引言
你是不是正在打兼职的在校大学生？是不是正对着缴费通知犯嘀咕，我已经出来做兼职赚钱了，大学生居民保险费到底还要不要交呀？今天咱们就把这个问题给你说清楚，给你靠谱的参考方向。
兼职打工有风险，社保缺口怎么补
我先问你一句，你去兼职的时候，有没有遇到过老板说“咱们兼职不用交社保，直接给你结现钱就行”？是不是大部分同学都会点点头答应，毕竟兼职时间不长，能拿到手的钱才是实在的，哪会想到风险找上门啊。
前阵子我身边就有个同学，放暑假去商圈里的餐饮门店做兼职传菜，每天端着热汤热菜来回跑，那天赶饭点人特别多，他不小心脚滑摔了一跤，整碗热汤泼到了小臂上，烫得皮肤发红起泡，去医院处理加开药花了小两千，还在家歇了快两周。这时候他找老板要说法，老板说咱们只是兼职，不是正式员工，没交社保，只能出于人道主义给几百块慰问金，剩下的钱得自己掏。你说这亏不亏？本来想赚点零花钱买新手机，结果钱没赚多少，自己还倒贴了医药费。
这种情况真的不是个例，大部分大学生做兼职，不管是门店导购、外卖跑腿、家教辅导还是公司实习，很少有单位会给兼职的大学生交职工社保，一来很多兼职是短期的，干一两个月就走，单位嫌流程麻烦不愿意办；二来咱们还是在读大学生，本身劳动关系认定就和正式职工不一样，很多单位干脆就不给办社保了。这就相当于你在外干活的时候，缺了一块基础保障，真出点啥事，没人帮你兜着。
直接给观点：只要你在外做兼职，不管干多久，这个缺口得补上，不能光着膀子上阵。怎么补？其实不用搞太复杂的，咱们普通大学生没多少闲钱，先从最基础的保障补起就行，不用硬着头皮买贵的，符合咱们学生身份的就行。
我给你直接说可操作的办法：如果你做的是短期兼职，干个一两个月就结束，那就补短期的保障就行，花钱少，刚好覆盖你打工的这段时间；如果你长期固定周末做兼职，那也可以选长期有效的基础保障，每年交一次钱就行，也不会给家里添太多负担。最关键的是，先把这个缺口填上，别等出事了才想起自己没买保障，那时候真的晚了。
图片来源：unsplash
居民医保是基础，报销比例要清楚
先给你说个身边真实的例子，我同校直系学姐去年冬天兼职结束回宿舍，淋了雨吹了冷风诱发急性肺炎，直接烧到三十九度多，连夜校医院转去市区三甲住院。学姐那会刚开学没来得及缴当年的居民医保，本来想着自己年轻身体好，兼职也没多少工资，能省一笔是一笔，结果前后住院加开药花了小八千，一分都没报，兼职赚的钱全搭进去不说，还跟室友借了不少。
如果你是全日制在校大学生，不管你打不打兼职，都建议你缴学校统一办理的居民医保，这是你日常看病最基础的保障。不管你兼职有没有拿到薪资，不管兼职单位给你缴不缴其他保障，居民医保都不会冲突，反而能给你兜底。
关于报销比例，我直接给你说实际情况，你在学校校医院看病，报销比例是最高的，一般常见的门诊开药、常规检查，能报一半以上，不少学校甚至能报到七成左右，看完病直接刷卡结算，不用你额外跑手续报销。举个例子，你在校医院开一盒几十块的常用药，自己掏十几二十块就够了。
如果你是转到学校所在地的区级医院看病，报销比例会比校医院稍低一点，大概在五成到六成之间；要是转到市级医院，报销比例大概在四成到五成之间。你要是寒暑假回家，在老家当地的医院看病，保留好所有的缴费单据、诊断证明，回学校也能走报销流程，报销比例和同等级的本地医院差不多，不会差太多。
缴费价格每年都很亲民，一般学生缴费都有统一的优惠标准，一年只需要缴一次费用，就能保障一整年，不会给普通学生的生活费造成太大负担。哪怕你平时兼职赚的不多，这笔钱挤一挤都能拿出来，总比生病的时候全掏自己腰包划算。哪怕你兼职的时候只是得个感冒发烧拉肚子去输液，或者不小心摔了蹭了要处理伤口，都能用上，真的能帮你省不少钱。
我给你的建议很直接，只要你还没毕业，只要你还没参加工作缴职工医保，不管你打不打兼职，都按时缴居民医保，这是你现阶段能拿到的性价比很高的基础保障，别图省这几百块钱断缴，真生病的时候后悔都来不及。如果你是已经毕业还在做兼职，没找到正式工作，也可以自己去户籍所在地或者居住地的社区缴居民医保，同样能享受报销待遇。
意外发生能赔钱，小额保费保平安
我给你说个真事儿，去年我同校的师妹小楠，在校园周边的奶茶店做兼职，端着热奶茶给客人的时候，脚底下沾了撒出来的冰饮滑了一跤，胳膊直接被热奶茶烫出了好几个水泡，去医院处理伤口、拿药花了小一千。小楠没交学校统一安排的居民医保，也没买过别的意外险，这钱全得自己掏，相当于她做兼职半个月的工钱全搭进去了，还耽误了一周的课程，天天往医院跑换药。
咱们大学生出来兼职，大多是在餐饮、商超、家教这些岗位跑，要么天天端东西走来走去，要么骑车跑老远跨校区上课，路上、店里磕着碰着真的防不胜防，很多兼职的商家不会给咱们买专门的保障，真出点事儿，很多时候只能自己扛。
普通人买这类意外险，一年下来缴费也就几十块，差不多就是你出去跟朋友吃一顿饭的钱，就能覆盖日常兼职路上的交通意外、工作时候的磕碰烫伤、甚至日常在宿舍上下楼崴脚这类小意外，真出事儿了，门诊、住院的合理费用都能按约定申请赔付，刚好补上咱们没单位保障的缺口。
就拿刚才说的小楠来说，后来她养好伤之后，听了我们的建议，先交了户籍地的居民医保，又花几十块买了一份普通意外险，之后她发传单的时候被电动车蹭到腿，缝了两针花了八百多，居民医保报了一部分，剩下的符合约定的部分走意外险又报了大部分，最后自己只花了不到一百块，这不就把兼职赚的钱稳稳揣自己兜里了嘛。
给你直接说可操作的建议，如果你平时经常出门做兼职，不管你有没有交居民医保，都建议你添一份这类意外险；如果你的家庭条件一般，预算特别有限，选最基础的保障范围就行，不用追求高额度，覆盖日常意外的门诊住院花费就够用；如果你本身经常跑外勤兼职，或者每天要骑车跨好几个区，再适当调高一点意外责任的额度就可以，不用多花冤枉钱。买的时候直接走正规官方渠道，填写个人信息就能缴费，流程特别简单，一分钟就能办好。
不同预算配方案，按需选择不吃亏
家里条件比较一般，每个月零花钱只够吃饭买日用品的同学，直接选城乡居民医疗保险就行，一年缴费也就几百块，大多高校会统一组织参保，直接跟着学校缴就可以，不用自己跑线下。这个保费价格低，哪怕你周末发传单、超市做导购这种兼职，平时在学校走路崴脚、换季感冒发烧，去校医院或者周边公立医院看病，都能按比例报销一部分，能帮你省下不少钱，先把最基础的保障兜住。
如果你的生活费每个月能匀出一两百块的结余，平时还会做校外兼职，比如去商圈做促销员、帮商家发物料，每天要走很多路，或者经常在外面跑，那就可以在居民医保的基础上，再加一份价格便宜的意外险。意外险一年保费也就百十块，你兼职路上不小心被电动车刮了、搬货物扭了腰，或者在宿舍上下床不小心摔了，治疗产生的费用，符合约定的部分都能报销，额度足够覆盖普通意外受伤的开支，不会让你因为一场意外花光攒了好久的兼职零花钱。
要是你本身体质偏弱，平时经常生病需要跑医院，兼职赚的钱又有一部分结余，每年能拿出三百到五百块做保费，那可以在居民医保加意外险的基础上，再增加一份针对住院医疗的补充保险。比如你不小心得肺炎需要住院，居民医保报销完之后，剩下的符合要求的自费部分，这份补充保险还能再报一部分，大大减轻家里或者你自己兼职收入的负担，不用因为治病把兼职赚的钱都搭进去。
如果你已经临近毕业，正在做长期的全职兼职，攒了一点小积蓄，每年能拿出近一千块安排保费，而且本身之前没买过其他保险，可以在前面几类保障都配齐的基础上，再根据自己的健康状况调整。比如你经常对着电脑做线上兼职，颈椎腰椎不太好，那就重点看看包含门诊责任的补充保障，万一需要做理疗康复，符合约定的费用也能报一部分，刚好贴合你长期做伏案兼职的保障需求。
还有一类同学，已经办理了生源地贷款，平时生活费全靠自己兼职赚，手头特别紧张，那你只缴居民医保就够了，不用硬着头皮买其他保险。先保证基础的看病报销需求，等以后兼职收入涨了、手头宽裕了，再慢慢补充其他保障就可以，不用为了买保险额外增加自己的经济压力，适合自己当前状况的，就是最好的选择。
合同细节多留意，理赔顺利心情好
不管你是缴了居民保险，还是额外买了其他补充保障，拿到相关凭证之后，第一件事就是把生效时间找出来看清楚。很多同学拿到材料就随手塞抽屉，出事了才发现保障还没生效，这就完全没办法申请理赔。比如你开学九月才缴保费，有的地方生效时间是十月一号，要是你九月底兼职路上摔了，根本走不了理赔，白白受损失，这个时间点一定要标出来，记在手机备忘录里。
接下来要看好哪些情况能赔，哪些情况不赔，这两部分都要逐句读明白，别只看能赔的部分，跳过责任免除。比如不少同学做兼职，会去送外卖、跑代驾，要是你买的普通意外保障，条款里明确说了营运类的交通意外不赔，你刚好送外卖的时候出了事，申请理赔肯定会被拒。你做兼职之前，就对着你的保障条款对一对，看看你做的这个兼职类型在不在保障范围内，别等出事了才拍大腿。
还要把申请理赔需要的材料提前理清楚，别等出事了慌慌张张找不全，耽误理赔进度。一般来说，不管是门诊还是住院，医院给的诊断证明、缴费发票、病历本、检查报告，这些都要留好，原件千万别弄丢。要是你是兼职的时候出的事，最好把你兼职的相关记录也存好，比如排班表、工作沟通记录，有的理赔申请需要这些材料证明出事的时候你在正常工作，提前存好比出事了再找要方便太多。
报案的时间要求也要记清楚，很多条款里都有要求，出事之后多少天之内要通知保险公司，超过时间可能会给理赔带来麻烦。比如有的要求出事十天之内报案，你拖了一个多月才说，保险公司没办法核实当时的情况，就可能会影响理赔结果。你可以把报案电话存进手机通讯录，真出事了第一时间打电话问清楚流程，按要求一步步来就不会错。
最后要说的是，如果你对条款里有看不懂的地方，别不好意思问，可以找学校负责医保的老师，或者打承保机构的咨询电话问明白，别揣着糊涂就签字缴费。有歧义的地方提前问清楚，总比理赔的时候产生纠纷要好，把这些细节都捋顺了，真出事的时候理赔就能顺顺利利，不用多花额外的精力扯皮。
结语
看到这儿相信你已经有答案啦，只要你还是在读大学生，都可以正常缴大学生居民医保，这份基础保障性价比不错，建议都安排上；至于做兼职的小伙伴，除了交基础的居民医保，预算够的话不妨再添一份适合的意外险，花小钱就能补上兼职出行、实操环节的保障缺口。像之前那位在奶茶店兼职滑倒崴脚的同学，就是先靠居民医保报了大部分医药费，剩下的部分又走意外险报销，最后自己只掏了很少一部分钱，实实在在减轻了负担，也让兼职打工更踏实放心。
