引言
眼瞅着快到五十了，不少打零工、跑外卖、摆小摊的朋友都开始琢磨：49岁这年纪，买灵活就业养老保险到底合不合适呀？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给大伙说清门道，帮你拿主意。
六零 岁后每月能领多少钱
先给大家说实际的，领多少钱和你选的缴费档次、交的年限、退休当地的工资水平直接挂钩，没有固定数。我就拿身边张姨的例子说，张姨今年49岁，在南方二线城市交灵活就业养老保险，从现在开始交，交满15年刚好到退休年龄，一直选的当地最低缴费档次，算下来现在每个月交的钱大概在一千块上下。
张姨退休的时候算下来，初始每个月领到的钱大概在一千三百多块，这个数不是一成不变的，每年都会跟着当地平均工资调整上涨，张姨现在退休第五年，每个月领到的钱已经涨到快一千八百块了，足够覆盖她每个月的买菜和日常零花，不用伸手跟孩子要，自己花着心里特别踏实。
如果你手头宽裕，选了更高的缴费档次，交的钱更多，退休之后每个月领到的钱也会更高。还是拿刚才的城市举例，如果一直选中等缴费档次，每个月交两千多块，交满15年退休，初始每个月能领到两千多块，涨个五六年也能到两千大几百，生活质量能更高一些。
要是你之前在单位交过几年，现在转成灵活就业接着交，那算钱的时候会把之前的缴费年限、账户里的钱合并计算，交的总年限越长，账户里累计的钱越多，每个月领到的钱也就越多。比如李哥今年49，之前在工厂交过10年，现在转灵活就业再交5年就满足年限，退休的时候每个月领到的钱，比从49才开始新交的要多出不少。
给大家说个实打实的建议：不用纠结一开始领的钱少，哪怕现在初始领的不多，涨个几年就能贴合当地的生活开销，最重要的是这份钱会一直给你发，只要身体健康就月月有，还能跟着物价水平调整，比自己存积蓄养老稳得多，不用担心坐吃山空。
身体有既往症影响参保
我先直接说结论：大部分情况不影响，别因为查出点身体问题，就不敢去办这个保险。
我给你举个真实的例子，咱们小区张姐，今年49，去年查出来有高血压，还有轻度的甲状腺结节，她之前听小区阿姨瞎说，说身体有病就不让参保，吓得她愣是拖了大半年不敢去社区办手续。后来还是拉着我陪她去问，人家窗口工作人员看了她的体检报告，直接就给办了参保手续，一点阻碍都没有。
为什么不卡既往症？这个保险本身是职工养老类的灵活就业保险，核心要求只卡两个，一个是年龄符合参保要求，另一个是户籍或者居住证符合当地规定，跟你的健康状况基本不挂钩。毕竟它保的是你退休后的基本生活，不是保生病报销，只要你到年龄，符合身份要求，就能办。
那有没有特殊情况？有。如果你参保的时候，顺便一起交了配套的医疗部分，部分地区对医疗部分可能会有一些参保要求，比如部分有严重既往症的朋友，可能需要走一些额外的审核流程，或者有短暂的待遇等待期。但就算是这样，也不会直接拒绝你参保养老部分，养老部分该办还是能办。
给大家说个可操作的建议：你要是真的有不少慢性病，或者体检查出了一堆问题，别自己在家瞎琢磨，也别听门口闲聊的阿姨大爷给你瞎出主意，直接带好身份证、户口本还有你的体检报告，去你户籍或者居住地的街道社保窗口当面问。工作人员一句话就能给你说准，比你在网上搜几十条帖子都有用，别因为这点事儿耽误了自己参保的时间，49岁这个节点，时间真的挺宝贵的。
还有人问，我之前住过院，动过手术，会不会影响之后领钱？这点你完全放心，只要你按时缴费，满足退休领取的要求，到点就能按月领钱，没人会查你有没有过往病史，也不会因为你生过病就少给你发，更不会停发。领钱只看你的缴费年限和退休年龄，跟健康没关系。
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缴费档次怎么选才轻松
我先给你说观点：别硬撑，选适合你当前收入的就好，别为了交保费让当下日子过紧巴。
咱们拿张姨举个例子，张姨今年49，在小区门口开了个蔬菜水果店，每个月纯赚大概四千出头，家里儿子马上要买房，还得帮着凑首付，手里余钱不多。当时去社区咨询，工作人员说可以选不同档次交，张姨一开始想选高档次，说多交以后领得多，幸好当时工作人员劝住她，最后选了最低档次。这选对了有多爽？你想啊，张姨每个月扣完保费，剩下的钱够进货、够日常开销，还能每个月攒几百块当备用金，不会因为交保费逼得要压缩进货成本，生意也能正常做。
如果你现在每个月收入稳定，手里攒了好几年的存款，就算连续交十五年也不会影响家里的日常开支，也没有大额要花的钱，那可以选中等档次，不用特意冲最高。比如同小区的李叔，49岁的时候提前办理了单位的内退，每个月有一笔固定的生活费，手里还有几十万的存款，孩子已经工作结婚不用贴补，他就选了中等档次，每个月从生活费里扣保费，一点不心疼，以后领钱也比选最低档次多一些，日子过得舒服也不亏。
如果你今年49刚失业，之前没交过社保，现在打算自己交，手里只有几万块的安置费，那一定要选最低档次。把钱留出来当生活费和找工作的备用金，先把参保资格占上，别把手里的活钱都砸进去，真遇到个急事拿不出钱，反而要退保得不偿失，先交着，以后找到工作收入稳定了再调档次就行。
灵活就业养老保险允许每年调整一次缴费档次，这个规则一定要用好。比如你今年收入好，赚得多，那今年就选高一点的；明年生意不好，或者家里有事需要花钱，明年就改回低一点的，不用一直死磕一个档次。就像开小店的朋友，赶上好年份多赚了，就多交一点，不好的年份少交一点，完全跟着自己的收入走，不会被保费绑住手脚。
最后补一句，要是你离最低缴费年限还差的不多，比如只差两三年就满十五年了，手里钱够，不管选哪个档次，先交够年限最重要，别纠结档次高低，先拿到领钱的资格，比啥都实在。
结语
其实这个问题答案挺明白的：如果你还没交够最低年限，手头能挤出闲钱，身体健康能盼着领几十年，那买了肯定合适，就像给后半辈子存了一份准时到账的“工资”，就像咱们前面说的老王，现在每天遛弯买菜都不用伸手跟孩子要，活的自在多了；要是你手头紧，连日常开销都打紧，那就先选最低档交，保住资格就行，别硬扛给自己添压力；要是身体条件不太好，预期寿命不乐观，那就得结合自己的情况多掂量掂量。总之，先算好自己的收支，结合自己的身体情况选，别跟风也别错过合适的保障就好。
