引言
大家买意外险填信息的时候，是不是都在受益人这一栏犯过难？到底谁能被指定成意外险受益人呀？别发愁，今天咱们就来说说这个问题，帮你把这个坑给避开。
一.法定亲属能优先吗
当然可以，指定受益人的时候，法定亲属是很多人第一选择，也是实际操作里最常见的选择。
我给你举个实打实的例子，32岁的张先生是做外卖配送的，平时跑单风里来雨里去，他自己清楚这份工作有一定风险，就想着给自己买一份意外险。考虑到自己上有老下有小，房贷还剩十几年没还，他直接指定了自己的妻子和父母作为意外险受益人，比例分的也清楚，妻子占一半，父母各占四分之一。后来张先生出了意外，保险公司直接按照指定的比例，把赔款给到了三个人，整个流程走下来不到两周，没出现任何纠纷。
如果你已经组建了小家庭，经济主要靠你支撑，那优先指定配偶和未成年子女当受益人，完全符合你的保障需求。你赚的钱大多是给家人花的，真出了事，理赔款直接给到他们，能直接帮他们维持现有的生活水平，不会因为你的离开，一下子陷入经济困境。
如果你还没结婚，主要和父母一起生活，那优先指定父母当受益人就很合适。不少刚毕业进入职场的年轻人，在外打拼，不少从事的是需要经常出差或者户外跑的工作，买意外险的时候直接把父母写成受益人，真出了问题，赔款能给到养育自己的父母，也能帮父母弥补养老方面的缺口。
还有一点要提醒你，指定多个法定亲属当受益人的时候，一定要明确写清楚每个受益人的受益比例，别只写名字不写比例。比如你指定妻子和父亲两个人当受益人，不写比例的话，一般默认两个人各分一半，如果你本来就是想给妻子分更多，那不写清楚比例就容易出问题。另外，要是后续你的家庭情况有变化，比如生了孩子，或者家里老人过世了，你可以随时联系保险公司修改受益人，不用一直维持原来的指定，灵活调整就能贴合你当下的实际情况。
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二.小孩算不算成年人
不管小孩是不是成年人，都可以被指定成意外险的受益人，这点完全没问题，不用有疑问。
很多朋友会问，未成年小孩没有完全民事行为能力，拿到赔款会不会出问题？其实很好解决，你可以直接在指定受益人的时候，把受益份额给小孩，同时委托小孩的监护人代为保管赔款就可以。
我给你举个真实的例子，住在杭州的张姐今年35岁，自己开一家小服装店，经济条件还算不错，她先生是公司职员，俩人有个刚满6岁的儿子。张姐考虑到自己经常要骑电动车去服装批发市场补货，路上车多人杂，就给自己买了一份意外险。填受益人信息的时候，张姐一开始只想把全部份额都留给儿子，她觉得买这份保险就是给孩子留个保障。
后来保险公司的业务员提醒她，孩子现在还未成年，如果真的出险，小孩没办法直接支配赔款，不如把儿子定为第一受益人，受益份额留100%，同时约定儿子未成年的时候，赔款由孩子的父亲，也就是张姐的先生代为保管，等孩子满18岁之后，再由孩子自行支配剩余款项。张姐听完觉得很有道理，就按照这个建议填了受益人信息。
这么做既满足了张姐想把保障留给孩子的想法，又解决了小孩未成年没法管钱的问题，不会出现赔款被无关人员占用的情况。
如果你也想把意外险的受益人指定为未成年小孩，建议你按照这个方法操作，一定要提前约定好保管人，不要只填小孩的名字就完事。如果小孩已经成年，那就可以直接指定他作为受益人，不需要额外找保管人，他可以直接领取并支配赔款。
如果你是年龄比较大的投保人，想把意外险受益留给未成年的孙辈，也可以用这个方法，指定孙辈做受益人，同时约定孙辈的父母作为保管人，等孩子成年之后再交给他自己处理。
三.朋友能指定受益人吗
当然可以指定朋友当意外险受益人。只要你和对方有真实的合理利益关系，投保时就能填对方的名字当受益人，这个是符合规则的。
我给你说个真实的例子，开打印店的陈哥，今年四十出头，和一起创业的搭档阿凯搭伙干了快十年。两个人刚起步的时候，连租门面的钱都是凑的，最难的时候俩人天天啃泡面，守着小门店接散单，谁也没提过散伙。后来生意慢慢走上正轨，俩人都添了设备，雇了两个员工，日子才好过起来。
前两年陈哥打算给自己买份意外险，填受益人信息的时候就犯了难。陈哥父母都在老家身体硬朗，孩子还在上大学，老婆自己也有稳定工作。他想来想去，和阿凯一起扛了这么多年，门店的资金不少都绑在一起，要是自己真出点事，不少账款还没收回，门店周转肯定出问题，阿凯一个人扛压力太大。所以陈哥干脆直接指定阿凯当部分保额的受益人，约定好这笔钱专门用来打理门店后续的周转，帮阿凯分担压力。
这里给你提个可操作的小建议，指定朋友当受益人的时候，最好提前和家人还有指定的朋友都打声招呼，说清楚你为什么这么安排，避免后期出现误会闹矛盾。要是保额占比比较大，你也可以找两个无利益关系的人做个见证，或者提前留下书面说明，把安排说清楚。
还有要提醒你，要是你和朋友之间有债务或者合作约定，指定朋友当受益人的时候，最好把保额分配比例写清楚，不要只写名字不写比例。比如你可以约定，三成给家人，七成给朋友，白纸黑字写清楚，后期理赔的时候就不会出现不必要的纠纷，真正能达到你当初指定受益人的目的。
四.未指定按谁赔
很多朋友买意外险的时候，想着就是给自己买个保障，根本没在意受益人这栏，要么空着不填，要么随便勾个默认选项，其实这里面的讲究可不少，万一真出事，空着不填就会按法定继承顺序来赔。
按照规定，第一顺序继承人是配偶、子女、父母，赔款会在这些人中间平均分配，没有第一顺序继承人的话，才会轮到第二顺序的兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。这样分看起来好像公平，但实际生活里很容易出矛盾。
给你说个真实的例子，家住县城的赵叔，今年五十多岁，自己打工攒了不少钱，儿子在外地安家，平时很少回来，一直都是远房侄女在身边照顾他的饮食起居。赵叔之前买意外险的时候，根本不知道要填指定受益人，业务员问起来，他说反正都是自家人，不用填，就默认成法定了。后来赵叔出事，理赔款下来，赵叔的兄弟姐妹都跑来要分一杯羹，说按顺序轮不到侄女，就算侄女照顾过，也没继承权。侄女觉得自己照顾赵叔五六年，到头来一分钱拿不到，心里委屈，赵叔的兄弟姐妹觉得自己才是法定继承人，钱应该他们分，几个人闹到法院，折腾了大半年才调解完，本来好好的亲戚，最后闹得老死不相往来。
如果你本来就有明确想要照顾的人，不填指定受益人，大概率会违背你原本的意愿。比如你想把赔款留给一直照顾自己的非直系亲属，或者只想单独留给自己的孩子，不想让其他亲戚分到，不指定的话根本达不到你的目的。
给大家两个可操作的建议，第一，买意外险的时候，哪怕嫌麻烦，花两分钟填一下指定受益人，把你想给的人明确写上去，附上身份信息，能避免90%的后续纠纷。第二，如果已经买了意外险，之前没填指定受益人，赶紧联系保险公司做受益人变更，手续一点都不复杂，线上就能操作，别等出事之后再后悔。
结语
总结一下，在中国买意外险，你可以指定自己的配偶、父母、子女这些亲属当受益人，也可以指定真有合理关系的朋友、其他自然人当受益人，未成年子女可以当受益人，但建议同时搭配指定监护人，建议大家买意外险的时候一定要主动指定受益人，别默认空着，不然容易让家里人因为分赔款产生矛盾，填的时候把身份信息写清楚，按自己的实际需求分配比例就好。
