引言
咱们干了一辈子农活，临到老了都想手里有活钱，不用伸手给孩子要，活得自在又安心。那你是不是好奇，农村养老保险的钱到底怎么算？咱们每年要交多少钱才合适？今天咱们就一起把这事儿说清楚。
一. 养老金计算有啥基本规则
整体遵循多缴多得、长缴长得的规矩，你交的钱越多、累计交的时间越长，最后每个月领到的养老金就越多。
就拿我们邻村张叔举个例子，张叔今年60岁，刚好到领养老金的年限，他从45岁开始交，一共交了15年，一直选每年3000块的档次交，自己交的所有钱加上每年的补贴，全都存进自己的个人账户里，算下来个人账户一共有51000块。基础养老金按当地的标准每个月发180块，个人账户养老金就是总钱数除以139，算下来每个月大概367块，张叔每个月总共能拿到的养老金就是180加367，差不多547块。
隔壁村和张叔同岁的刘叔，情况就不太一样，他同样交了15年，但是一直选每年500块的最低档次交，自己交的钱加上补贴算下来个人账户一共才不到9000块。个人账户养老金算下来每个月也就不到65块，加上180块的基础养老金，每个月总共领到245块，比张叔少了将近一半，这就是选不同缴费档次带来的差别。
还有同村的李婶，她交的时间比张叔长，一共交了25年，一直选每年2000块的档次交，个人账户累计下来有6万多，算下来个人账户养老金每个月差不多430块，加上基础养老金，每个月能领到610块，比交15年同档次的人多出来两百多块，这就是长缴长得的体现。
大家自己算的时候就按这个公式走，先算自己个人交的钱加上每年政府给的补贴，加上这些年产生的利息，得出个人账户总金额，再除以139就是每个月的个人账户养老金，再加上当地的基础养老金标准，加起来就是你每个月能领到的钱。你要是记不住也没关系，去村委会或者镇社保所找工作人员，报上你的缴费档次和缴费年限，人家当场就能给你算出大概数，你别自己瞎琢磨算错，找官方工作人员算准没错。
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二. 保费多少合适看收入
咱们农村里，每家每户的收入情况不一样，挑保费档位的时候，一定得顺着自家的收入来选，别打肿脸充胖子，也别太保守亏了将来的待遇。
如果你是在家种几亩地，每年除了留够买种子化肥、供孩子上学、给老人看病的钱，剩下的余钱不多，一年也就攒个几千块，那选最低档位的缴费就合适。就拿我们村张婶来说，家里男人身体不好干不了重活，孩子还在上高中，每年地里收成全指望老天爷，除去日常开销，一年剩不下两千块，她就一直选最低档位交，每年交的钱不多，不会给家里添负担，还能落个养老保障，将来满了年限照样能领钱，够用了。
如果你家里除了种地，还养了几十头猪或者十来只羊，或者有一个人在镇上打零工，每个月能拿几千块固定工资，一年下来能攒个两三万，那选中等档位缴费最合适。就像村西头的王叔，他自己在镇上的建材店帮人搬货卸货，每个月能拿四千多，老婆在家种三亩地还养了八只羊，每年除去家里所有开销，能攒两万块出头，他就一直交中等档位，每年交的钱不到他年结余的十分之一，掏的时候不心疼，将来领的养老金也比最低档位多不少，够他两口子平时买个米面油，偶尔买个肉蛋奶改善生活，不用天天伸手跟孩子要。
如果你家里做小生意，比如开了村里的小卖部，或者承包了十几亩果园，每年能稳定攒下五万以上，身体也硬朗，那完全可以选较高档位缴费。我们村北口开杂货铺的老陈，做了十几年生意，手里有积蓄，孩子也在城里安家不需要他贴钱，他就选了较高档位交，算下来现在每个月领的钱，够他和老伴平时买买菜、买点零嘴，逢年过节还能给孙子包个大红包，不用靠孩子接济，自己花自己的养老金，说话腰杆都硬。
如果你刚满二十出头，在村里或者外出打工人，收入还不算稳定，那你可以先按较低档位交，等以后收入涨了，再提高缴费档次就行。现在年轻的时候交，累计缴费年限长，哪怕现在交得少，将来年限凑够了，加上之前缴费累计的个人账户余额，领的钱也不会太少。如果现在硬着头皮选高档次，交完钱连平时生活都受影响，反而不划算。
哪怕你现在收入不高，也别断缴，尽量每年按时交，实在手头紧，就选低档位先交着，保住缴费年限比什么都重要。毕竟这个保险是给咱们自己养老留的后路，顺着自己收入选，既能减轻现在的压力，又能给将来攒保障，才是最适合咱们农民的选择。
三. 不同年纪投保策略不一样
二十多岁在农村打零工的朋友，优先选稍高一点的缴费档位就行。你现在年纪轻，手里的余钱虽然不多，但离领养老金还有几十年时间，每多交一块，到时候累计下来就能多领不少，不会因为晚交吃亏。咱们村东头阿明，24岁那年就开始交，选的比最低档高两档的标准，每年按时交，现在才交了8年，账户里已经攒了小两万了，等到他60岁，累计下来的钱肯定不少，每个月能领的钱也会更可观。这个年纪不用给自己太大压力，要是一下子选最高档，每年交好几千，万一哪天急用钱拿不出来反而麻烦，选个比最低档高两三个档的，刚好合适。
三十多四十岁的中年朋友，家里上有老下有小，开支本来就多，建议选中等档位就行。这个时候你手里可支配的余钱比二十多岁的时候多，但是要顾着孩子读书、老人看病，不能把太多钱都投到养老保险里。咱们邻村的张哥，今年38岁，在家种了十亩果树，每年收入不算稳定，他就一直选中等档位缴费，每年交的钱不多，不影响家里日常开支，也能稳稳攒着养老钱，哪怕哪年果树收成不好，少赚点，交这个档位的钱也没压力。要是你这个年纪手里有闲置的余钱，也可以往上调一两个档位，不用勉强自己硬撑，稳一点就好。
五十出头还没开始交的朋友，别慌，也别贪高，先交上再说，选中等偏低的档位就可以。很多人觉得我都五十了，现在才开始交，是不是来不及了？其实完全不是，哪怕到了60岁，缴费年限不够，一次性补缴齐就能领钱了。咱们村的李婶，52岁才开始交，一开始她听别人说要选最高档才划算，差点把准备给儿子装修房子的钱拿出来交，后来问了村会计，改选了偏低一点的档位，每年交的钱不多，不耽误给孩子攒装修款，等到她60岁，补缴剩下的年限，一样能按时领养老金。这个年纪别想着一下子补太多，先把参保手续办了，比啥都重要。
快到60岁，还没缴够年限的朋友，根据自己的存款情况选补缴档位就行。要是手里存款比较充裕，可以选稍高一点的档位补缴，补缴之后每个月能多领不少，直接受益。要是手里存款不多，大部分都留给孩子了，那就选最低档位补缴，先拿到养老金再说，每个月领的钱够买米面油、交话费，也能帮你减轻孩子的负担。咱们村的赵叔，今年59岁，还差5年没缴够，他手里攒了十万块养老钱，就选了中等档位补缴，补缴完之后，现在每个月能领一千多，足够他和老伴的日常开销，不用伸手跟孩子要钱，活得自在多了。
要是已经满60岁，没缴过费也能办理，直接按要求补缴就行，根据自己的实际情况选档位就好。哪怕补缴最低档位，每个月也能领到一笔固定的钱，哪怕不多，也能让你的晚年多一份保障，不用全靠孩子接济。
四. 办理手续和等待期注意啥
带齐所有要求的证件再去办理，别学赵奶奶跑冤枉路。去年赵奶奶听邻居说可以补办补缴养老保险，想着自己还差三年没交够，赶紧揣着身份证就往镇里的办事点跑，结果到了才发现，还需要带户口本和自己的一寸免冠照片，当时办事点离她家有二十多里地，来回折腾大半天，不仅累得腿疼，当天还没办成，只好第二天再跑一趟。你要是第一次办理，记得提前打电话问清楚当地办事点需要的所有材料，一次性带齐，省得来回跑耽误时间。
如果你是符合参保条件的普通参保人，直接去户籍所在地的乡镇经办点办理就可以，不用找乱七八糟的中介代办。前阵子邻村的老孙，听说中介能帮他补过去十年的缴费，还能帮他提高缴费档次多领钱，结果给了中介好几千手续费，最后人家跑了，钱没了，手续也没办成，最后还是自己去乡镇经办点重新办理，只花了应交的保费，一分额外手续费都没出。所以不管谁跟你说能帮你走捷径办手续，都别信，直接自己去官方经办点办理，安全又省心。
办理完参保登记之后，记得问清楚缴费渠道，现在很多地方都支持线上缴费，手机上点几下就能完成，不用每次都跑线下。如果你年纪大了不会用手机，可以让家里的孩子帮忙操作，或者直接去经办点现场缴费，两种方式都可以，选你觉得方便的来就行。另外要记好自己的缴费时间，尽量别断缴，万一不小心断了，及时咨询能不能补缴，别拖到最后年限不够领不到钱。
关于等待期，不同地方的规则略有不同，一般缴满规定年限之后，要等满足领取条件的半年左右才能开始领钱，这段时间就是待遇核发的等待期。你不用太着急，只要你缴够了年限，到了年龄，都会按规定给你发待遇。等待期内可以多留心自己的账户信息，要是过了等待期还没领到钱，及时去经办点问清楚情况，一般都是信息核对延迟，不会出什么大问题。
还有一点要特别注意，办理待遇领取手续的时候，要提前一两个月去经办点核对信息，别等到满领取年龄了才去办。村西头的张大爷去年到了领取年龄，才想起去办手续，结果核对信息花了一个多月，晚领了一个多月的养老金，虽然之后都会补上，但早办早领，没必要多等这阵子。另外去核对信息的时候，要仔细看自己的缴费年限和缴费档次对不对，要是发现信息错了，当场就让工作人员改过来，别等到领钱了才发现不对，到时候改起来更麻烦。
五. 防骗提示记心上别乱信
办理农村养老保险，只能找村里或者乡镇的社保经办点，别信上门推销的陌生人。去年我们村南头的张阿姨，就碰到过一个穿西装自称“社保工作人员”的人，说只要多交两万块“激活费”，就能提前三年领养老金，还能多领一倍。张阿姨当时动了心，回家就翻出准备给儿子娶媳妇的存折，要跟着对方去银行转钱，幸好村口小卖部的老板提醒了一句，说官方从来不会上门收额外的钱，让张阿姨去镇社保所问清楚，这才没被骗。
凡是说能帮你“走后门涨待遇”“一次性补缴领高额养老金”的，全都是坑。我们镇西头的老陈头，前两年碰到一个远房亲戚，说认识社保部门的人，只要交八万就能一次性补缴，每个月能领三千多。老陈头一辈子攒了不到十万，想着一次性交了之后能给老伴留点保障，就把钱给了对方，结果对方拿到钱之后就联系不上了，最后报警也没追回全款，老陈头气的住了半个月院，本来好好的身体，一下子垮了不少。
凡是让你把钱转到私人账户、转到不知名公司账户的，一概别转。农村养老保险的缴费，要么直接去社保点刷卡交现金，要么在官方指定的平台线上缴费，所有收费都是走对公账户，从来不会让个人收费。前阵子邻村的周大哥，在某个微信群里碰到有人说能帮忙代交农村养老保险，还有百分之十的优惠，周大哥想着能省一点是一点，就给对方转了自己和老婆两个人的保费，一共八千多，转完之后对方就把他拉黑了，本来一年也赚不了多少钱，这下子平白无故亏了一年的零花钱，后悔的不行。
别乱点陌生链接，别扫陌生二维码，别随便填自己的身份证号、银行卡号。现在不少骗子会发短信，说你的养老保险账户异常，让你点链接填信息解冻，还有的会发二维码说扫码能领养老补贴，只要你点了填了，银行卡里的钱就会被转走。我们村的小吴在外打工，帮家里爸妈办缴费，之前就收到过这样的短信，差点点了链接，幸好公司的同事提醒他，这是常见的诈骗套路，才没中招。
真拿不准对方是不是骗子，直接打社保官方电话问，或者直接去镇上的社保经办点问清楚，别嫌麻烦多跑这一趟。多问一句，就能保住自己的养老钱，咱们农村人攒点钱不容易，每一分都是面朝黄土背朝天攒出来的，千万别被骗子几句话忽悠走，牢牢记住，只有官方渠道办理才靠谱，任何天上掉馅饼的好事，都轮不到咱们，守住自己的钱，才能安安稳稳等领养老金。
结语
总结一下，农村养老保险的养老金就是基础养老金加个人账户养老金，缴费选哪个档次全看你自己的收入情况，按照多缴多得的规则，你选的缴费档次越高、缴的时间越长，最后能领到的养老金就越多。经济条件一般就选低档位慢慢缴，手头宽松就选高档多攒点，早规划早缴费，退休之后就能多领一份稳定的收入，给咱们农村老人的晚年添一份稳稳的保障，记得一定要走官方渠道办理，别乱信陌生推销哦。
