引言
各位家长朋友们，咱们送孩子上学的时候，是不是常常碰到学校推介学平险的情况？不少人拿到手之后才发现，自己已经给孩子买过类似的保障，想要退保又不知道该怎么操作，还有人摸不准这份保险到底适不适合自家孩子，纠结得不行。那今天咱们就把这两个大家都关心的问题说清楚，帮你理明白该怎么处理。
一. 先看看这份保险保啥
意外受伤门诊能赔。北京朝阳区的三年级学生小林，上周在学校体育课上跑步，脚底下没站稳，膝盖磕在了操场边缘的水泥台阶上，不仅磕破了皮还缝了两针，打完麻药换完药一共花了六百多，找这份保险能报，扣除免赔额之后拿到了五百多的报销款，相当于自己只花了一百不到。这个保障是这份保险最常用到的，孩子在学校里跑跑跳跳很容易出小擦伤、小扭伤，只要是意外导致的门诊就医，大多都可以按比例报销。
意外住院也能报。去年深圳有个二年级的孩子，课间和同学玩闹，不小心被撞倒撞到了桌角，导致脾破裂住院治疗，前前后后一共花了一万六千多，社保报销完之后，剩下的八千多自费部分，这份保险又报了六千多，大大减轻了家里的经济压力。除了意外住院，部分产品也包含疾病住院的报销，比如孩子得肺炎、阑尾炎这类常见疾病住院，也能按比例报销一部分费用。
包含意外伤害伤残保障。如果孩子发生比较严重的意外，导致留下了伤残，这份保险会按照伤残的等级，赔付一笔一次性的保险金，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也可以贴补家里因为照顾孩子产生的误工等开支。广州有个孩子骑共享单车上学的时候摔成了骨折，落下了轻度伤残，拿到了一笔四万块的赔付，刚好覆盖了后续康复训练的所有费用。
大部分产品都包含了身故责任，给孩子留了一层基础的人身保障。另外还有一些附加保障，比如有的会包含意外牙齿修复费用报销，孩子不小心摔断了门牙，补牙种牙的费用可以报一部分；有的会包含疫苗接种异常反应保障，孩子打疫苗之后出现不良反应，治疗费用可以报销；还有的会附赠一些免费的心理咨询、电话问诊服务，都是对家长有用的附加权益。
不是所有情况都能保。如果你家孩子本身有先天性疾病，因为先天性疾病产生的治疗费用，大多都不在保障范围内。还有孩子打架斗殴、故意翻墙摔受伤这类违反校规的故意行为，也不给赔。购买之前一定要翻一下免责条款，别等理赔的时候才发现不符合条件。另外你自己已经给孩子买过少儿百万医疗险和少儿意外险的话，要看看两份保障有没有重叠，避免多花冤枉钱。
二. 学校团购的钱如何退回
第一步先确认自己有没有真的不需要这份学平险。你要是已经给孩子买过同款保障的商业意外险、住院医疗险，保障内容完全覆盖，完全可以申请退款，不用怕得罪老师或是老师给孩子穿小鞋，学平险本来就是自愿购买的，没有任何规定要求必须在学校买这份保险，你合法合规申请退款完全没问题。
找学校申请退款要找对对接人，直接找班主任就行。别一上来就说我要退保险，带着清楚的诉求去沟通，直接说“老师您好，我这边已经给孩子配置好了全面的保障，这份学平险对我们来说重复了，想办理退款，麻烦帮我对接下办理的负责人”就可以。沟通的时候说清楚情况就好，不用扭扭捏捏，也不用带着情绪，大部分学校都能配合你走流程。
提交申请的时候，要提前准备好需要的材料。一般只需要你填一张学校给的退款申请单，写上孩子的班级姓名，你的退款原因，还有你收款的银行卡卡号、开户行信息就可以，部分保险公司要求提供投保人身份证复印件，你提前印好带去学校就行。如果你是当时直接扫二维码缴费的，把缴费截图打出来附在申请单后面，能帮负责老师更快核对信息，加快退款进度。
这里我给大家说一个真实案例，去年有一位三年级学生的妈妈，当时被班级群里的通知说的有点慌，没仔细想就交了钱，回家翻自己的保单才发现，自己半年前刚给孩子买了覆盖意外和住院的保障，和学校推的这份保障内容重叠，她按照上面说的步骤找班主任提交了申请，一周左右钱就原路退回到她银行卡里了，整个过程没有任何人为难她，也没有影响孩子在学校的任何事情。
如果碰到学校说已经统一投保没法退，你可以自己找对应的保险公司退保。你可以直接打保险公司的官方客服电话，说明你是哪所学校哪班学生的家长，在学校团购了这份学平险，现在申请退保，客服会告诉你具体的操作步骤，一般线上就能提交材料完成退保，保费会在3到7个工作日退回你的账户。如果保险公司也以团购为理由拒绝，你可以向监管部门反馈情况，维护自己的合法权益。
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三. 不同家庭该怎么挑选
普通工薪家庭，优先选学校推介的这份就可以。学校统一推介的一般价格不高，一年缴费也就几十到一百多块，日常孩子磕碰摔跤、感冒住院这些小花费，都能覆盖一部分，不会给家庭添太多经济负担。去年有个小区里的工薪家庭爸爸说，孩子学校收了八十块保费，孩子秋天得肺炎住了一周院，总花费四千多，报完社保之后，这份保险又报了一千二，算下来自己只花了不到两千，性价比相当不错，完全贴合普通家庭的需求。
如果家里已经给孩子配了其他商业医疗险，可以先对比一下保障内容，要是保障重叠度很高，就可以退掉学校这份，没必要重复花钱。之前有个妈妈，提前给孩子买了覆盖意外和住院医疗的少儿医疗险，保额比学校这份高不少，保障范围也重叠，她直接找班主任申请退款，没几天钱就原路退回了，省下了不必要的开支。
经济条件宽松一点的家庭，可以把学校这份作为基础保障，再额外补充一份更高保额的医疗险。学校这份一般意外医疗保额都不高，如果孩子遇到需要高额治疗费的情况，基础保障不够用，补充之后能把大部分住院治疗费都覆盖掉，不用自己掏太多钱。有个做小生意的家长，既买了学校的基础款，又补了一份高额住院医疗，去年孩子做了一个小手术，总花费三万多，社保报完之后，两份保险加起来报了剩下的八成，自己只出了几千块，压力小很多。
家里孩子体质弱，经常跑医院的，一定要留着学校这份，哪怕已经有其他保险，也可以多买一份做补充，毕竟很多赔付是可以叠加的，能帮你多报不少费用。之前有个孩子经常犯支气管炎，一年要住两三次院，家长同时留了学校的和自己买的两份，每次看完病，先报社保，再走学校这份报，剩下没报完的再走自己买的那份，一年下来自己承担的费用不到总花费的两成，比只买一份省了不少钱。
买之前一定要如实填写孩子的健康情况，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前有个家长，隐瞒了孩子出生时就有的先天性问题，后来孩子因为相关问题住院申请理赔，保险公司查出来病史，直接拒赔了，钱也白花了。如果孩子有既往症，提前跟保险公司说清楚，符合购买条件再买，别给自己惹麻烦。
结语
总结一下，学校推介的这份学生保险，想买就留着，不想买完全可以退，直接找班主任提交申请，走简单流程就能把费用原路退回来，不会影响孩子正常上学。各位家长可以结合自家已有保障、经济情况和孩子健康状况来选，已经有同类保障的可以退掉重复的，没配置过相关保障的普通家庭留一份基础保障也够用，记得买之前看清条款细节，如实申报健康情况就好。
