2026下半年百万医疗险榜单更新，涵盖星相守2号、金医保3号、尊享e生2026等常规款及众民保中高端2026等免健告款，从续保年限到外购药覆盖全面对比，帮你找到适合的医疗保障方案。
秋冬换季，气温逐渐走低，呼吸道疾病和心脑血管问题进入高发季节。一次住院动辄几万元，社保报销后自费部分依然不低。如果手里有一份百万医疗险兜底，至少不用在治病和花钱之间反复纠结。
2026年下半年，百万医疗险市场又有不少新变化。多款产品完成升级迭代，保障责任更贴近实际就医需求。外购药械、癌症特药、质子重离子这些保障，逐步从可选项变为标配。我们整理了下半年值得关注的6款产品，分常规和免健告两个板块来看。
挑选百万医疗险，抓住三件事就够了。一看续保稳定性，保证续保年限越长越安心。二看免赔额设计，家庭单折扣和无理赔递减能降低理赔门槛。三看外购药和特药覆盖范围，这是大额支出的主要风险点。
一、常规百万医疗险：长期续保+外购药保障
百万医疗险推荐榜单（标体）
1、星相守2号（计划一）：20年保证续保的长跑型选手
承保公司为复星联合健康，投保年龄28天至70周岁。这款产品保证续保20年，期间不必担心停售或健康变化导致断保。一般医疗200万保额1万免赔可选0免赔，重疾医疗400万0免赔。住院外购药械为必选且不限清单，院外特药可选195种含3种CAR-T。
30岁有社保保费194元（1万免赔，含外购药必选+特药可选），家庭单最高享85折。无理赔免赔额递减最高5000元，含住院垫付、重疾绿通等增值服务。注意：职业限1至4类，特需医疗为可选需额外加费。
星相守2号百万医疗险保障详情
2、金医保3号：人保出品，外购药可选+免赔额递减
承保公司为人保寿险，投保年龄28天至60周岁。保证续保20年，一般医疗200万保额1万免赔，重疾医疗400万0免赔。外购药械为可选责任，院外特药可选205种含3种CAR-T且保证续保20年。
30岁有社保保费226元（含特药可选选含、不含外购药可选，1万免赔），家庭单3人享9折。无理赔免赔额递减至最低7000元，含12项增值服务。注意：最高投保年龄60岁，外购药为可选且不保证续保。
3、尊享e生2026：众安旗舰，特药341种含7款CAR-T
承保公司为众安在线，投保年龄30天至70周岁，续保可至105岁。一般医疗300万保额1万免赔，重疾医疗300万0免赔。住院外购药械必选已含，院外特药必选341种含7款CAR-T，600万保额0免赔。质子重离子600万含硼中子及光免疫疗法，等待期仅30天。
30岁有社保保费318元（含外购药必选+特药必选，1万免赔），覆盖183家私立医院及33家康复机构，含19项增值服务。注意：不保证续保，存在产品停售风险。
二、免健告/中高端：投保门槛低+特需医疗
中高端医疗险推荐榜单
4、众民保中高端2026：免健告+0免赔，重疾含特需部
承保公司为众安在线，投保年龄18至80周岁。这款产品免健康告知，一般医疗300万0免赔，采用分级累进报销。重疾医疗300万0免赔100%赔付，含特需部及VIP部。外购药和癌症特药均为必选且不限清单，特药含7款CAR-T。
一般既往症等待期90天后可赔，5类严重既往症不赔。30岁有社保保费526元（含外购药必选+特药必选，0免赔）。注意：不保证续保，保费相对偏高。
5、超越保无忧版（计划一）：免健告+10年保证续保+特需
承保公司为复星联合健康，投保年龄18至70周岁，续保至105岁。保证续保10年且免健康告知，一般医疗200万保额2万免赔。重疾医疗200万0免赔，拓展特需部、国际部及VIP部。外购药和癌症特药均为必选且限清单，质子重离子200万0免赔。
无理赔每年免赔额递减1000元最低至1.5万，30岁有社保保费496元（含重疾特需必选+外购药必选+特药必选，2万免赔）。注意：2万免赔高于常规1万，保费偏高。
6、蓝医保中高端计划一：宽松健告，重疾600万含特需
承保公司为太平洋健康，投保年龄30天至65周岁，续保至105岁。健康告知仅2条简易问题，一般医疗300万保额免赔可选1万至3万。重疾医疗600万0免赔100%赔付，普通部与特需部均覆盖。外购药必选不限清单，癌症特药276种含5种CAR-T及64种先行区急需进口药。
4种先进疗法各200万，含质子重离子及硼中子等。30岁有社保保费853元（1万免赔，含特需医疗必选+外购药必选+特药必选）。注意：保费偏高，不保证续保，职业限1至4类。
以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。
