很多朋友给孩子买保险的时候，都会问我一嘴——
就没有能保终身的医疗险吗？
那些20年续保的百万医疗险，总感觉不够用啊。万一20年后孩子身体有点小毛病，买不上了怎么办？
结果没想到，大家苦苦期盼的「终身医疗」，居然被一款少儿重疾险卷出来了！
只要一百来块，就能给孩子锁定一份终身中高端医疗，特需、私立随便去，简直邪修啊。
今天的文章，就来好好扒一扒这款彻底颠覆传统模式的新品——达尔文宝贝计划15号，以及它那个堪称“王炸”的创新责任。
100来块，给娃买中高端终身医疗！
今天重点说它最封神的亮点。
达尔文宝贝计划15号加了一个可选责任，叫“重疾后中高端医疗保险金”。名字挺长，但意思特别简单——
30岁前确诊了重疾，不仅能拿到理赔款，还会自动激活一个中高端医疗险。
保额和保障时间跟主险走。比如买了 50 万保额保终身，那高端医疗险也是 50 万额度、保终身。
举个例子，
小宝一出生，妈妈给他买了50万的达尔文宝贝计划15号。
小宝3岁时，不幸得了白血病，保险公司赔了小宝一家110万（重疾50+少儿特疾60）。
从此以后，小宝一辈子产生的所有医疗费用，统统可以报销。
无论是门诊还是住院、或者是拿着医生处方去药店买药；
不管是三甲医院、社区诊所，还是私立医院、公立特需部国际部，甚至是和睦家、明德这种昂贵医院；
社保内的也好，自费部分也罢，哪怕是去做牙齿矫正、近视矫正、康复医疗，全部可以0免赔报销。
唯一的限制，重疾后的第一年，最多报销25万（保额*50%）
之后每年就不管你用多少了，只要累积加一起，不超过50万就行（保额*100%）
现在市面上单独的高端医疗险，0岁小孩一年保费要2万多。而且还有一堆限制——不保既往症、有免赔额、门诊额度低...
而买达尔文宝贝计划15号，附加这个责任，每年也就多花100块左右。
算下来，每天只要三毛钱，就能锁定一个终身的50万高端医疗资源。你说这是不是“邪修”？
孩子得重疾，治愈并生存的概率，其实非常大。但病是治好了，整个人的免疫能力明显降低、健康状况会变差。
孩子以后会更需要医疗和报销，而保险公司，对重疾痊愈者，向来是拒之门外的。
——最需要医疗保险的人，却买不到任何产品。
所以我作为家长，真心觉得这个保障太实用了！即便孩子已经有了重疾险，我也觉得它很值得考虑加保。
涨价风口里，难得的便宜大碗！
当然，能卷出终身医疗的前提，是它本身作为重疾险也足够硬核。
别人家迭代升级，清一色越涨越贵、加量更加价；就它，越升级保障越好，价格还便宜了。
算得上是行业清流。
最基础的重疾保障，非常扎实。
130种重疾赔一次，100%保额；
30种中症，每次60%保额；
45种轻症，每次30%保额；
中度和轻度重疾，加起来一共赔6次。
重疾赔过后，不同组的中症和轻症，还能再赔，没有间隔期。
20种少儿特疾额外赔120%，20种少儿罕见病额外赔200%。
意外导致的重/中/轻症，分别多赔50%、30%、15%保额。
更难得的是，它的理赔也比别家更人性化。
比如，多数重疾险对某些重病（如严重心肌炎）要求持续 90 天才赔，万一孩子没能撑过去，就没法赔了。
但达尔文宝贝计划就没有这个天数限制，只要确诊，哪怕没满 90 天就不幸身故，也照常理赔。
再比如，多数重疾险对先天性或遗传性疾病导致的重疾，是不赔钱的。
但现实往往很复杂。很多先天或遗传病，并不是一出生就能发现的，可能几岁了、甚至成年了才被查出来。
所以达尔文宝贝计划开了一个口子——孩子满3岁才确诊的先天性疾病，之后因为这个先天性疾病导致了重疾，也可以赔钱。
另外，如果孩子出生时有卵圆孔未闭，我也建议重点关注这款产品。
它核保相对宽松，3mm及以内且满足其他健告问询，智能核保能正常承保，且60岁前因此引发的心血管重疾还能多赔 30% 保额。
以上这些都只是它的基础责任，标配就是别人的顶配了。
性价比这块，我是没话说的。如果你本来就打算给孩子买重疾险，可以直接选达尔文宝贝计划15号。
重疾保障全面，再花100块加个终身中高端，既保大病，又送终身报销——这笔账怎么算都值。
其他可选责任，零零碎碎还有很多优点，咱们就不多说了，再说下去变成说明书了~
