引言
你是不是拿到大学新生报到通知，看到学平险缴费选项犯了难：我之前买的学平险还有效吗？在哪儿能查到保单记录？大学生还要再买一份学平险吗？别着急，咱们这就把这些问题说清楚。
一.原有保单该如何查询
我身边有不少同学踩过重复买学平险的坑，去年有个同学小杨就遇到过这种事儿：高考结束后爸妈怕他入学前没保障，提前帮他买了全年的学平险，结果开学报到的时候，他没仔细看通知说明，直接跟着班级大部队交了学校统一收的保费，等到后来打球受伤准备报销的时候才发现，自己竟然买了两份，多花了一笔冤枉钱，最后折腾了快两周才把重复交的保费退出来。
如果你也担心自己已经买过，或者找不到手里现有的学平险保单，直接找辅导员查就可以。如果是学校统一组织购买的，学校都会留存统一的投保名单和记录，你只要把自己的姓名、学号给辅导员，辅导员就能帮你核对，确认你有没有投保、保单什么时候生效，当场就能得到明确答复，不用自己到处瞎找。
如果你是家长提前帮你在外面买的，自己找不到保单信息了，可以直接打对应承保机构的官方服务热线，拨通之后转人工服务，报上投保人或者被保险人的身份证号码，客服就能帮你查到对应的投保信息，还能帮你重新发送电子保单到你的邮箱，你保存好电子版就行，不用非要找纸质保单。
现在不少承保机构都有自己的官方线上服务端口，你可以用自己预留的手机号注册登录，在个人中心的“我的保单”栏目里，就能直接查到所有在该机构投保的保单信息，生效时间、保障范围、到期时间都写得清清楚楚，随时可以打开看，还能直接下载保存电子保单，不用怕弄丢凭证。
还有一点要特别提醒你，不管你是通过哪种渠道查到的保单信息，都要顺手把电子保单存到自己的手机云盘或者邮箱里，再把纸质的相关凭证给家里存一份，万一之后出险需要理赔，能第一时间拿出来，不会因为找不到保单耽误报销。另外如果查到自己已经买过有效保单，一定要及时跟学校说清楚，不用重复缴费，避免白白浪费钱。
二.大学生是否有必要配置
先给大家说个我身边真实发生的事儿，上个月我楼下读大三的小吴周末约同学爬学校后山，下山的时候脚滑崴了脚，去医院拍完片子发现脚踝撕脱骨折，打了石膏、开了消肿止疼的药，后续还有复查和理疗。小吴本身只有城乡居民医保，这次治疗下来，自费的部分花了快一千八百块，这笔钱对于每个月生活费只有一千五的小吴来说，差不多快是半个月的生活费了，最后还是他爸妈额外转钱才补上。要是他入学的时候买了学平险，这部分自费的花销刚好能覆盖一部分，能省不少钱。
如果你的日常只参与课堂学习，很少出门运动，本身已经买了其他商业医疗险，身体也一直健康，家庭经济条件也不错，完全可以不买。你只需要确认好自己现有保障的保障范围能不能覆盖日常意外和小病医疗就够了，没必要重复购买浪费钱。
但要是你平时爱打球、爱爬山、爱参加各类社团户外活动，建议你一定要买。大学生活自由时间多，大家总爱约着出去跑跳游玩，磕磕碰碰、扭伤摔伤这类意外很常见，普通的医保对门诊意外的报销比例不高，很多自费项目也报不了，学平险刚好能补上这个缺口，花很少的钱就能给日常出行加一层保障。
要是你本身身体底子比较弱，经常感冒发烧需要去门诊拿药，或者容易得肠胃炎这类小病，也建议你买。不少大学生离开家住集体宿舍，饮食作息不规律，很容易闹点小毛病需要看门诊住院，光靠医保报销之后，剩下的部分学平险能接着报，对于生活费靠家里给的学生来说，能减轻不少经济负担。
还有家庭条件一般的同学，更建议配置一份。学平险价格不高，一般也就几十块到一百多块，一杯奶茶钱就能买一整年的保障，就算你之前没有买过其他商业保险，这份也能帮你挡住大部分日常风险。哪怕你已经有了医保，学平险也能做补充，不会和医保冲突，报销的时候医保报完，剩下符合要求的部分学平险还能接着报，相当于花很少的钱，给自己多添了一层保障。不用纠结，结合自己的实际情况选就行，有保障总比出事之后自己扛花销要稳妥。
三.保费与赔付比例分析
先给大家说个我身边的真事儿，去年秋天高校的小吴打篮球崴了脚，撕脱性骨折住院做了固定手术，前前后后花了八千多，社保报完之后自己还剩四千多的缺口。小吴入学的时候买了学校统一的学平险，本来以为能报三千多，结果最后只报了不到一千，后来翻条款才发现，这款学平险免赔额设了五百，社保外用药一分都不报，住院报销比例也才六成，比同价位其他产品低了不少。
大部分学生能接触到的学平险，保费都不高，一般从几十块到一百多块不等，不会给学生和家长添太多经济负担。哪怕你生活费不算宽裕，挤挤也能出这笔钱，不会对日常开销有什么影响。要是家庭条件一般，没有给自己配置其他商业保险，选百元以内的基础款就够用，能覆盖日常小意外、小病住院的基础缺口就行，不用硬着头皮买贵的。
不同价位的学平险，赔付比例差的不少。几十块的基础款，一般只报销社保范围内的费用，免赔额大多在一百到五百之间，报销比例大概在五成到七成，意外身故伤残的保额也不会太高，适合只想要基础保障的同学。一百多块的升级款，大多能涵盖部分社保外的自费药，报销比例能到八成左右，保额也会高一些，适合经常参加户外运动、本身容易生病的同学。
买之前一定要看清楚两个关键点，一个是免赔额，一个是赔付比例的限制。有的产品看起来总保额很高，但是免赔额设得高，赔付比例又低，比如一万块以下的部分只赔五成，真出事了能拿到的赔付其实没多少，花了钱也起不到太大作用。还有的产品会把自费药、门诊项目都排除在外，要是真遇到需要用自费药的情况，一分钱都报不了，等于白买了这部分的额度。
给大家一个实际的选择建议，如果你已经有了其他商业医疗险，只需要买一份几十块的基础款补充意外保障就行，不用重复买高赔付比例的产品，浪费钱。如果你没有其他商业保险，就尽量选免赔额低、包含社保外用药报销、赔付比例在七成以上的产品，哪怕多花几十块，真出事的时候能帮你减轻不少经济压力。就拿之前的小吴来说，如果他选的是包含自费药、赔付比例八成的产品，那次住院能多报一千六百多，差不多覆盖了剩下一半的缺口，性价比还是很明显的。
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四.出险理赔流程注意事项
第一，就医前先确认医院资质。咱们拿真实案例说，去年有个读大三的小周，半夜急性肠胃炎发作，疼得直冒汗，直接去了学校附近一家口碑不错的私立诊所，输液开药花了快两千，等提交理赔申请的时候才被通知，这家诊所不在约定的医院范围里，最后没能拿到理赔，白白亏了费用。所以不管是突发急症还是预约门诊，先翻一下保单约定或者问一下学校负责保险的老师，确认这家医院符合要求再去。如果真的是突发急症需要就近抢救，后续也要记得及时转到符合要求的医院继续治疗，保留好转院的相关记录，避免白白浪费治疗费用拿不到理赔。
第二，所有单据和证明都要收好，一件都不能丢。之前有个大二的姑娘小吴，运动的时候摔了，膝盖缝了五针，所有费用加起来四千多，社保报完之后剩下两千多符合学平险报销要求，结果她把医院开的收费原始票据弄丢了，只找到了手机里拍的照片，最后折腾了快两周，跑了三趟医院才补出加盖公章的存根联，才顺利办了理赔。不管是收费票据、诊断证明、检查报告、处方单，全部都要整理好放在一起，最好同时存好原件和清晰的电子照片，分类存到手机相册或者专门的文件夹里，别随便乱扔，理赔的时候每一样都要用得到，缺一样都可能耽误理赔进度。
第三，出险后要及时报案，别拖太久。有个刚上大一的男生小郑，冬天的时候得肺炎住了一周院，出院之后忙着补落下的课程和考试，就把报案这事忘了，拖了快半年才想起来找保险公司申请理赔，结果因为时间太久，很多票据已经找不到，保险公司也没办法核实当时的出险情况，最后只能核减掉了一部分费用，少赔了小一千块钱。一般来说，建议出险之后三天内就完成报案，可以找辅导员帮忙报，也可以自己打服务热线报，哪怕还没办完出院手续，先报备上情况都可以，别拖到时间久了，给自己添不必要的麻烦。
第四，申报的时候别漏报也别瞒报，真实说清楚情况就行。之前有个研究生小冯，本身之前就有轻度的慢性胃炎，这次因为急性胃痉挛住院，他怕保险公司因为既往症不赔，就特意隐瞒了之前的病史，结果保险公司调阅诊疗记录的时候发现了这个情况，不光核查了很久，还差点因为未如实告知拒赔，折腾了快一个月才拿到理赔款。如果这次出险的问题和既往症没关系，直接说清楚就行，不用刻意隐瞒；如果本身这次出险就是旧症复发，也如实说明，符合理赔条件的部分都会正常赔付，刻意隐瞒反而会影响理赔进度，甚至拿不到赔款。
第五，提交申请之后多跟进进度，有疑问及时沟通。很多同学提交完材料就不管了，等着保险公司打钱，结果有时候材料缺了一项，保险公司联系不上本人，就会一直搁置，拖个十几天都是常事。提交完材料之后，可以隔两三天问一下辅导员，或者自己打热线查一下审核进度，如果保险公司说材料缺了或者需要补充说明，立刻按要求准备，别拖着，这样才能最快拿到理赔款。
结语
总结一下呀，查学平险直接找辅导员或者打服务热线报身份证就能查到，记得存好电子凭证别弄丢就行。至于大学生要不要买，如果你已经有其他保障，可以先查清楚现有保单的保障范围，不用重复买；如果没有其他商业保障，它保费不高，能补上基础保障的缺口，像平时打球受伤、生病住院都能帮着分担一部分花费，经济条件允许的话入手一份还是挺实用的，买之前记得看看免赔额、报销比例和医院要求，心里有数再决定就不会出错啦。
