引言
你是不是想自己在网上办理养老保险缴费，却不知道从哪下手？是不是对着手机翻了半天，也没找到对的入口？别着急，这篇内容就帮你把问题说清楚。
一.搞清楚两种养老保险啥区别
先给你说第一种，就是职工基本养老保险里，个人以灵活就业身份参保的那类。你平时交的费用，一部分会划入统筹账户，一部分划入你自己的个人账户，退休之后就能按月领钱，一直领到你身故，还能给家属发丧葬补助，保障最基础的晚年生活。
就拿我们小区的张哥来说，张哥今年42岁，之前辞了工厂的工作，自己开了个小吃店，平时生意不算特别大，自己交房租赚点辛苦钱，他就一直以灵活就业身份在网上交职工养老保险。他说自己没单位给缴社保，总不能老了完全靠儿子养，每个月挤出来一千多块钱交进去，现在已经缴了快10年，等交够年限到了退休年龄，就能按月领钱，起码每个月的买菜钱和零花都有了，不用伸手跟孩子要，活的自在。
第二类就是商业养老保险，是个人自愿买的，就是在基础社保之外，给自己多攒一笔养老钱。它交多少钱，什么时候领，领多久，这些都在合同里写清楚，你可以根据自己的实际情况选缴费方式和领钱时间，灵活性比较强。
还是说张哥，他交了几年职工养老保险之后，手里余钱多了点，又选了一份商业养老保险做补充。他选的是按月缴费，每个月再拿出来五百块，等自己60岁退休之后，除了社保发的养老金，每个月还能多领一笔商业养老保险的钱，平时出去跟老伙计喝喝茶、钓钓鱼，逢年过节给孙子发红包，都不用抠抠搜搜，生活品质能提不少。
不同人群适合选不同的类型，如果你现在还没交过社保类的养老保险，先优先把这个基础的安排上，再考虑商业补充。如果你已经交满了社保年限，或者手里有闲钱想多攒点养老钱，再配置商业养老保险就可以。别乱跟风，先把基础保障做足，再根据自己的经济情况加补充就好。
如果是刚出来工作的自由职业者，手里积蓄不多，那每个月先挤点钱交社保类的养老保险就够，不用硬撑着买高额的商业险，给自己添没必要的经济压力。如果是已经工作十几年，手里有不少闲置资金，那加一份商业养老补充，就能让晚年生活更宽裕。
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二.线上缴费渠道都有哪些选择
咱们先来说大家手机里都有的微信，操作起来没门槛。你打开微信之后，点右下角的“我”，再点“服务”，往下拉就能找到“城市服务”板块。进去之后先定位到你参保的城市，接着直接在搜索框搜“养老保险缴费”，就能弹出对应的缴费入口，跟着提示填自己的身份证号、参保信息，核对好缴费档次之后，直接用微信钱包或者绑定的银行卡付款就行。我闺蜜小程去年刚辞职转成个人参保，就是用微信交的，全程花了不到五分钟，她之前还怕搞不懂，结果点进去每一步都有提示，手残党也能学会。
再来说支付宝，操作逻辑和微信差不多，更适合习惯用支付宝的朋友。打开支付宝，在首页直接搜“市民中心”，进去之后同样选好你参保的城市，找到社保板块，点进养老保险个人缴费入口，输入个人信息之后选缴费基数，确认缴费金额就能支付。自由职业者小杨做摄影接单，平时收支都走支付宝，他直接设置了自动扣费，每个月到点直接扣，省得自己记时间忘缴，断缴影响累计缴费年限，太不划算。
第三个渠道是参保地当地的政务服务APP，这个渠道是官方运营的，信息同步快，还能顺便查自己的参保记录、缴费年限，不用再专门跑社保窗口。比如很多省市都有自己的政务APP，你下载之后完成实名认证，找到社保缴费专区就能操作。我表姐之前在外地打工，回老家参保之后，一直用当地政务APP缴费，交完直接就能在APP里查到缴费到账记录，不用担心钱交了没录入系统，比第三方平台更让人踏实，有啥疑问还能直接在APP里找在线客服咨询。
第四个渠道是参保地社保官方公众号，关注之后点底部的菜单栏，一般都会有“业务办理”或者“缴费服务”这类选项，点进去就能找到个人养老保险缴费入口。我爸今年五十多，不会用太复杂的APP，关注了当地社保公众号之后，每次缴费点菜单栏进去输信息就行，页面简洁，字体也能调大，对中老年人很友好。上次他记错了去年交没交，直接在公众号的缴费记录里一查就清楚了，不用麻烦子女帮他跑线下。
最后还有一个渠道，就是开户银行的手机银行APP。如果你是和社保合作的银行办理的参保代扣，直接打开对应银行的手机银行，找到“社保缴费”专区，就能直接缴费，还能修改缴费档次。我哥之前办参保的时候选的是合作银行，他一直用手机银行交，正好他工资都发在这张卡里，不用来回转账，直接扣款就行，非常方便。对了，不管你选哪个渠道，交完费都要截个图或者查一下缴费到账记录，确认缴费成功就没问题啦。
三.不同年龄该怎么规划预算
20-30岁刚步入社会，收入不算稳定，结余也不多，别给自己太大缴费压力。就拿刚工作两年的小周来说，每月到手工资五千出头，扣除房租和日常开销，每月能剩一千左右。她给自己规划的时候，只把每月到手工资的10%拿出来缴养老保险，社保这边缴灵活就业的最低档，剩下的几百块留作商业养老险的预算，既不影响当下的生活质量，也早早给自己攒下了养老的第一笔钱。这个年龄段不用追求高缴费，先把缴费账户建立起来，保持连续缴费就好，毕竟时间久了，累积的待遇也会更可观。
31-40岁正处于事业上升期，收入比刚工作的时候稳定上涨，大多都已经成家，手里也有了一定的积蓄。这个阶段可以把占每月收入15%-20%的额度拿出来做养老保险。邻居张哥今年36岁，开了一家社区水果店，每月稳定收入在一万五左右，他之前只缴了最低档的社保，这两年生意稳定了，就把社保的缴费档次提高了一些，又追加了商业养老险的预算，每月一共拿出三千块缴费。这个年龄段还有十几年到几十年才退休，账户累积的时间足够，适当提高预算，可以给未来的养老多添一份保障，也不会因为预算太高影响家里的日常开支和子女教育花费。
41-50岁，距离法定退休年龄已经不到二十年，收入大多处于比较稳定的阶段，这个时候要根据自己已经积累的养老保障调整预算。如果之前已经连续缴了十几年社保，可以把每月收入的20%-25%拿出来补充养老。我认识的陈姐今年45岁，之前在单位缴过十多年社保，后来辞职自己开服装店，现在手里有二十多万的闲散资金，她没有一下子把所有钱都投进去，而是分成十五年期按月缴费，一部分用来提高自己社保的缴费基数，一部分用来缴商业养老险，既分散了压力，也能让退休后每个月领的钱更多。如果之前缴费年限比较短，也不用盲目追求高预算，优先保证社保的缴费满足退休领取的要求，再根据自己的结余安排补充养老就可以。
51岁到退休前这个阶段，距离领取待遇已经很近了，这个时候规划要优先求稳，预算也要贴合自己的实际经济情况。如果之前没有缴过社保，先看能不能一次性补缴满足退休要求，预算优先放在社保这边，社保的基础保障是最稳妥的。赵叔今年53岁，之前一直在老家做农活，没缴过职工养老保险，刚好当地可以补缴，他就把自己攒的一部分积蓄拿出来补缴，剩下的钱留作日常开销和应急，没有再多做高预算的投入。如果已经缴够了社保要求的年限，想要补充养老，也尽量不要选择长期缴费的产品，选择期限适中的就可以，预算控制在自己闲置资金的30%以内，别把养老钱都砸进去，影响自己退休前的生活。
不管在哪个年龄段，都要记住一个原则：养老保险是长期规划，不要挤压当下的刚需开支，房贷、车贷、子女教育、家人的健康保障这些要先安排好，剩下的闲置资金再拿来做养老保险预算。如果身体状况不太好，手里要多留一些应急的现金，再安排养老保险的预算，别让缴费变成自己的生活负担，适合自己的额度才是最好的。
四.退保和领取规则要注意啥
先说咱们个人缴纳的社保类养老保险，这部分要记清，只有达到法定退休年龄，累计交够对应年限才能正常按月领养老金，没到退休年纪千万别随便申请退保。
之前有个做小吃生意的张哥，前几年生意周转不开，想着反正自己交的钱能取出来，就申请退了社保养老，后来生意缓过来想再续上，才发现之前交了快十年的年限清零了不说，之前账户里统筹部分的钱一分都退不回来，平白损失了好几万，白白少了十年累计缴费年限，等到退休能领的钱比正常交要少不少，别提多后悔了。
如果你交的是商业类的养老保险，退保规则是写进合同里的，签收保单之后会有一段犹豫期，犹豫期里退保只扣点工本费，大部分保费都能全额退给你，要是过了犹豫期再退保，只能退回保单的现金价值，前期退保的话，现金价值比你交进去的保费低不少，会亏很多钱，所以不要一时冲动做退保决定。
再说领取规则，社保类养老保险的领取时间是固定的，到了法定年龄办完手续之后，每个月会自动打到你预留的银行卡里，不用自己额外申请，哪怕你还在上班也不影响你领钱。
商业类养老保险的领取时间你可以选，很多人会选退休之后开始领，可以按月领也可以按年领，要是你提前选了保证领取年限，就算领取期间发生不幸，剩下没领的钱也会给到你指定的受益人，不会浪费你交进去的钱，买的时候一定要确认好自己选的领取时间和受益人事宜，别等到领的时候出麻烦。
结语
总的来说，个人在网上交养老保险其实一点都不复杂，先选好适合自己的类型，再挑你用着顺手的线上渠道走流程就行。年轻手头紧就按月存点社保基础款，有闲钱再补点商业的，年纪稍大就选压力小的方式投。操作完记得查查缴费记录到没到账，别漏了信息填错，轻轻松松就能给自己攒下养老钱啦。
