体检发现结节、高血压、糖尿病，是不是就买不了医疗险了？未必。免健告百万医疗险专门解决这个问题。
免健告产品不需要填写健康告知，有既往症也能投保。对体检有小问题、被标准健告产品拒保的人来说，是另一条路。
今天介绍三款免健告百万医疗险，分别来自众安在线、复星联合健康和人保财险。各有特点，往下看。
带病投保百万医疗险，免健告产品是主要选择。不用过健康告知这道坎，投保门槛大大降低。
一、免健告为什么重要
健康告知是投保医疗险的一道门槛。标准健告产品会问过去几年的体检异常、住院史、确诊疾病等。
一旦不符合健康告知，就可能被拒保、加费或除外承保。免健告产品跳过这道门槛，让有健康问题的人也能获得百万保额的医疗保障。
免健告不等于什么都赔。大部分免健告产品对投保前的严重既往症不赔，但其他疾病正常赔付。投保前要了解清楚。
免健告产品的价值在于：有结节、高血压、糖尿病等常见问题的人，也能买到百万医疗险。不至于因为一个小问题就被挡在门外。
下面是三款免健告百万医疗险对比图，先看整体情况再细聊每款产品。
图片来源：百万医疗险（非标）推荐榜单
1、众民保2026臻选版：免健告大公司+30天到105岁
众民保2026臻选版由众安在线承保，免健康告知。投保年龄30天到105岁，1年不保证续保。重新投保不需要健康审核。
众安在线是大型险企，品牌有保障。一般医疗300万保额，1.5万免赔。外购药必选不限清单。
癌症特药必选覆盖很全，250种含7款CAR-T疗法。质子重离子300万100%赔付，不限医院清单。臻选版经社保后100%赔付。
住院前后门急诊前30天后30天。第4年起严重既往症可赔权益。30岁368元，50岁998元，60岁1298元。
5类严重既往症不赔，1.5万免赔略高。投保前要了解清楚哪些情况不赔。免健告加全年龄段投保，覆盖面很广。
众民保2026臻选版适合有健康问题、想要大公司产品的人。免健告加250种特药含7款CAR-T，保障面广。1年不保证续保要注意。
众民保2026臻选版怎么样
2、超越保无忧版百万医疗险：免健告10年保证续保
超越保无忧版由复星联合健康承保，免健康告知。投保年龄18到70岁，续保到105岁，10年保证续保。市场首款免健告加10年保证续保的产品。
一般医疗200万，2万免赔，无理赔递减最低1.5万。外购药必选限清单。癌症特药必选限清单。
重疾200万，0免赔，拓展特需部和国际部。质子重离子200万0免赔100%。住院前后门急诊前45天后45天。
重大既往症首投保365日后可赔，限额5000元。30岁496元，50岁1471元，60岁2241元。
一般医疗2万免赔较高，保费偏高。但免健告加10年保证续保是独特组合。重疾住院还能拓展特需部，保障层次更高。
超越保无忧版适合有健康问题、又想要保证续保的人。10年保证续保加免健告，市场上同类产品不多。重疾拓展特需部也是亮点。
超越保无忧版百万医疗险怎么样
3、人保长相安5号：免健告中高端+重疾特需就医
长相安5号由人保财险承保，免健康告知。投保年龄0到105岁，1年不保证续保。人保是大品牌，全家都能投。
一般医疗300万，0免赔分级累进。2万或3万以内报60%，以上报100%。重疾300万0免赔100%，含特需部就医。
外购药必选不限清单，癌症特药必选不限清单含7款CAR-T。质子重离子300万0免赔100%，理赔后可续保。
住院前后门急诊前30天后30天。高危结节有独立保障。30岁388元（3万免赔基础版），50岁1164元，60岁1980元。
分级累进2万以内只报60%，这点要注意。人保大品牌加免健告，适合全家投保。0到105岁超宽年龄段。
长相安5号适合想要中高端保障、有健康问题的人。免健告加重疾特需就医，外购药和特药均不限清单含7款CAR-T。
人保长相安5号怎么样
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要大公司免健告的，众民保2026臻选版众安在线承保。250种特药含7款CAR-T，覆盖面很广。
要免健告且保证续保的，超越保无忧版10年保证续保是独特选择。重疾还能拓展特需部和国际部。
要重疾特需就医加免健告的，长相安5号人保承保更安心。外购药和特药均不限清单含7款CAR-T，高危结节有独立保障。
带病投保百万医疗险，免健告产品是主要选择。但要注意严重既往症不赔的条款，投保前了解清楚。
不确定能投哪款的，可以预约专业顾问帮忙测算。多款产品对比着看，选到合适的更踏实。
免健告产品虽然投保门槛低，但1年不保证续保是普遍特点。超越保无忧版10年保证续保是个例外，有长期保障需求的人可以重点关注。
以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。
