引言
家里孩子上中学的家长朋友，你们是不是都在发愁，不知道给娃挑哪种保险合适？如果家里孩子在七中上学，是不是还想问学生保险的缴费渠道在哪儿呢？别着急，今天咱们就一起来把这些问题说清楚。
一. 孩子意外受伤该赔多少
去年秋天，七中读初二的小明上体育课，跟同学抢篮球的时候落地没站稳，扭到了左脚脚踝，当时就肿得老高，老师赶紧给家长打电话送到医院。拍完片子说骨头没事，就是韧带拉伤，需要固定修养一周，开了外用药还有敷贴，前前后后花了快一千二。
小明妈妈之前给孩子买了基础的学生医疗险，想起这件事就翻出保单整理材料提交了申请，最后除去社保报销的部分，符合理赔条件的花费报了六百多，自己只掏了不到三百块，大大减轻了负担。
如果是学校统一投保的基础学生险，一般意外受伤产生的门诊、急诊费用，都在保障范围里。这类保险大多有百元左右的免赔额，免赔额以上符合约定的费用，可以按约定比例赔付，大部分产品赔付比例在八成左右，具体要看条款的约定。
如果是骨折需要打石膏固定、或者做小手术住院，这类花费更多的情况，基础学生险也能覆盖一部分住院费用，社保报销后符合条件的部分，同样可以按比例申请赔付。像小明这种只是门诊处理的情况，走基础学生险就能覆盖大部分自费支出，如果是花费更高的意外伤害，还可以搭配其他意外险补充赔付，额外覆盖剩下的自费部分。
这里要提醒大家，一定要提前看好条款里的除外责任，比如一些高风险运动导致的受伤，还有已经存在的旧伤复发，大多不在赔付范围内。另外不同的花费项目，赔付要求不一样，比如医保范围外的自费药，要看产品有没有包含对应的责任，如果没有包含的话，这部分费用没法赔付，家长挑选的时候可以额外留意这一点，根据孩子日常的活动情况调整。如果孩子平时喜欢参加球类运动、户外徒步这类活动，可以优先选包含自费药赔付的产品，保障更全一些。
二. 学校统一交还是自己买
我先给各位家长抛个实打实的观点：学校统一交保费，是大部分七中学生家长的第一选择，走这个渠道，有不少实打实的好处。
王妈妈家娃就是七中初二的，去年开学她跟着班级通知走，直接把保费转给班主任，再由学校统一对接保险公司缴费。整个过程她只需要点两次转账，填一两句孩子的基本信息，连保险公司大门都没进，前后花了不到五分钟。更省心的是，学校统一组织缴费的，一般都是针对学生群体设计的保障，条款里对校园内发生的意外情况覆盖得比较全，不用家长自己翻几十页条款找亮点，学校已经帮着筛过一轮了。
七中的家长缴费其实也很明确，学校统一收的话，一般就是开学的时候跟着学杂费一起通知，要么走班级群统一转账，要么走学校的官方缴费平台，直接在线缴就行，不用你自己跑出去找保险公司问。
那自己买行不行？当然行，不过我得给大家说清楚优缺点。好处是你可以根据孩子的情况挑，比如娃平时爱打篮球，经常去户外参加活动，你就能挑一份意外保障额度更高的，或者给有过敏、轻微慢性病的娃，挑能覆盖对应门诊责任的。王妈妈本来自己也想找渠道单独买，但是翻了好几个产品，要么健康要求太严，娃小时候得过肺炎卡了审核，要么价格比学校统一的贵小一半，最后还是回学校走了统一缴费。
给大家一个可操作的建议，先跟着学校统一交一份，保费不高，基础保障能兜住大部分校园里和上下学路上的风险。如果你觉得保障额度不够，或者缺一些你想要的责任，再自己额外补一份，不用退掉学校统一买的。不要直接放弃学校统一投保的机会自己全重新买，学校对接的产品对学生来说适配性更高，踩坑的概率低很多。
还有一点要注意，不管是走学校统一交，还是自己买，缴费之后一定要把缴费凭证、电子保单存好，别换手机就丢了，真要出险的时候能省不少麻烦。七中走学校统一交的，一般学校会统一留存记录，要是自己丢了，找班主任就能查到，比自己买的好找不少。
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三. 不同预算如何搭配方案
先说说预算有限的家庭，一年拿不出几百块额外开支给孩子买保险的情况。像刘先生家是普通务工家庭，夫妻二人收入不算高，还要供两个孩子上学，一年能挤出来给孩子买保险的钱只有一百多块。这种情况优先买学校统一组织的基础学生保险就行，价格便宜，覆盖日常校园内的意外受伤、常见住院的基础报销，满足最基础的保障需求，买了不会给家庭添负担，遇到小事也能报一部分，不会让原本紧张的开支更吃紧。
预算稍宽松一点，一年能拿出两三百块的家庭，可以在基础学生保险之外，再加一份意外门诊责任的补充保险。还是说刘先生家，后来大孩子毕业，家里结余多了一百多块预算，就加了一份管意外门诊的补充险。之前孩子踢球摔破头去诊所缝针，清创换药的钱基础险只报了六成，加了补充险之后，剩下的部分又报了八成，自己最后只花了几十块，比原来省心多了。这个档位不用追求太复杂的责任，就补基础险没覆盖到的缺口就好，别贪多买用不上的责任。
如果一年能拿出七八百块的预算，可以再加一份住院津贴类的保障。不少家庭孩子平时有点小毛病住院，家长要请假陪护，这个津贴就能补一点误工的损失，还能覆盖住院期间的伙食费、交通费这类医保和基础险不报的额外开支。比如朋友家孩子得肺炎住院一周，除了报销医药费，每天还能拿几十块津贴，正好覆盖了家长请假扣的工资，相当于没因为孩子生病额外花太多冤枉钱。这个档位不用碰复杂的理财型产品，就专心做保障就可以。
一年能拿出一千到两千块预算，孩子本身身体情况不太好，经常小病小痛的家庭，可以再补充一份针对常见疾病的保障。比如有些孩子先天有一些小的异常，只要符合投保条件，加上这一类保障之后，大额一点的治疗费用也能分担一部分，不会让一次生病就掏空家里好几年的积蓄。这个阶段要注意，买之前一定要仔细看健康要求，符合要求再投保，别乱买错投影响后续理赔。
预算很充足的家庭，也不用给孩子买太多花里胡哨的保险，只要把意外、医疗这些基础保障做足，剩下的可以根据需求灵活调整，不用盲目跟风囤一堆保单。很多家长喜欢给孩子买好几份同类型的保险，其实同类型的报销型保险，总共报销的钱不会超过你花的医疗费，买多了也没用，反而浪费钱，把不同作用的保障搭配开才划算。
四. 出险后怎样顺利拿钱款
先给大家说个真实案例，去年七中初二的赵同学在体育课练立定跳远的时候，不小心拉伤了膝盖韧带，住了一周院还做了康复理疗，前前后后花了小八千，赵爸爸从出事到拿到报销款，只用了不到一周，全程没跑线下网点，操作特别顺，咱们就顺着他的经历说步骤。
第一步，先记好时间，出事之后第一时间通知承保方就行，不用拖，赵爸爸是当天送孩子去医院之后，就给对接的人说了情况，对方直接把需要准备的材料清单发给他了，避免他后续漏拿材料白跑腿。要是走学校统一投保的渠道，也可以先找学校负责社保和保险的老师，老师会帮你对接，比自己瞎找省时间。
第二步，整理好所有需要的材料，别缺东少西。一般需要孩子的身份证明，医院开的诊断书、收费的发票、费用明细清单，如果是意外受伤，最好把学校开的意外发生说明也带上，赵爸爸当时就是按清单整理，所有纸质材料都复印了一份，电子票据也存了清晰的扫描件，怕弄丢还专门建了个文件夹放手机里，提交的时候直接上传就行。
第三步，选方便的提交渠道，如果你是走学校统一交的七中校内保险，现在大多可以线上提交材料，也可以把材料交给学校老师，由老师统一帮你上报；如果是自己单独买的，可以直接在投保的线上渠道上传，也可以去线下网点交纸质材料，赵爸爸选的是线上上传，不到十分钟就传完了所有材料，不用请假跑网点，特别省时间。
提交完材料之后，就等审核就可以，要是材料没问题，符合条款约定的保障范围，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，赵爸爸就是第三天才收到审核通过的通知，第五天赔款就到账了，刚好抵了大部分住院花费，减轻了不少负担。
最后给大家提两个注意点，一是不要伪造任何材料，所有的票据和诊断都要真实，不然会影响赔付；二是一定要仔细对照投保时候的条款，看清楚自己的情况是不是在保障范围内，不清楚就直接问对接的工作人员或者学校老师，问清楚再提交，省得白忙活。
结语
总结一下，中学生买保险，优先考虑能覆盖日常意外和小额医疗需求的基础保障，如果孩子身体条件允许、预算够，再补充重疾相关保障就行。预算有限的家庭，先办好最基础的保障，不用硬买高价格产品；预算宽松的，可以再补充长期保障，给孩子更全的支撑。说到七中学生的缴费，如果是学校统一组织的学平类保险，直接跟着学校通知，转给班主任或者走学校统一缴费渠道就行，要是想自己额外买，也可以找正规保险顾问，或者在正规平台线上缴费，都很方便。投保前记得一定要看清楚保障范围和免责条款，如实说清楚孩子的健康情况，这样出险的时候才能顺利拿到赔付，给孩子的校园生活添一份踏实保障。
