引言
嘿，鹤壁的宝爸宝妈们，是不是送娃入园的时候，都会对着一堆学平险选项犯愁呀？是不是对着密密麻麻的条款摸不着头脑？你想知道鹤壁幼儿园的学平险都有啥选项，条款里又藏着哪些要留心的点？别着急，今天咱们就把这些问题都聊明白。
一 意外医疗报销比例是多少
去年鹤壁淇滨区的乐乐，中班户外活动玩滑滑梯的时候，脚一滑磕到了门牙，牙龈出血还磕掉了一小块牙釉质，乐乐妈妈带孩子去医院做了止血消炎，还做了牙齿涂氟加固，一共花了九百多。
乐乐妈妈之前给孩子买了幼儿园统一组织的学平险，申请理赔的时候才搞清楚报销比例。这款学平险意外医疗有一百元的免赔额，也就是说这一百块得自己掏，超出一百元的部分，在社保报销范围内的项目，可以报到百分之八十。
乐乐这次花的九百多里，有两百多是社保范围外的项目，剩下七百多扣除一百元免赔额，最后一共报了五百多，自己只花了不到四百。
目前鹤壁幼儿园常见的学平险，意外医疗的免赔额大多在五十到两百元之间，报销比例从百分之七十到九十不等。大多只报销社保范围内的用药和诊疗项目，少数会覆盖部分社保外项目，但比例会低一些，一般在百分之五十到六十左右。
如果您家孩子平时好动，经常跑跑跳跳容易磕伤碰伤，建议选免赔额低、社保范围内报销比例高的产品，如果家里已经给孩子配了百万医疗险，选基础款的报销比例就够用，不用额外多花钱买高比例版本。
要是您打算给孩子报正畸、美容类的修复项目，得提前看清楚条款，像乐乐这次磕牙的加固修复属于意外医疗责任，可以按比例报，但如果是之后做美观性的贴面修复，大多是不在报销范围内的，这点一定要提前记清楚，别到理赔的时候出问题。
另外，幼儿园统一购买的学平险，意外医疗都有报销上限，常见的从五千到三万元不等，如果您担心孩子发生比较严重的意外受伤，可以选报销上限高的产品，对应的报销比例和价格也会稍微高一点，根据自己的需求选就可以。
二 不同价格方案差别在哪
咱们鹤壁幼儿园这边的学平险，常见的就是百元档和二百元左右两个价位段，差别真的不小，我给您掰扯清楚。
先说说百元档的方案，这个价位的方案，意外医疗的报销额度一般在几千块到一万块之间，免赔额大多设置在100块，报销比例大多在60%到80%之间，住院医疗的保额也在几万块，而且只覆盖社保范围内的用药和治疗项目。如果孩子只是平时跑跳摔个皮外伤、发烧住个三五天院，这个额度完全够用，不会不够报。
再看二百元左右的方案，这个价位的意外医疗报销额度一般能到两三万，免赔额有的能降到50块甚至0免赔，报销比例能提到80%到90%，还能覆盖部分社保外的自费项目，比如孩子摔了之后用的进口缝合线、补牙用的进口材料，都能按比例报，住院医疗的保额也能提到十几万，还会加上意外伤害伤残、身故的基础保障，部分还会加一点特病相关的保障。
给大家说个真实的例子，鹤壁本地有个中班的小朋友，在园里玩滑梯的时候没站稳摔下来，胳膊骨折了，需要做固定手术，用了进口的固定材料，光材料费就花了快八千。这个小朋友家里买的就是二百元档的学平险，社保报完之后，自费部分扣除免赔额，按比例报了六千多，自己只掏了不到两千块。如果当时买的是百元档的，因为进口材料属于社保外项目，一分都报不了，家里就要多掏六千多的费用，差别一下子就出来了。
给大家直接说针对性建议：如果您家是普通工薪家庭，年收入不算高，孩子平时身体挺好，很少生病，也没有经常磕碰出大问题的情况，选百元档的就够，性价比高，每年缴费压力也小，满足基础保障需求完全没问题。如果您家年收入还不错，愿意多花一百来块给孩子买更全的保障，或者孩子平时比较活泼好动，经常跑跑跳跳容易受伤，或者平时容易生病住，直接选二百元档的更合适，保障范围更广，额度更高，真遇到事儿的时候能帮你分担更多开销，不会因为保额不够或者不覆盖自费项目，让自己多花钱。
还有一点要提醒您，不管选哪个价位，都要对照自己孩子的情况选，别盲目贪贵，也别只图便宜不看保障内容，适合自己家庭情况的才是对的。
图片来源：unsplash
三 既往病史能不能投保
先来给大家说个鹤壁本地的真实案例，去年淇滨区有位宝妈给刚入园的宝宝买学平险，宝宝之前就得过过敏性紫癜，宝妈觉得之前的病已经治好一年多了，投保的时候就没提这事儿。结果半年后宝宝因为过敏引发紫癜复发住院，找保险公司理赔的时候，人家一查之前的住院记录，直接给拒赔了，宝妈白花了保费还没拿到理赔，特别闹心。
不是说所有既往病史都不能投，先给大家明确说观点：只要你如实说清楚病情现状，大部分情况都能正常投保，不用偷偷隐瞒。一般幼儿园学平险的健康告知都不会太严，只要求排除投保前已经确诊，还在持续治疗、病情没稳定的疾病，已经治好满半年以上，没有后遗症的情况，说了也不影响你投保。
哪些情况肯定投不了？举几个常见例子：如果孩子投保前就确诊了需要长期服药的慢性病，目前还在持续吃药控制，没停药超过三个月，这种一般保险公司会做拒保处理；如果孩子之前做过大手术，出院还不满半年，复查还有指标异常，这种也会要求你等病情完全稳定之后再投。
给大家说个可行的操作，你拿到投保链接之后，先把孩子之前的病历、出院小结都找出来，对着健康告知一条条看，问到的问题就如实答，没问到的不用主动说。比如孩子一岁的时候得过肺炎，住了一周院，出院之后再也没犯过，健康告知只问了有没有目前未治愈的呼吸系统疾病，你直接选没有就可以，不用特意把几年前的肺炎说出来。
再给大家说个成功投保理赔的真实例子，鹤壁山城区有位宝宝，入园前一年得过急性阑尾炎，做了切除手术，出院之后复查一切正常，宝妈投保的时候如实填了手术史，保险公司核查之后给了正常承保的结论。后来宝宝在幼儿园摔倒磕破胳膊缝针，申请意外医疗理赔，顺利拿到了报销款，一点没耽误。所以大家记住，如实告知不坑人，隐瞒病史才会让你最后拿不到理赔，千万别抱侥幸心理。
四 报案后多久到账理赔款
上个月鹤壁新区有个中班小朋友壮壮，在户外活动的时候跑着摔了一跤，胳膊磕破缝了四针，家长当天就给幼儿园说要报案，然后按照学平险流程提交了材料，五天之后理赔款就到账了。这个速度还是比较稳妥的，一般幼儿园统一投保的学平险，走理赔流程都会比较顺畅。
我给大家说个明确的实际情况，咱们鹤壁本地幼儿园买的学平险，只要你材料齐全，符合理赔条件，一般不会超过十天理赔款就能到账，要是你的案情比较简单，材料上传得快，三五天到账也很常见。
这里给大家提个可操作的建议，孩子出事之后，一定要先找幼儿园负责保险对接的老师，不要自己拖着不报案，超过约定的报案时间，可能会影响你拿到理赔款。壮壮妈妈就是当天给老师说了，老师当天就帮着给保险公司报了案，没有耽误时间，这才加快了整个流程。
还有一点要记牢，提交材料的时候一定要带齐东西，医院的诊断证明、缴费发票、处方单、孩子的身份信息、幼儿园开的事故说明，这些东西一样都别落，缺一样都要补材料，补材料就会拖长到账时间。之前淇滨区有个家长就是把缴费发票弄丢了，补了三天才补出来，理赔到账就晚了一个星期。
最后给大家说个实用建议，如果提交材料之后超过两个星期还没收到理赔款，你可以直接找对接老师问进度，也可以自己打保险公司的客服电话查询，不用一直等着。只要你符合条款里的理赔要求，材料没问题，肯定能按时拿到理赔款。另外提醒大家，拿到理赔款之后也要核对一下数额，看看和条款约定的报销比例对不对，要是有出入及时找保险公司核对清楚，避免自己吃亏。
结语
总结下来哦，鹤壁幼儿园的学平险主要分不同保障档位的产品，核心条款都围绕意外医疗、意外身故伤残、住院医疗这几块走，一般要求是幼儿园在册的正常在园孩子就能买。咱们刚才说的这些点记好：如果您是普通工薪家庭，选百元档的基础款完全够覆盖日常磕碰感冒住院的基础风险；要是您想给孩子多加点保障，选二百元档的就能补上报销比例和额度的缺口。买之前一定要仔细看健康告知，有既往病史别隐瞒，不然真出事了容易赔不了；住院或者看门诊之后，所有缴费单据、诊断证明都好好收着，线上报案提交完材料，理赔款一般很快就能到账。拿乐乐家的事儿说，当时选对了符合需求的档位，又提前做好了告知，最后很快就报了七成多的治疗费，真的帮家里减轻了不少负担，所以选符合自家情况的，就是最合适的~
