但目录落到产品上，各家医疗险差别很大，有的限制多、有的限制少。大家选百万医疗险重点看这3样：外购药械能不能报？癌症特药怎么样？续保稳不稳？
从外购药、癌症特药、续保稳定、保费四个维度深度测评，哪款保障更好？哪款适合谁？怎么投保？今天全帮大家弄明白！赶时间的朋友点这里咨询。
商保创新药目录更新
4款百万医疗险对比
1、普通外购药械对比
DRG改革后最容易被忽略的坑，就是普通外购药械。
4款医疗险都覆盖普通外购药械，且不限清单。但理赔规则差异大。
星相守2号：不论社保内外，符合条款的外购药械一律100%报销。不需要先走医保，不要求医院内没有替代药。理赔条件最宽松。 金医保3号：医保内药品没走医保结算，也能报90%。比星相守2号差一档，但比另外两款强不少。
尊享e生2026：如果医保内药品没有先经过医保结算，只报60%。 蓝医保好医好药版：如果医保内药品没有先经过医保结算，报60%。需要注意“医院是否有同类药品”，如果医院已经有同类可替代药品，院外买药能不能赔要看医生方案是否符合条款要求。
普通外购药械排名：星相守2号 ＞ 金医保3号 ＞ 尊享e生2026 ＞ 蓝医保好医好药版
2、癌症外购药对比
癌症院外特药是百万医疗险最核心的责任之一，直接决定大病治疗能不能用好药。
① 赔付规则
金医保3号：无论有没有通过医保结算，符合约定的癌症外购药都100%报。规则简单，赔付折扣少，对癌症治疗家庭很友好。
星相守号、尊享e生2026和蓝医保好医好药版：涉及医保内药品且没走医保的，只赔60%。
蓝医保好医好药版：覆盖275种肿瘤特药，数量全网领先。还有药品垫付和送药上门服务。
尊享e生2026：收录270种抗癌特药，含7种CAR-T疗法，额外覆盖罕见病特药和30种进口原研药。对需要前沿疗法的人友好。
癌症外购药排名
百万医疗险最怕的不是买不到，是买了几年身体变差，产品不能续了。
星相守2号和蓝医保好医好药版：保证续保20年。这20年内身体情况变差、发生过理赔、甚至产品停售了，一般都不影响续保。
金医保3号：保证续保20年。但是需要注意普通外购药械、癌症外购药械属于一年期可选附加责任，附加部分稳定性弱于主险。 尊享e生2026：是1年期产品，不属于保证续保的医疗险。优势是产品迭代快，市场上出现新需求，就能快速调整保障。
百万医疗险保证续保20年通常就足够了，20年这个跨度，基本覆盖了中年到老年的关键保障期。
4、保费对比
价格方面，这4款产品定位不一样。
星相守2号：整体价格优势明显。升级后责任更丰富，保障更全面。但保费没有明显上涨，预算敏感人群可以优先看。8月还有限时福利，相当于用更低的价格买到更厚的保障。
金医保3号：如果只选主险不加外购药责任，保费确实很低；但从实际看病需求出发，更建议把普通外购药、癌症特药两项全部加上。
尊享e生2026：在4款里价格偏高。但基础保障和增值服务更丰富——外购药、康复医疗、就医协助等责任更宽。
蓝医保好医好药版：自带外购药无需额外附加，整体保费和附加完外购药的金医保3号接近。
保费友好度排序：星相守2号 ＞ 金医保3号 ＞ 蓝医保好医好药版 ＞ 尊享e生2026
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看到最后选不出来的？可以按下面思路对号入座
关注续保稳定性+产品综合性价比>>星相守2号或蓝医保好医好药版；
更看重大公司、癌症外购药报销友好>>金医保3号；
希望医疗服务更丰富、特药覆盖更广>>尊享e生2026；
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