引言
咱们乡镇里不少叔叔阿姨都念叨，到老了能有份养老金踏实，可不太清楚自己要交多少钱、到底该怎么选？今天咱们就把这个事儿说清楚，解开你心里的疑问。
一. 缴费档次怎么选才合适
我家对门的张叔今年四十八岁，在家种三亩樱桃园，农闲的时候去镇上的装修队打零工，每年收入不算固定，行情好的时候一年能赚小十万，行情差的时候可能只有两三万。他去年参保的时候纠结了好久，选两百的低档还是选两千的高档？
我直接给他说，如果你每年收入波动大，别硬撑着选高档次，先选适合自己承受能力的档位。咱们遵循多缴多得的规则，选你每年轻轻松松能拿出来的钱就行，别为了交保费给日常生活添压力。像张叔这种收入跟着行情走的，选每年一千块左右的中档就刚好，既能比低档多攒点个人账户余额，以后多领一点，也不会在行情差的年份掏这笔钱犯难。
隔壁村的李婶，儿子女儿都在城里安家，每年固定给李婶打两万块零花钱，李婶自己还开了个村口的小卖部，每个月都有稳定进账，手里余钱不少，没什么大开支。我就建议她直接选当地最高的缴费档次，反正每年掏这笔钱不心疼，交的多，个人账户里累积的钱就多，政府还给的补贴也跟着涨，等退休之后每个月能多领好几百，养老日子能宽松不少。
还有刚回村里创业的小周，今年才二十五岁，回村包了十几亩地种草莓，刚起步手里周转资金不多，大部分钱都投去大棚和种苗了。我给他的建议是先选最低档缴费，先把参保资格占上，等以后创业收入稳定了，手头宽裕了再往高档次调。没必要刚起步就把紧巴巴的流动资金都砸进去，影响自己创业不说，生活也受委屈。
不少村民担心选了低档就不能改，其实完全不用担心，每年缴费之前都可以调整档次，今年赚得多就选高点，今年手头紧就选低点，政策很灵活。比如我远房表哥前几年在外打工攒了钱，前年回村之后，就把交了好几年的低档改成了高档，完全没问题，只要你累计交够年限就行。说白了，选档次的核心就是跟着你的当前经济情况走，别跟风选，也别勉强自己，适合自己的就是最合适的。
二. 不同年龄怎样规划更稳妥
20到35岁的青壮年，平时在乡镇打零工或者做点小生意，收入虽然不算固定，但手里余钱不算少，建议选最高档缴费。就拿我们村32岁的阿明说，他在镇上开农资店，每年攒下闲钱不少，从25岁开始参保选最高档，算下来到60岁，个人账户累计的钱加上政府补贴，每个月能领的钱比选低档的多不少。这个年龄段缴费时间长，累计下来的收益很可观，就算哪年收入不好断缴一年，后面补上也不影响累计年限，选高档缴费性价比很高。
36到50岁的中年人，上有老下有小，日常开支大，建议选中等档次缴费。我们村张大姐今年42岁，家里供两个孩子读书，还有老人要养，手里余钱不多，她选了每年一千多的中档，既不会给家里添太大负担，又能比低档缴费多领不少养老金。这个阶段距离退休还有十几年，累计缴费时间足够，选中档缴费，既能减轻当前的经济压力，退休后也能拿到不错的待遇，平衡当下开支和未来养老刚好合适。
51到59岁，距离退休不足十年，这个时候才开始参保，优先保证缴够年限，可以选偏低的档次先凑够年限。我们村王叔53岁才想起参保，手里只有几万块养老钱，既要留着看病应急，又要交养老保险，他就选了每年几百块的低档，每年按时缴费，到60岁的时候还差3年，一次性补缴够了年限，顺利领到了养老金。这个年龄段不要再硬冲高档，先满足最低缴费年限要求，拿到领取资格最重要，剩下的钱留着当日常应急资金更稳妥。
已经过了60岁，符合一次性补缴政策的，根据手里的余钱选档次。我们村李奶奶今年65岁，之前没参保，去年政策允许一次性补缴，她手里有十万块积蓄，儿子女儿都劝她选高点的档次补缴，补缴之后每个月能领一千多，不用伸手跟孩子要生活费，自己花着也自在。如果手里积蓄少，就选低档次补缴，先领到基础养老金，每个月也有固定进账，能帮着减轻子女的负担。
不管你在哪个年龄段，都要结合手里的余钱选，别为了交保费影响当下的生活。手里余钱多就选高一点，余钱少就选低一点，只要持续缴费，退休后都能领到固定的养老金，给自己的养老添一份保障。
三. 领取养老金具体能拿多少
咱们村东头的张桂兰姨，今年刚好满退休年龄，已经领了快一年养老金了，我上周坐村口大柳树下乘凉，还听见她跟街坊念叨呢。她一共交了十五年，每年选的都是一千块钱的缴费档次，算下来个人缴费一共一万五，当地每年给她的缴费补贴大概八十块，十五年下来补贴一共一千二，个人账户里的总钱数就是个人缴费加补贴还有账户利息，算下来差不多一万七千多。
张姨每个月能拿到手的钱，分两部分算。第一部分是基础部分，这个钱当地会根据经济情况定出标准，她所在的地区每个月发五百二。第二部分就是个人账户发的钱，把个人账户里的总钱数除以固定计发月份，得出来的就是每个月这部分的钱。张姨算下来，每个月这部分能发一百二十多。
加起来张姨每个月一共能拿六百四十多，一年下来能领小八千，她总说这钱够她买米面油，还有平时买个菜、添点零用的，赶上换季还能给自己买身新衣裳，不用事事伸手跟孩子要，活得敞亮多了。
要是换个缴费档次，拿的钱就不一样。就说张姨对门王叔，跟张姨同一年办的退休，缴费年限也是十五年，但是王叔每年选的都是两千块的档次，个人缴费一共三万，每年的缴费补贴也跟着涨，有一百一十块，十五年补贴一共一千六百五，个人账户总钱数就比张姨多了不少，算下来每个月个人账户能发两百四十多，加上基础部分的五百二，每个月能拿七百六十多，比张姨每个月多拿一百二十块，这就是多缴多得实打实的体现。
再说说缴费年限不一样的情况，村西头的老李，比张姨多交了十年，也就是一共交了二十五年，他一直选每年一千块的档次，个人账户里的钱就比张姨多了一万多，加上多交十年的缴费补贴，算下来每个月个人账户就有两百多，加上基础部分，每个月能拿七百五十多，比交十五年的张姨多拿一百多块，这就是长缴长得的好处。
给大家提个实用建议，你要是想提前算个大概，可以找村里负责社保的干事帮你算，也可以自己在当地社保平台上查，输入你选的缴费档次和打算交的年限，就能算出大概能拿多少。还有一点要记住，每年你交完费之后，记得查一下自己的个人账户余额，看看缴费记录和补贴到账没，别弄错了影响以后领钱。
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四. 参保注意哪些细节别忘
第一，每年缴费期一定要提前存够钱。不少乡镇的朋友习惯让银行代扣保费，要是扣款日银行卡里钱不够，很容易就断缴了。咱们村的赵叔前年就是这样，那年儿子买房他挪走了银行卡里的存款，忘了保费代扣这回事，等到年底想起的时候，当年的缴费窗口已经关了，硬生生断了一年缴费年限，到后来领养老金的时候，每个月少领小几十块，赵叔念叨好久，说当初多留个心眼就好了。所以建议你提前把保费存进代扣的银行卡里，哪怕多存个几十块，也别差这几百块的保费，要是记不住日子，就把缴费截止日写在自家大门上的日历里，或者定个手机闹钟提醒。
第二，身份信息变了一定要及时更新。不少朋友换了新身份证，或者改了名字、换了手机号，都想着不影响领钱，就懒得跑一趟改信息，其实这会出大问题。前两年邻村的张阿姨换了手机号，原来预留的旧号不用了，那年缴费系统升级，一直联系不上她核对信息，差点把她的缴费记录归类成异常，折腾了大半个月才找回来，耽误了不少事儿。要是你搬了新家、换了新手机号，直接去乡镇社保服务站更新就行，手续很简单，带好身份证十分钟就能办好，别嫌麻烦。
第三，别找非官方渠道代办参保缴费。现在不少村里都有热心人帮大伙代缴，但是你得认准是村里或者社保站安排的官方代办，要是碰到陌生人说可以帮你多缴多得、帮你补之前的年限收服务费，直接别理。咱们镇前几年就碰到过，有人打着帮补缴养老保险的旗号，收了十几个老人的钱，转头就把钱挪走了，老人们追了好久才把钱要回来，耽误了缴费不说，还弄得心里不舒服。自己缴费直接去乡镇社保服务窗口、当地合作银行都能交，现在很多地方还开通了线上缴费渠道，自己在家用手机就能操作，不要轻易把钱转给私人代办，靠谱的渠道才能保住你的养老钱。
第四，断缴之后别拖着不补缴。要是真的不小心断缴了，符合补缴条件的话尽量早点补上，断缴的年限不会计入累计缴费时间，年限越短，最后每个月领的养老金就越少。比如你本来要交十五年，中间断了一年，就得往后推一年才能领钱，白白少领一年的养老金。碰到断缴了，直接去社保站问清楚补缴需要的材料，赶紧补上，别放着不管。
第五，每年最好核对一次自己的缴费记录。很多人交了钱就不管了，也不查看到底缴没缴上，记不记进你的账户了。建议你每年抽十来分钟，去社保站打印一下自己的缴费明细，或者线上查一下缴费记录，要是发现有不对的地方，当场就能找工作人员核对更正，别等到要领养老金了才发现记录不对，到时候再找材料补记录，就要多花好多功夫了。
结语
现在你清楚乡镇养老保险交多少钱了吧？缴费档次从低到多都有，你可以照着自己的年纪和手里的余钱选，收入宽裕、年纪轻就选高点，手头暂时不宽松、临近退休就选合适的档位，记住多缴就能多得，按时缴费别断缴，顺着规则选，退休后就能稳稳领到养老金添保障啦。
