赔付比例高的。
第二类要问清的是不报的项目有哪些，也就是责任免除里涉及的钱。秦安有个中班小朋友，天生有轻微的先天性弱视，家长想着孩子在园里万一眼睛不舒服要做矫正，买了学平险就能报，结果去申请报销的时候才被拒了，原来条款里明确写了先天性疾病不在保障范围内，这部分钱就得自己出。还有些家长觉得孩子打疫苗的费用也能报，其实绝大多数学平险都不报销免费疫苗之外的自费疫苗钱，还有美容整形、牙齿正畸这类非治疗性项目，也大多不在报销范围内。你买之前一定要把这些不能报的项目一条一条捋清楚，对照自己孩子的情况看，有没有你担心的情况刚好在免责里，别糊里糊涂买了，出事了才发现报不了。
第三类要问清的是保额上限的钱，也就是最多能给你报多少钱。秦安有个大班小朋友，跑步的时候摔成了轻微骨折，打石膏住院加上复查一共花了近6000块，家长买的那款学平险，门诊加住院的总保额只有5000，超过的一千块就得自己掏腰包。你得问清楚，门诊单项保额是多少，住院保额是多少，要是包含伤残责任，对应的保额又是多少。如果你的孩子平时活泼好动，天天在园里跑跳摔碰，那就尽量选保额高一点的，别花的时候不够用。要是你觉得已经给孩子买了其他商业医疗险，那学平险的保额不用追求太高，选基础额度的就行，价格也更便宜。
除了这三类，还有一点要补充问问，就是缴费对应的保障期限，以及续保有啥要求。比如有些是按一学年买，从当年9月保到次年8月，有些是按自然年算，别买错了时间，出现保障断档。还有，要是孩子这一年出过险，下一年还能不能续，也要提前问清楚，避免后续保障出问题。
总结一下，买之前把这三类钱问明白，就能避开八成以上的坑，根据自家孩子的情况选出来的学平险，才真正能给孩子和家长兜底。你要是拿不准，就把想问的问题一条条列在手机备忘录里，找保险公司或者幼儿园对接的老师问清楚，得到明确答复再掏钱，别不好意思问，买对了比啥都重要。
结语
总的来说，幼儿园小朋友活泼好动，磕磕碰碰难免发生，学平险建议给娃买上。在秦安的家长可以根据自身情况选：预算有限可以选日均保费偏低带基础意外医疗责任的方案；想要覆盖上下学途中、周末校外的保障，可以选带校外保障的；手头暂时紧张也可以选支持按月缴费的方案，买之前记得看清免赔额、报销比例这些条款，就能选到适合自家娃的保障啦。
