引言
各位宝爸宝妈送娃去幼儿园的时候，是不是都在报名页看到过学平险相关的选项呀？你是不是心里犯嘀咕：幼儿园小朋友到底有没有学平险呀？相关的安排又是啥样呢？别着急，今天咱们就一起来聊聊这些问题，把你想知道的都讲清楚。
一. 园所送的保险够不够？
大部分幼儿园都会给在园孩子统一安排一份基础学平险，一般保费从园费或者其他代办费用里统一划缴，不用家长单独缴费。
我先直接给观点：这份统一安排的保险，只能覆盖最基础的风险，大多数普通家庭，都需要结合自家孩子的情况，再额外做补充，别拿到统一的保单就以为万事大吉了。
给你举个真实的小例子，我邻居家3岁的壮壮，去年春天在幼儿园户外活动时，玩滑滑梯不小心被旁边小朋友碰下来，摔成了轻微骨裂，打石膏加换药复查，前前后后一共花了3800多块钱，孩子医保报销之后，还有1600多块的自付费用。他们找幼儿园要了统一投保的学平险保单去申请理赔，结果这份统一保险的意外医疗免赔额是200块，报销比例只有60%，最后只赔了不到800块，剩下的800多还是得自己掏。
你看，这就是园所统一送的保险的局限，它本身就是给全体孩子做的普惠型基础保障，为了控制整体成本，一般都会设置比较高的免赔额，或者比较低的报销比例，部分还会把医保外用药的费用排除在报销范围之外，遇上稍微花费高一点的意外或者疾病，剩下的自付部分对普通家庭来说还是一笔不小的开支。
如果你的孩子本身比较好动，平时就爱跑爱跳，磕磕碰碰比别的孩子多，建议你先找出园所给的保单，把上面的意外医疗额度、免赔额、报销比例，还有是否包含医保外用药这几项核对清楚，要是额度低于1万，报销比例低于80%，最好自己再额外买一份补充，不用买太贵的，一年几十块就能把缺口补上。
如果你的孩子平时体质偏弱，经常因为感冒肺炎之类的小病住院，园所统一的学平险一般住院医疗额度也不高，报销比例也有限，医保报销完之后，剩下的部分也需要一份补充的保障来兜底，减轻家庭的开支压力。
只有少数家庭，本身已经给孩子配置了足额的商业少儿保险，日常的医疗支出都能覆盖到位，那就可以不用额外补充，只用保留园所提供的这份基础保障就可以。
二. 意外受伤到底赔多少？
先给大家说一个真实的生活案例：5岁的壮壮在幼儿园户外活动时间玩滑滑梯，和小朋友追逐打闹的时候，不小心脚滑摔了下来，把左手胳膊摔骨折了，送到医院之后做了固定复位手术，还住了一周的院，前后一共花了大概8600块钱。壮壮妈妈提前给孩子买了学平险，也走了基础医保报销，医保报销了4200块钱，剩下的4400块钱里，除去500块的免赔额，剩下的3900块，按学平险约定的80%比例报销，最后报了3120块钱，算下来壮壮家自己只承担了1280块钱的费用，大大减轻了家庭的支出负担。
不同的学平险，意外受伤的赔付规则不一样，大部分情况下，报销额度从几千块到几万块不等，你可以根据自己家庭所在地区的医疗费用水平选对应的额度。如果是住在小城市，日常门诊、小额住院费用不算高，选一两万的意外医疗额度就够用；如果住在大城市，医院整体收费偏高，可以选三万到五万的额度，更稳妥。
不是所有意外受伤都能全报，大家要看清楚两个关键点：第一个是免赔额，就是保险公司不赔，需要你自己出的那部分钱，免赔额越低，你自己掏的钱就越少，一般选100块到500块免赔额的产品就可以。第二个是报销比例，就是扣除免赔额和医保已经报销的部分之后，剩下符合要求的费用能报百分之多少，尽量选报销比例高的就可以。
如果孩子本身已经有基础医保，买学平险的时候，优先选能报销医保范围内剩余费用，还能覆盖部分自费项目的产品。比如上面壮壮的案例里，如果壮壮用了一部分医保不报销的固定材料，好一点的学平险可以按比例报一部分自费的费用，能再省一笔钱。如果孩子没有基础医保，那就要选报销范围更广、额度足够的学平险，避免遇到意外的时候自己承担太多费用。
给大家两个直接可操作的建议：如果你的家庭经济条件比较宽松，想要更全的保障，可以在基础学平险之外，补充一份专门的儿童意外险，和学平险的意外医疗责任叠加，遇到花费比较高的意外受伤情况，能报更多。如果你的预算有限，只买幼儿园统一投保或者合规渠道的基础学平险，也能覆盖大部分常见的幼儿园意外受伤情况，只要提前看清赔付规则，知道哪些能报、哪些不能报，提前做好准备就行。
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三. 选购要点有哪些注意项？
看清楚保障时间和生效节点，别出保障空窗哦。大部分幼儿园的学平险都是按学年投保，一般开学前一周或者开学当天生效，刚好接上上个学年的保障结束时间。如果是家长自己单独补买，一定要算好时间，如果上个保障到期是8月31日，那你就选9月1日生效，别中间隔个三五天，万一这几天孩子出点小意外，就没办法申请理赔了。我邻居家的壮壮妈去年就踩过这个坑，她想着晚几天买没关系，结果刚停保第三天，壮壮在小区滑滑梯摔下来骨折，花了小八千，因为新保险还没生效，一分钱都没报，后悔得不行。
核对清楚医院范围的要求，别瞎找医院白花钱。大部分学平险都要求去二级及以上公立医院的普通门诊、住院部就医，私立诊所、特需国际部一般是不报销的。如果孩子突发意外，附近只有私立医院，先打电话问一下保险公司能不能通融，要是情况紧急先救急，之后也要记得转去符合要求的医院，不然最后理赔的时候会被拒掉。之前有个妈妈带孩子去家附近的私立诊所缝针，花了两千多，最后才发现买的险不覆盖私立，只能自己掏钱，白花了冤枉钱。
不同经济条件的家庭，选的时候侧重点不一样。普通收入家庭，买基础款的就行，不用追求贵的版本，重点看意外医疗的免赔额和报销比例，免赔额越低越好，报销比例越高越划算，一百块左右就能拿下基础保障，够用了。如果是预算比较宽松的家庭，可以选包含少儿常见轻症、重疾额外责任的，多几十块钱，就能多一层保障，也挺好。如果孩子本身体质比较弱，经常感冒跑医院，可以选拓展了门诊责任的，哪怕贵一点，一年下来也能报不少门诊花费，很实用。
一定要如实填孩子的健康情况，别隐瞒。有些学平险对健康要求比较宽松，只要不是严重的先天疾病、慢性病都能买，但也有些会要求孩子没有住过院、没有特定病史。如果你隐瞒了孩子已经有的疾病，之后因为相关问题出险，保险公司是不会赔的。比如孩子之前查出来有哮喘，你投保的时候没说，之后孩子因为哮喘住院，申请理赔肯定会被拒，保费也白交了。
买完之后要整理好相关凭证，存好关键信息。不管是幼儿园统一买的，还是自己单独买的，都要把电子保单或者保单号存到手机里，把缴费截图、发票存好，别随手删了。如果是统一投保，可以找老师要一下保单的关键信息，自己存在手机里，万一出险，直接找保险公司申请就行，不用临时找老师折腾，能省不少时间。
结语
看到这儿大家肯定都有答案啦，目前国内幼儿园阶段的孩子，大多可以通过幼儿园统一投保，或是自行投保获得学平险保障。要是你家已经有了园方统一投保的基础学平险，就先查清楚现有保障的额度和范围，不够的话按需补充；如果园方没有统一投保，也可以结合自家孩子的好动情况、经济条件来挑选，预算一般就选基础款关注意外医疗，预算宽松可以适当提高身故伤残等额度；孩子健康状况有小异常的，尽量选健康告知宽松的产品投保就可以，这样孩子在园内外磕磕碰碰、生病就医都能多一份保障，给家长省不少心。
