引言
平时忙着上班养家，不小心漏掉了两个月的个人养老保险缴费，你是不是心里犯慌？会不会影响以后领钱？能不能补上？别着急，这篇内容就帮你把相关问题理清楚。
一. 社保漏缴咋补，政策细节要看清
灵活就业参保的朋友，自己漏缴两个月，直接带身份证去参保地线下社保服务大厅窗口办理补缴就行，不用提前准备多余材料，到了填一张补缴申请表就能交上。我家楼下开水果店的老陈，前两个月忙着盘新店面，天天进货理货连轴转，到了月中也没想起手动交养老保险，一晃两个月过去，盘完店才想起这事，当时吓得不行，以为断了就补不了，影响以后领钱。
他抽了半天闭店时间，带着身份证去了区里的社保大厅，取号排队之后跟窗口工作人员说明情况，工作人员当场给他核了缴费记录，确认是中断补缴，直接给他办了手续，老陈当场用手机刷了费就补完了，前后一共花了不到四十分钟，出来跟我们说原来根本没那么复杂。
如果你是单位给交职工养老保险，是单位忘给你交了两个月，那得由单位出面办理补缴，你只需要配合单位提供你的个人参保信息就行，不用自己跑。之前有个朋友在一家小公司做行政，公司换了出纳，新人交接的时候漏了两个职工的社保申报，后来核对工资条的时候职工找过来，公司带着职工的参保信息、劳动合同去社保中心就补完了，也没有额外的门槛。
现在不少城市都开通了线上补缴的通道，你可以先搜一下当地社保的官方公众号或者官方APP，登录你个人的社保账户，看看断缴的月份能不能直接在线上补缴。如果线上能操作，直接在家就能办好，不用专门跑线下，省不少时间。不过要注意，不是所有城市都支持线上补缴灵活就业人员的断缴月份，要是你在线上找不到补缴入口，直接去线下大厅办就行，别在线上耗着浪费时间。
还有一点要记好，发现漏缴就尽快处理，别拖个三五年再去补，不少地方对补缴拖得太久的情况会有额外的核查要求，办理起来麻烦很多，老陈就是发现之后一周就去办了，顺顺利利就办完，没任何麻烦。另外如果你是城乡居民养老保险忘交两个月，其实更简单，大部分地区都是按年缴费，你当年内补缴上就完全不影响累计缴费年限，直接去村里或者社区的社保代办点就能办。
二. 退休金差多少？断缴损失算得清
我之前帮小区的张哥算过这笔账，张哥今年四十岁，一直按当地规定的缴费基数档位交职工个人养老保险，已经交了十八年，他去年换工作交接的时候，断了两个月没交，之前一直以为断俩月没啥影响，直到找我帮忙捋，才算出了差异。
咱们不说复杂公式，直接说结果，咱们的个人养老保险计算退休金的时候，是按照累计缴费年限、每月缴费基数这些来算的，断缴两个月，累计缴费年限就少了两个月，平均缴费指数也会往下拉一点。张哥之前一直保持稳定缴费，算下来，每个月到手的退休金，会比连续缴费少八十多块钱。
别看着八十多不多，那是每个月都少，要是咱们退休后还要再领二三十年，算下来总金额少几千块，要是缴费基数交的更高，差异还会更大一些。如果是自由职业自己交保费的朋友，断缴两个月还得多算一笔账，不少自己交的朋友，本来计划刚好交够年限就停交，断了两个月，就得往后延两个月才能办理退休，这两个月本来该领的钱，也领不到了。
就说楼下做家政的王姐，她一直自己交个人养老保险，差两个月就满最低年限了，结果一忙忘了交，最后只能延两个月办退休，白白少领了两个多月的退休金，前阵子碰到我还念叨这事呢。
要是真已经断缴了，也不用太焦虑，短时间断缴两个月，对退休金的影响不会特别大，只要之后接着正常交，累计缴费年限攒够了，差异不会太夸张，要是还没到退休年龄，尽早补上，能把损失降到最小。如果已经临近退休，差俩月不够最低缴费年限，得赶紧办补缴，别耽误自己按时办退休领钱。
三. 养老金不够？商保补充更稳妥
如果你的基础个人养老保险缴费年限短，每个月到手的基础养老金不算高，那确实可以考虑补充一份合适的商业养老保险，提前规划更宽裕的晚年生活。
邻居刘姐今年刚满五十，之前在灵活就业窗口交了十五年基础个人养老保险，去年到龄退休，每个月到手的基础养老金也就一千出头。刘姐日常买菜、吃药、跟老姐妹出门遛弯喝茶，这点钱紧紧巴巴，遇上换季添件新衣服、孙子生日包红包，都得攒好久。后来刘姐在十年前咬咬牙，每个月从工资里挤出来三百多交了商业养老保险，现在退休之后，每个月还能多领小一千，一下子手头就松快多了，现在天天跟着老姐妹去公园跳广场舞，周末还能跟着周边游团出门玩，日子过得比之前舒坦太多。
不同经济条件的朋友，可以选不一样的投入方式。刚参加工作没几年的年轻人，每个月余钱不多，可以选按月缴费的方式，每个月投个两三百，积少成多，交个二三十年，退休之后就能多领不少钱，不会给当下生活造成压力。
如果是临近退休，手里有一笔闲钱的中年朋友，也可以选择一次性投入或者短时间缴费的方式，缩短缴费周期，快点进入领取阶段，趁着身体好的时候多领钱，用来享受退休生活正好。
买的时候要结合自己的年龄和实际需求选。如果想要退休之后每个月固定领钱，选保证领取时间的产品就可以，哪怕领取期间发生意外，剩下的钱也能给到家人，不用担心投入的钱打水漂。如果想要灵活安排领取时间和金额，也可以选支持按需领取的类型，遇上急事需要用钱，也能灵活提取，不用承担过多损失。
健康状况这块也不用太担心，这类险种一般健康告知比较宽松，就算平时有一些常见的基础毛病，大多也能正常投保，不用过分担心没法通过核保。不管你是什么年龄阶段，只要算过自己基础养老金不够覆盖晚年开销，都可以提前规划，越早投入，未来能领到的钱就越多，晚年生活越有保障。
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四. 怕再忘记交？自动扣费设起来
不管你交的是职工类个人养老险，还是搭配的商业个人养老险，手动缴费全靠记，本来日常工作生活就忙，漏个一两次太正常了，设好自动扣费，就能从根源上解决忘记缴费的问题。
如果你交的是职工类个人养老险，直接去绑定缴费的社保经办网点，跟窗口工作人员说要开通银行自动代扣就行。需要带的东西也简单，就是你本人的身份证和用来缴费的银行卡，到了填个代扣协议签个字，全程十来分钟就能办完。我身边做外卖骑手的小周，之前每个月都要定三个闹钟提醒自己缴费，有时候跑单跑忘了就漏缴，开通自动代扣之后，再也没出过问题，每个月到了缴费日，银行直接从约定的卡扣款，不用他花半分钟惦记。
要是你买的是商业类个人养老险，操作起来更方便，不用跑线下网点，直接在对应保险公司的官方公众号或者手机APP里就能弄。找到你买的这份保单的详情页，点进去找自动缴费的选项，勾选开通、确认扣款账户就搞定了。我闺蜜是做设计的，经常赶项目熬大夜，之前买商业养老险的时候没开自动扣费，有次赶一个项目忙晕了，过了缴费宽限期才想起，差点影响保单效力，后来开通自动扣费，就再也没出过岔子。
开通自动扣费的时候，有两个小细节要记好。第一个是要保证绑定的银行卡里，每个月（或者按你的缴费周期）留够足额的缴费金额，别银行卡里剩下几块钱，扣不了费还是会断缴。比如我表哥之前开通了自动扣费，刚好那个月把钱都转去还房贷，银行卡余额不够，结果没扣成，还是跑了一趟线下补缴费，折腾好半天。第二个是如果你换了常用的银行卡，一定要及时去更新扣费账户，别原来的卡不用了注销了，扣费失败还不知道。
除了开通自动扣费，你还可以搭配设置双重提醒，不管是自动扣费还是手动缴费，多一层提醒就多一份保障。你可以在手机日历里，每个缴费日前三天设置一个提醒事项，也可以直接在微信或者支付宝里给缴费日设置日程提醒，就算自动扣费因为余额不足没成功，看到提醒也能及时补上。对年纪大一点、记性不太好的朋友来说，还可以让家里的孩子帮自己设置提醒，双保险更稳妥。这样一套操作下来，基本不会再出现忘记缴费的情况，就能稳稳持续交下去，给晚年生活攒好保障。
结语
总的来说，个人养老保险忘缴两个月不用慌，先去当地社保部门咨询补缴流程，及时办理补缴就能减少影响。不同年龄和收入的朋友也可以根据自身情况调整配置：刚工作的年轻朋友可以先把社保缴满，手头宽松了再慢慢补充商业养老险；临近退休的朋友补缴社保后，如果觉得保障还有缺口，可以根据自己的经济状况选合适的商业养老保险做补充；平时记性不好的朋友记得设置自动扣费和消息提醒，避免再出现断缴情况。做好这些，就能稳稳规划自己的养老生活啦。
