引言
想给自己添一份意外保障，手头预算不多，只打算花一百元配置，到底在哪能买到合适的？这篇内容就来给大家说清楚这个问题。
预算有限如何挑选产品
第一，先看基础保障有没有配齐。一百元预算的意外险，不用找那些花里胡哨的附加责任，先把身故伤残、意外医疗这两个核心责任攥在手里。别光盯着宣传页上的好看数字，要看看条款里，意外医疗有没有免赔额，报销比例是多少，社保外的费用能不能报。举个例子，王大哥在工地做散工，每个月赚的钱要攒着给孩子交学费，就打算花一百元左右买份意外险。一开始他挑了个加了很多额外责任的产品，仔细一算，核心的意外医疗保额只有几千块，后来换了一款没有多余附加险的产品，意外医疗保额提到了几万，刚好符合他的需求。
第二，根据自己日常出行和干活的场景选责任。如果你平时大多时间在办公室坐班，很少出门跑业务，那就选基础综合款就行，日常磕磕碰碰、下楼崴脚都能覆盖。如果你天天骑电动车上下班，或者经常坐公共交通出门，可以挑带交通额外保障的，一百元预算也能加上这块责任，不用多花钱。我邻居小吴就是做快递员的，天天在外跑，之前花一百元买了一款带交通意外保障的意外险，上个月拐弯的时候被汽车蹭倒，胳膊擦伤缝了好几针，除了基础的医疗报销，还拿到了额外的给付，刚好补上他请假没法送货损失的收入。
第三，一定要看清楚投保条件。一百元档位的意外险，大部分对职业都有要求，如果你是普通办公室职员、学生，这类一到三类职业，随便挑大部分产品都能买。如果你是做户外装修、快递配送这类风险稍高一点的职业，一定要提前看清楚职业要求，别买完了到理赔才发现不符合投保条件，白花钱。之前有个做装修的陈师傅，图省事随便买了一款一百元的意外险，后来贴瓷砖的时候从梯子摔下来，去理赔才知道自己的职业不在承保范围内，最后没拿到赔偿，吃了闷亏。
第四，学会对比优缺点。一百元预算的产品，不是说便宜就一定没好货，你要知道它的短板在哪里。有的产品保费刚好一百，意外医疗报销比例高，但免赔额稍高一点，适合身体硬朗很少去小诊所看病，就怕出意外需要大治疗的人买。有的产品免赔额低，一块两块都能报，但整体保额稍低，适合平时容易磕磕碰碰，经常需要去门诊处理伤口的人买。像刚毕业出来租房的小周，手头紧，每个月除了房租吃饭剩不下多少钱，他平时做饭经常切到手，出门也容易磕碰到，就选了一款零免赔，报销比例80%的一百元意外险，去年切菜切到手缝针，花了一千多，报了八百多，对他来说就很实用，毕竟本身预算就这些，能把高频的小意外覆盖到就够了。
第五，购买渠道挑正规的就可以。你可以找身边靠谱的保险业务员帮你挑，也可以去正规的保险公司官方平台、持牌的第三方保险平台自己选，都是靠谱的。买的时候直接看清楚缴费方式，一百元的意外险大多是一年一交，买一次保一年，明年不想买可以不续，灵活得很。理赔的时候，现在大部分产品都支持线上上传材料，不用跑线下网点，材料齐了很快就能拿到赔款，不用太麻烦。
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不同人群投保侧重点
学生党每个月零花钱大多有限，挤不出太多预算买保险，本来学校也会统一配置基础的校园保险，只需要用100元预算补充基础意外保障就够。平时上学放学骑车赶课，课间和同学打球跑步，免不了磕磕碰碰擦伤扭伤，挑的时候重点盯意外医疗部分，优先选报销范围覆盖社保外用药、免赔额低的产品。比如大二的小周，去年抽零花钱买了一份100元的意外险，打球抢篮板的时候崴了脚，拍片子敷药花了六百多，除去学校保险报的部分，剩下的大部分都通过这份意外险报销了，没花多少自己的积蓄，也没跟家里多要额外的钱，刚好满足日常意外的小需求，不用多花钱买用不上的高保额。
刚入职场的年轻人，每天要挤地铁赶公交，不少人还得经常骑车通勤，偶尔还要出差跑客户，意外风险比坐办公室的上班族更高一些，而且不少年轻人工作几年积蓄不算多，一旦出意外很容易掏空手里的存款。拿100元预算买意外险的时候，可以侧重加上交通意外额外保障，再配基础的伤残身故责任就够。就像做销售的小吴，刚工作两年，今年春天骑车去见客户的路上被电动车刮倒，胳膊擦伤缝了四针，还轻微骨裂，他买的100元意外险不仅报销了大部分医疗费用，还因为是交通意外额外赔付了一部分，刚好补上他病假期间扣的工资，没让这笔额外开支打乱他攒房租的计划。
上有老下有小的工薪家庭，日常大部分预算都花在了孩子教育、家人生活开支上，能留给自己买意外险的预算不多，100元的价位刚好合适，选的时候可以侧重高一点的身故伤残保额，毕竟作为家庭收入的主要来源之一，一旦发生意外，这笔保额能帮家庭暂时渡过难关。比如家住县城的王大哥，在附近的加工厂上班，每天骑电动车上下班，家里孩子读高中，老人身体也需要常年吃药，他挑了一份100元的意外险，把身故伤残保额做的稍高一些，意外医疗做基础覆盖，去年他操作机器的时候不小心碰伤手指，休息了半个多月，不仅报销了医药费，还拿到了一笔伤残赔付，刚好补上休息期间没发的绩效，没影响孩子交学费。
退休后的老年人，大多腿脚不利索，平衡力不好，最容易发生跌倒摔伤这类意外，而且老人骨头脆，一不小心就是骨折，治疗康复都要花钱，很多老人舍不得给自己买贵的保险，100元的价位接受度很高。给老人买这个价位的意外险，一定要重点关注意外医疗的报销额度，还有有没有包含骨折保障、康复护理相关的责任，不用强求太高的身故伤残保额，毕竟老人很少外出打工，对这类保障需求不高，能用得上的医疗报销才实在。张阿姨今年62岁，去年儿子帮她买了一份100元的意外险，冬天在家打扫卫生滑倒摔了髋骨，住院加康复花了一万多，除去医保报销的部分，剩下的四千多都通过这份意外险报销了，本来张阿姨还心疼钱睡不着，这下反倒没花多少自己的养老钱，恢复的时候也不用总惦记省钱耽误康复。
平时自由职业、经常在家附近活动的朋友，收入不算稳定，也没有单位给配的团体保障，100元的意外险刚好能做基础兜底。挑的时候选覆盖日常所有意外场景的综合款就可以，不用额外加太多特定场景的保障，控制预算的同时，把日常出门买菜、下楼锻炼、出门办事这些常见场景都覆盖到就足够。比如开社区水果店的老陈，平时就在店里看店，偶尔去批发市场拉货，去年拉货的时候搬箱子闪了腰，在家躺了一周不能开门营业，买的100元意外险不仅报销了理疗的费用，还补了一部分停业的损失，对他来说，花100元换这份安心，性价比已经很够用。
理赔流程注意事项
第一，发生意外之后一定要第一时间联系保险公司报案，别拖着不处理。一般来说，多数保险公司要求意外发生后三到十天内报案，超过时间不说，还有可能因为材料过期、证据丢失影响审核进度。我之前遇到过一个上班族小吴，下班骑车被剐蹭扭了脚，觉得伤得不重想先养养，拖了快半个月才想起报保险，结果因为当时没拍现场照片，医院的初诊记录也差点找不到，折腾了快两周才把材料补全，比及时报案的人多等了好久才拿到赔款。
第二，所有单据材料一定要保留好原件，别随便弄丢或者乱撕。门诊的诊断证明书、收费发票、处方单，住院的出院小结、费用明细清单，只要是跟这次意外治疗有关的纸质材料，都整理好放一块。如果是涉及交通意外的，还要留存好交警开的认定书；如果是日常摔伤碰伤，有现场照片的话也一并保存好。之前有个阿姨摔了胳膊去医院治疗，把缴费发票随手放在菜篮子里，洗篮子的时候给弄湿烂掉了，最后只能跑医院好几次补开证明，来回折腾不说，还差点因为没法提供原件影响理赔。
第三，别去非正规的医疗机构治疗，也不要私自买一些没有资质的偏方药。一般百元意外险都要求去二级及以上的正规公立医院治疗，私人诊所或者没有资质的小门诊产生的费用，大多是没法报销的。之前有个小伙子打球崴了脚，听朋友说城郊有个私人正骨诊所“揉一揉就好”，花了大几千治疗费，结果申请理赔的时候才发现这个诊所不符合保险公司要求，一分钱都报不了，白花了冤枉钱。如果确实因为急诊去了就近的小医院，记得病情稳定后赶紧转到符合要求的正规医院，提前跟保险公司说清楚情况，一般都可以协商处理。
第四，申请理赔的时候看清楚保险公司要求，别填错信息漏交材料。现在很多百元意外险都支持线上理赔，直接在保险公司的官方公众号或者APP上传材料就行，不用跑线下门店，对咱们年轻人来说特别方便。上传的时候要保证照片清晰，每一张单据都完整拍全，不要只拍一半。如果是线下提交材料，最好自己复印一份留底，避免原件交给保险公司之后自己没留存。
第五，收到理赔结果之后，不管是赔还是不赔，都要看清楚保险公司给出的具体说明。如果是对赔付金额有疑问，可以直接联系你的投保顾问或者保险公司客服问清楚，哪里不符合条款哪项费用不能报，都会给你讲明白，别自己闷着不说。只要咱们是符合条款约定的意外，材料齐全真实，一般都能顺利拿到赔款。
结语
回到咱们开头问的100元意外险哪里买好？其实可以直接去正规保险公司的官方平台，或者经银保监会备案的第三方正规保险平台挑选，这些渠道靠谱有保障。只要跟着咱们说的方法，结合自己的年龄、实际需求挑，看清条款再入手，花100元也能拿到合适的意外保障，给自己添一份踏实。
