引言
大家是不是都在疑惑，没在固定单位上班的自己，该怎么缴职工养老保险金呢？是不是对着一堆流程一头雾水，不知道从哪儿下手？别着急，这篇内容就帮你把这个问题理清楚，把该做的事儿讲明白。
一 灵活就业谁可以交
没有单位给你交社保的城镇户籍灵活就业人员，都可以自己交职工养老保险。我给你举个实打实的例子，家住县城的张姐，今年38岁，之前在服装店做导购，干了快十年，去年老板关掉实体店转做线上，张姐也就没了固定工作。她想接着交职工养老保险，之前单位给交过十年，现在断了可惜，就去社保经办点问了，她是本地城镇户籍，没有全职单位，完全符合参保要求，当场就办了续交手续。
要是你本来是外地来城市打拼的打工人，现在没了固定单位，大部分城市也允许你以灵活就业身份交职工养老保险，不用回户籍所在地办理。比如来省会城市做外卖骑手的小陈，今年29岁，安徽老家出来跑单五年，之前换了三份工作，都没给交社保，现在他想自己交职工养老保险，咨询后发现当地允许非户籍的灵活就业人员参保，直接拿着居住证就办好了手续，不用来回跑老家折腾。
如果你之前从单位离职，暂时没找到新工作，不想让职工养老保险断缴，也可以先以灵活就业身份自己交，这个完全符合要求。之前在私企做行政的刘姐，35岁的时候从公司离职，本来打算休息两个月再找工作，怕养老保险断了影响累计年限，就先自己办了灵活就业参保，等三个月后找到新单位，再把参保关系转到新单位就行，衔接起来一点不麻烦。
如果你是个体工商户，自己开小店做生意，没有雇人或者雇了人但自己想交职工养老保险，也符合参保要求，直接拿着营业执照去办理就可以。小区门口开蔬果店的赵叔，今年45岁，开了十二年蔬果店，之前一直没交职工养老保险，后来想着年纪大了，退休得有份保障，就拿着营业执照去社保点办理，顺利参保，现在每年按时缴费，心里特别踏实。
不符合要求的情况也说清楚，如果你已经办理了退休手续，领了职工养老保险待遇，就不用再交了，也不符合参保要求。如果你现在还在正规单位上班，单位已经给你交了职工养老保险，也不用再以灵活就业身份重复交，重复交费也不能重复领待遇，纯纯浪费钱。只要你符合前面说的这些情况，直接带好身份证、相关证明去当地社保经办点办理就好，现在很多地方网上也能直接申请，不用跑线下排队。
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二 缴费基数怎么选择
刚毕业出来做自媒体的小周，每个月收入起伏不定，淡季可能只有两三千，旺季能摸到小一万，手头还要留钱租房子、更新拍摄设备，这种情况就选当地规定的最低缴费基数就行。
每个月刚还完房贷车贷，还要养孩子的中年朋友，比如做家政接单的陈姐，家里固定开支占了收入一半以上，只求先把缴费年限攒上，不用硬撑选高基数。选低基数压力小，能保证一直不断缴，先把累计缴费的基础打牢，比硬扛选高基数最后断缴划算得多。
如果是收入稳定，手头有不少结余，距离退休还有十年以上的朋友，比如做独立设计师的老郑，每个月都有稳定的接单收入，除了日常开销还能攒下不少闲钱，那可以选中等偏上的缴费基数。职工养老保险遵循多缴多得的规则，缴费基数越高，个人账户里累计的钱就越多，未来退休拿到的钱也会相应增加。
已经快到退休年龄，还差个三五年就满足退休领取条件的朋友，比如开社区蔬果店的张叔，之前累计缴费已经满足年限，现在想最后几年多攒点，手头也有闲置资金，那可以选较高的缴费基数。这种情况下，提高缴费基数对退休后领取待遇的提升比较直接，不用等几十年才能享受，投入回报的周期更短。
不管选哪一档，都得结合自己当下的经济情况来，别为了选高基数把自己的日常生活挤得喘不过气，也别明明有能力多攒，偏偏选最低基数让未来退休待遇打折扣。就拿之前的案例来说，之前有个做网约车司机的赵哥，明明每个月扣除成本还能剩八千多，为了省当下这点钱一直选最低基数，还有两年退休的时候一算，发现比一直选中等基数未来每个月少领好几百，后悔也没办法改变之前的缴费记录。如果选和自己收入、经济实力匹配的基数，就能既不影响当下生活，又能给未来攒下合适的养老保障。
三 线上平台如何缴费
第一步先确认当地支持哪几个线上渠道。现在大部分地区都开通了官方线上服务通道，你可以先打当地社保经办点的电话问清楚，别找错了平台白忙活。比如北京的张姐，一开始随便找了个第三方链接进去，折腾半天都没缴成，后来问清楚走官方通道，三五分钟就弄完了。
第二步提前准备好需要的材料。一般来说，你要提前存好自己的身份证号码、参保登记编号，还有绑定了常用银行卡的支付账户，确认银行卡里有足够的缴费金额，别到最后一步付款的时候发现余额不够，又要重新操作一遍。比如广州的阿明上次缴费，就是卡内余额刚好买了护肤品，临到付款跳出来余额不足，折腾到晚上转完账才办好，差点错过了当月的缴费时限。
第三步跟着页面提示一步步填信息。进入对应缴费入口后，先选择个人参保缴费的板块，再选对应的险种，输入自己的身份证号，系统会自动调出你之前做好的参保登记信息，你只要核对一下姓名、身份证号、参保地这些信息对不对，别填错成别人的信息，白白给别人缴费。住在成都的小陈就出过这个小岔子，他帮爸爸缴城乡居民社保的时候，输身份证号输错了一位，钱扣走了才发现不对，后来跑了线下经办点花了一周才把钱退回来，折腾了好一阵。
第四步选缴费基数和缴费周期。信息核对完后，页面会跳出来可选的缴费基数档位，你之前选好哪个档位直接点就行，之后选缴费周期，多数线上渠道支持按月缴、按季度缴或者按年缴，你根据自己的情况选就好。比如天津的李哥做网约车司机，每个月营收不稳定，就选择按月缴费，每个月赚多的时候就按时缴，偶尔生意淡的时候，也能调整下个月再安排，不用一次性挤出来一大笔钱影响生活。
第五步付完费一定要留好凭证。缴费完成后，页面会弹出缴费成功的通知，你可以截个图存到自己手机相册里，也可以把电子缴费凭证下载下来存到云盘里。就像郑州的王阿姨，去年线上缴费之后，就把凭证截图存好了，后来社保系统更新，有三个月的缴费记录没同步，她拿出截图找到经办点，很快就核对清楚补上了记录，没有影响自己的累计缴费年限，要是没留凭证，就得来回跑好几趟核对信息，费时间又费精力。
四 中断缴纳有何后果
影响累计缴费年限的计算。职工养老保险要满足规定的累计缴费年限，才能办理退休领取相关待遇，中断缴费的时段不会计入累计年限，相当于拖慢了你满足年限要求的进度。比如张哥40岁开始以个人身份缴费，中间断了3年没交，原本可以正常在退休年龄满足要求，结果硬生生晚了3年才能开始领待遇，少领了好几笔，平白耽误了自己享受养老保障。
会降低退休后的领取标准。待遇核算和累计缴费年限、个人账户累计储存额直接挂钩，中断缴费期间，你不会往个人账户里划账，个人账户的钱就不会增长，累计缴费年限也会缩水，最终算出来的每月领取额度就会比连续缴费的人低。比如同一年开始缴费、选同档次缴费的李姐和赵姐，李姐中间断了5年，赵姐一直连续缴费，最后退休时李姐每个月领的钱，比赵姐少了好几百，长年累月下来，差距会越拉越大。
中断期间不计算工龄，会影响工龄相关待遇核算。不少和养老待遇挂钩的调整项里，会参考工龄相关的累计时长，中断缴费的时段不计入工龄，相关调整的时候也会受到影响。比如每年养老待遇调整时，部分调整规则会按缴费年限分段涨额，缴费年限少几年，每个月涨的额度也会少一些，长时间积累下来，到手的待遇又会少一块。
如果快到退休年龄，还没满足累计缴费年限要求，中断时间太长的话，可能没办法一次性补足费用，只能继续延后缴费，直到满足年限要求才能领待遇。比如王伯伯再过两年就到退休年龄，算下来还差5年满足要求，之前年轻的时候断了4年没补，现在不能一次性补齐，只能延后退休4年，本来可以早早在家享清福，还要再缴四年费用才能开始领待遇，不管是对生活规划还是经济安排，都添了不少麻烦。
要是你已经断缴了，别放着不管，先去当地社保经办机构问清楚，能不能补缴。符合当地补缴要求的，尽早补上，避免累计年限缺口越来越大。不符合补缴要求的，也赶紧接着续缴，尽量多累计缴费年限，减少断缴带来的影响。断缴之后一定不要破罐子破摔，接着缴费，才能尽可能把缺口补上，让自己退休后的待遇更有保障。
结语
总的来说，个人缴纳职工养老保险，先确认自己符合参保条件，再根据当前收入选适配的缴费基数，嫌跑腿就用线上渠道缴费，记得别轻易断缴，忙忘了尽快处理。不同情况的朋友可以灵活调整：刚出来做自由职业、手头紧的朋友选低基数先交着，别断了累计年限就好；中年之后收入稳定的朋友，可以适当调高基数，为退休后多攒点保障。只要早安排、按要求交，就能给自己的退休生活添一份稳稳的保障啦。
