引言
你是不是还在好奇，咱们常说的城乡居民养老保险，到底是从哪一年开始的呀？今天咱们就一起聊聊这个问题，帮你把这事说清楚。
政策落地时间线
我先给你说第一个节点，2009年的时候，国内开始试点针对农村居民的养老保险制度，那时候你要是家住农村，只要符合年龄要求，就可以申请参保了。家住山东临沂农村的赵大叔，今年68岁，当年就是第一批参保的村民，那时候他刚刚满45岁，赶上了试点政策，就跟着村里的统一安排办了参保手续。
到了第二个节点，2011年的时候，试点范围扩展到了城镇未就业居民，那时候城镇居民也有了对应的养老保险保障。住在河北保定老城区的张阿姨，那时候没有正式工作，一直靠摆摊卖点手工布艺赚生活费，之前一直没有养老保障，听说这个政策放开后，立刻就去社区办了参保，那时候她才42岁，刚好符合参保要求。
接下来第三个节点，2012年的时候，全国各个省份都推开了这项制度的试点，不管你是农村户口还是城镇未就业户口，只要符合要求都能参保。那时候住在广西桂林郊区的小周，刚毕业没找到稳定工作，户口还留在当地老家，他听了村干部的讲解，就以灵活就业的身份参保了，那时候他才24岁，选择了最低档位缴费，想着先给自己留一份养老兜底。
到了第四个节点，2014年的时候，原本分开运行的农村和城镇居民两项制度合并，变成了统一的城乡居民养老保险，全国执行统一的制度框架。赵大叔、张阿姨之前参保的老制度，也直接并入了新的城乡居民养老保险，缴费记录、账户余额都直接续上，不用额外办转移手续，非常省心。
那你肯定想问，不管你是现在想参保，还是之前已经参保了，这个时间线对你有啥影响？给你一个直接的建议，如果你距离领取年龄不足15年，那你可以按年缴费，也可以一次性补缴够年限，补缴不会有政府缴费补贴，你可以根据自己的钱袋子情况选；如果你距离领取年龄超过15年，那最好按年缴费，别断缴，这样累计缴费年限越长，你之后能领到的钱就越多。就说刚才提到的小周，他从24岁开始按年缴费，到60岁退休的时候，累计缴费年限能到36年，同等缴费档位下，他每个月能领到的钱，肯定比只缴15年的人多不少。
不同人群咋挑选
刚满16岁还在上学的学生，没有稳定收入来源，不用急着买，等毕业参加工作之后，再根据自身情况安排就好，要是你还在上学，家里有条件想提前交，也可以，不过不建议占用家里太多备用资金，选最低的缴费档位交两年就行。
如果是在家务农、打零工的普通城乡居民，这是最适合买这类保险的人群，不管你是在村口开小杂货店的张叔，还是在城里小区做保洁的李阿姨，每个月收入不算固定，也没有单位给交职工类的保险，一定要给自己买一份，每年抽出来几千甚至几百块钱交，到老了就能按月领钱，相当于给自己存了一份养老的兜底钱。比如我们村的张叔，今年62岁，他之前在家种了二十多年地，45岁的时候开始交这个保险，每年选的中档档位，现在每个月能领一千出头，足够自己买菜买米面，不用每个月伸手跟子女要，逢年过节还能给孙子包个红包，子女压力小了，一家人相处也更和睦。
如果是已经年满45周岁，还没到退休年龄的朋友，也别犹豫，直接买就行，很多人觉得自己都快退休了，现在交不划算，其实完全不是，就算你到退休年龄的时候缴费年限不够，一次性补齐或者按年续交都可以，补完就能正常领待遇，总比到老了一分固定养老钱都没有强。我家楼下的刘姨，48岁才想起交这个保险，那时候离退休还差12年，退休的时候差了3年没交够，一次性补齐之后，次月就开始领钱了，现在每天早上领完钱去菜市场买菜，都说这钱拿着踏实。
如果你已经交了职工类的养老保险，手头还有富余资金，也可以买一份吗？不对，重复参保没法重复领待遇，交了也是白交，不用买，你只要把手里的职工保险交够年限，到老了自然有对应的待遇，不用多花这份钱。
如果是家里经济条件比较好，已经有了其他养老安排，还是建议你交一份，哪怕选个最低档位交，到老了也能多一份固定收入，要是手头闲钱比较多，直接选最高档位交就行，交的多后续领的也多，作为你现有养老安排的补充，也很不错，比如小区的王阿姨，家里子女都做生意，条件很好，她自己50岁的时候开始选最高档位交，现在退休每个月领两千多，都存起来用来每年跟老姐妹们出去旅游，不用动家里的积蓄，日子过的特别舒心。
缴费档次怎么选
刚满16岁还在上学的年轻人，暂时没有固定收入，选最低档位缴费就可以。毕竟这时候主要任务是读书，手里没有多余可支配的钱，先把参保身份保住，等后续工作了有收入再调整档次就行。咱们小区有个刚高中毕业的小周，去年满16岁，家里帮他参保，就选了最低档，一年只交几百块，不添负担还落了参保资格，很合适。
刚出来工作没几年，收入不算稳定的年轻人，选中等偏低的档位就行。这个阶段要租房、要应付日常开销，余钱不多，不用硬撑选高档，先持续缴费不断缴更重要。我同事家小孩，在奶茶店做店员，每个月工资波动大，他就选了中等偏低的档位，每年缴费压力不大，也不会断了缴费年限，挺好的。
已经工作多年，有稳定储蓄，经济条件不错的中年人，可以选中等偏上的档位。这个阶段距离领取待遇还有十几年，多缴费最后能多领钱，性价比不低。我们楼下开水果店的李姐，今年42岁，已经缴了10年，前几年生意好攒了钱，就把原来的中档改成了高档，算下来到她60岁的时候，每个月能多领两百多，够覆盖每个月的生活费开销，到老了手里更宽松。
家在农村，依靠种地打零工赚钱，收入随季节波动的朋友，选中间档位就合适。既不会让农闲没收入的时候缴费犯难，也能比最低档多领一些待遇。我们村的张叔，就是靠种大棚菜赚钱，好行情的时候能多攒点，不好的时候也能凑出来中间档的保费，缴了快20年，现在62了每个月领的钱，够他买化肥农药还有剩余，不用伸手跟儿女要。
已经快到领取年龄，才开始补缴或者刚参保的朋友，要是手头宽裕直接选最高档次补缴。因为缴费年限短，想要提高待遇就得靠提高缴费档次来补，补缴选高档，最后领的钱会多不少。城郊的王姨，55岁才开始参保，距离领取年龄还差5年，手头卖拆迁老房子攒了钱，直接选最高档补缴，现在每个月领的钱，比选最低档多出来一倍还多，平时跳广场舞买护肤品都够花，生活自在很多。
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退休待遇咋计算
咱们分块说，直接看计算逻辑，不用记复杂公式，明白规律就行。
第一块是基础待遇部分，这部分是统一发放的，各地标准不一样，经济条件好的地方会高一点。你交够最低年限，到年龄就能领这部分钱，这个不用自己额外算，当地社保部门会公布当年的标准，每年还会调整。
第二块是个人账户待遇部分，这部分跟你选的缴费档次、交的年限直接挂钩。你交的钱，除去进统筹的部分，剩下的都存在你的个人账户里，加上每年产生的收益，累计下来就是个人账户总额。算这部分待遇的时候，拿个人账户总额除以固定的计发月数就行，结果就是每个月能领到的这部分钱。
举个实际的例子，家住县城的张叔，今年满六十岁，开始领待遇了。他前十五年交保费，一直选每年三千块的档位，加上政府每年给的缴费补贴三百块，十五年来个人缴费加上补贴一共是四万九千五百块，再加上这些年账户里产生的收益，个人账户累计有五万六千块。除以计发月数之后，他每个月个人账户部分能领大概四百块，再加上当地当年的基础待遇每个月两百三十块，每个月一共能领六百三十块。张叔现在每天早上去菜市场买菜，都能从这笔钱里出，不用伸手跟孩子要，平时出门遛弯买个茶喝也自在，给子女减轻了不少负担，这就是实实在在的保障。
给不同情况的朋友提些实际建议。如果你今年四十多岁，经济条件还不错，建议选稍高一点的缴费档次，多存点进个人账户，退休之后每个月领的也会多一些。如果你现在才二十多岁，手头余钱不多，可以先选低档位交着，保证缴费年限不中断，等之后收入涨了再提高档次就行，累计缴费年限越长，待遇也会越高。如果你已经五十多了，之前没交过，那尽量按最低年限交够，到年龄能领一份兜底的钱，总比没有强。
还有要注意，如果你领待遇前身故，个人账户里剩下的钱，是可以给家人继承的，不会白交。如果你领待遇之后身故，也会有相应的一次性补助，各地标准不一样，可以提前问问当地社保经办点。日常缴费的时候，记得尽量每年按时交，别断缴，累计年限够了才能按时领待遇，选档次的时候跟着自己的收入走，别硬撑着选高档，影响日常开销就没必要了。
结语
这下大家都清楚啦，咱们国家的城乡居民养老保险最早是2009年开始做试点推广，后来到2011年扩展到城镇居民试点，2014年将两项制度合并成统一的城乡居民养老保险。结合刚刚给大家说的内容再提醒一句，如果你是还没参保的朋友，建议结合自己手头的闲钱选适合的档位，年轻的时候早参保，多交几年，到退休能领的钱也会更充裕；要是已经到退休年龄还没参保，也可以咨询当地社保部门一次性补缴，给自己留一份稳定的基础养老保障，像咱们刚才说的老张、李姐、王大爷，都靠着这份保险，养老多了一份踏实的依靠。
