【摘要】对于工作稳定，年收入20万左右的三口之家的保险理财规划应该如何进行呢？对此专家建议应该做好教育、保险、投资、退休等方面的规划。
人物情况
任女士，三口之家。丈夫和自己工作收入都较稳定，家庭年收入20万左右，支出在10万左右。有私家车一辆，160平方米住房一套，存款20万左右，股票投资10万，艺术品投资20万，无负债。我和丈夫都买了潇洒明天保险，每年各1200元。小孩5周岁，每年购买保险8000元。本人希望合理地对家庭收入进行分配，并将节余进行有效投资，不知基金定投是否适合？
理财分析
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从家庭投资结构分析，任女士较注重理财，投资渠道也较多；任女士的孩子快要上小学了，家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出，应及早准备。任女士很重视保险，保险投资占税前收入的10%，这一比例较为合适。
理财规划
教育规划：根据现在城里孩子教育费用，大学50000元左右，按每年学费增长率4%计算，到时需87000元。则在投资报酬率为6%的情况下，今后14年每月支出340元为大学费用作准备。
保险规划：保险支出大约应占收入的10%，保额大约为收入的10倍，这是保险的双十原则，建议任女士可以以此原则选择保险种类。
投资规划：任女士的投资结构应减少股票、银行存款及艺术品方面的投资，增加基金投资及理财产品投资。银行存款建议保留5万的应急准备金，其余可以投资于其他理财产品。
退休规划：虽然任女士离退休还有较长时间，但建议可以考虑准备养老基金。每年大约投入4万左右，可以使退休后收支平衡。
慧择提示：综上可以看出，任女士这种收入稳定的三口之家在做投资理财规划时，要充分考虑保险的作用，为家庭提供最基本的保障，然后在这个基础上去考虑其他方面的投资。
人物情况
任女士，三口之家。丈夫和自己工作收入都较稳定，家庭年收入20万左右，支出在10万左右。有私家车一辆，160平方米住房一套，存款20万左右，股票投资10万，艺术品投资20万，无负债。我和丈夫都买了潇洒明天保险，每年各1200元。小孩5周岁，每年购买保险8000元。本人希望合理地对家庭收入进行分配，并将节余进行有效投资，不知基金定投是否适合？
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从家庭投资结构分析，任女士较注重理财，投资渠道也较多；任女士的孩子快要上小学了，家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出，应及早准备。任女士很重视保险，保险投资占税前收入的10%，这一比例较为合适。
理财规划
教育规划：根据现在城里孩子教育费用，大学50000元左右，按每年学费增长率4%计算，到时需87000元。则在投资报酬率为6%的情况下，今后14年每月支出340元为大学费用作准备。
保险规划：保险支出大约应占收入的10%，保额大约为收入的10倍，这是保险的双十原则，建议任女士可以以此原则选择保险种类。
投资规划：任女士的投资结构应减少股票、银行存款及艺术品方面的投资，增加基金投资及理财产品投资。银行存款建议保留5万的应急准备金，其余可以投资于其他理财产品。
退休规划：虽然任女士离退休还有较长时间，但建议可以考虑准备养老基金。每年大约投入4万左右，可以使退休后收支平衡。
慧择提示：综上可以看出，任女士这种收入稳定的三口之家在做投资理财规划时，要充分考虑保险的作用，为家庭提供最基本的保障，然后在这个基础上去考虑其他方面的投资。
