引言
身边不少接私单的设计师、跑外卖的小哥、开小杂货铺的老板，都来问过同一个问题：我没在固定公司上班，算不算能参加职工养老保险的范围？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮大家搞明白自己能享受到什么保障。
身份确认：能否参加职工养老
不管你是在家接设计单的自由设计师，还是在小区门口开水果店的个体老板，只要你是没有固定用工单位的灵活就业人员，都可以参加职工养老保险，你的缴费记录也会被计入职工养老保险的统一账户，退休后能和单位参保的职工一样，按照职工养老保险的标准领取养老金。
不少人会问，我之前在企业上班交过几年职工养老，现在辞职干网约车了，能不能接着交职工养老？当然可以，直接去社保经办部门办理续保手续就行，之前的缴费年限会直接累计进去，不会清零也不会作废。
还有人问，我今年刚满40，之前从来没交过任何养老保险，现在以灵活就业身份交职工养老，还来得及吗？当然来得及，只要你没达到法定退休年龄，都可以办理参保手续，往后累计缴费满足要求，退休就能正常领钱。
举个具体例子，我家楼下阿姨张姐，之前在超市做过十年理货员，超市给交了十年职工养老，后来超市闭店，张姐就自己在家做手工活接订单，成了灵活就业人员，她担心之前的缴费白交，也怕自己没法接着交职工养老，就带着身份证去户籍地的社保经办点咨询，当天就办好了参保续保手续，现在已经接着交了八年，再过两年满退休年龄，累计缴费就够要求了，到时候就能直接办退休领养老金了。
那什么样的灵活就业人员不能参加呢？如果你已经办理了退休手续，开始领取养老金了，就不能再继续参保缴费了。除此以外，只要你是在法定劳动年龄内的灵活就业人员，都可以自愿参保，没有额外的身份限制。
给大家说两个直接可操作的建议：第一，如果你不确定自己能不能参保，直接带身份证去你户籍地或者常住地的社保经办窗口问，当场就能得到明确答复，还能直接办理手续；第二，如果你之前在多个地方交过职工养老，参保的时候可以顺便问一下异地缴费转移合并的事，把之前分散的缴费年限合并到一起，方便后续计算待遇。
根据自身情况调整缴费方式
刚毕业一两年的年轻灵活就业者，比如每天接设计单子的独立设计师，每个月收入起伏不小，淡季可能只够覆盖基本生活费，旺季能接好几个大单子拿到不错的收入。建议你选最低缴费档次先交着，保证缴费不中断就行，不用硬撑着选高档次，万一断缴反而影响后续累计年限，得不偿失。
工作三五年，收入慢慢稳定下来的灵活就业者，比如常年在小区周边做家政的阿姨，每个月接单量固定，收入波动不大，可以选中等缴费档次，每个月固定时间扣费，不用年年调整，记起来也方便，后续累计下来，退休后的待遇也会比一直交最低档次好一些。
本身手头有一定积蓄，最近一两年接单多收入比较好的个体户，比如开社区蔬果店的老板，最近生意不错手里有闲置资金，可以选择按年一次性缴费，省去每个月记扣费的麻烦，还能自主选择更高的缴费档次，多交累计进去，后续待遇也会对应上涨。
如果最近半年家里有大额开支计划，比如要装修房子、给孩子交学费，手头比较紧张，可以暂时调低缴费档次，先保证缴费不中断，等过几个月资金宽裕了，再把档次调回去就行，不用因为交不起就干脆停缴，断缴之后不会清零之前的累计，但会影响累计年限，最终还是会影响退休待遇。
举个身边的例子，小吴是做自媒体的，刚做头两年收入忽高忽低，他一开始硬选了高档缴费，结果第三个月没接到商单，连房租都快交不起，差点断缴。后来他改成了最低档次交，每年年底拿到全年收益之后，根据当年的结余申请调整下一年的缴费档次，这几年收入涨了，他也慢慢把档次提了上去，既没影响日常开支，缴费也一直没断，现在已经累计交了快八年了，对他来说这种方式刚好适配自己的工作状态。
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参考他人经历看保障必要性
小区门口开生鲜店的张姐，做了五年蔬菜水果生意，从来没给自己交过职工养老，总觉得干灵活就业收入飘忽不定，攒点现金放手里更踏实，不如多进点货多赚点现钱实在。
前年张姐摔了一跤在家休养三个月，店没法开没了进账，手头的备货慢慢坏了大半，之前攒的几万块，光看病和贴补家用就用掉一半。那时候她才跟邻居念叨，要是早想着交职工养老，至少退休后能有份固定收入，不至于现在一停下就慌了神。
四十出头开网约车的李哥，之前在工厂干过，后来嫌不自由出来单干，工厂交的职工养老断了两年。后来听一起跑车的同行劝，自己接着以灵活就业身份续上了职工养老。他说现在每个月固定存一笔进去，不用操心别的，就当给六十岁之后存份零花钱，现在跑车跑多跑少都没关系，老了总有一份兜底的钱。
住在城西的王阿姨，今年五十二，之前一直摆地摊卖手工饰品，十年前开始以灵活就业身份交职工养老，去年刚好缴满年限，现在每个月都能领到固定的养老金。她现在依旧出摊赚零花钱，养老金都存起来给孙女当学费，偶尔还跟老姐妹出去旅游，生活过得很自在。她说要是当初没交，现在只能伸手跟孩子要钱，哪能这么舒心。
刚毕业做自媒体的小周，一开始觉得自己年轻，距离养老还远，赚的钱都拿去投设备涨粉丝了，没想着交养老保险。后来账号流量不稳定，好的时候赚得多，差的时候没进账，这才想着给自己留条后路，现在每个月少买两件衣服，挤出钱交职工养老，她说就算以后流量一直不好，老了也有保障，不用一直焦虑未来。
不管你现在多大年龄，收入多少，做灵活就业都别忘了给自己留好养老兜底。经济条件好可以选高一点的缴费档次，经济紧张就选低一点的，一定要尽量保持缴费不要断缴。要是身体健康还年轻，早缴费早累积缴费年限，未来领的钱也更多。要是临近退休才开始缴，看看能不能一次性补缴，不符合补缴条件就慢慢延缴，总归能缴满年限拿到待遇。
结语
看到这里你肯定有答案啦，灵活就业人员是可以参加职工养老保险的，完全可以纳入职工养老保险体系，不是只能买居民养老。不同情况可以选不同方案：年轻收入稳定的，直接选较高档位按月交，攒下的养老账户更多，退休后拿的钱也更多；刚起步收入波动大的，选低档位先交着，别断缴就行；身体条件一般，想退休后多一份稳定保障的，优先把职工养老交上，比其他保障更稳。别再纠结身份问题，赶紧根据自己情况安排起来吧。
