引言
是不是想买份短期人身意外险，翻了好几个平台还是没摸清保费到底是怎么定的？是不是总疑惑自己选的价格到底合不合适？别纠结啦，这篇文章咱们就把你关心的这个问题说清楚。
一. 保费大概是个什么数
不同人群买一年期短期人身意外保险，价格差得挺多，不是一个固定数，得结合你的年龄、职业还有想要的保额来定。
先说说普通办公室上班族，年龄在18到50岁之间，职业风险低，选10万身故伤残保额，加上1万意外医疗额度，一年保费也就五六十块；如果把保额提到50万身故伤残，加上5万意外医疗，一年下来也就三百块上下。我身边做行政的小周，今年28岁，刚参加工作没几年，手头不算宽松，就选了这个档位的，一年花210块，平均下来每个月才十几块，也就一杯奶茶钱，完全没负担。
再说说出门跑业务、需要经常外勤跑腿的朋友，比如快递员、外卖骑手、装修工人这类职业，因为工作环境风险比坐办公室高一点，保费会比同保额的内勤人员贵一些。就像开头说的26岁快递员老张，他选的是30万身故伤残保额，加上3万意外医疗，一年下来花了188，比同样保额坐办公室的上班族贵了不到一百块，这个差价还是能接受的，毕竟职业风险摆在这儿。
如果是50岁到70岁的中老年人，保费会再往上走一些。因为年纪大了，发生磕碰摔倒的概率更高，保险公司定价也会相应调整。55岁的张阿姨想要买一份一年期的，选20万身故伤残加上2万意外医疗，一年保费大概是200块左右；如果到了65岁，同样的保额，保费大概在300块上下，也不算贵，对于想给老人添份保障的子女来说，这个价位压力不大。
要是你想要更高的保额，比如追求100万身故伤残保额，加上10万意外医疗，还有额外的住院津贴之类的责任，不管是年轻人还是中老年人，保费都会跟着涨。年轻人买这个配置，一年大概五六百块，年纪大一点或者职业风险高的，大概八九百块也能拿下。
你可以根据自己的预算来选，不要盲目堆高保额，也不要只看便宜不看保障责任。如果预算有限，先把意外医疗额度做足，毕竟日常小磕碰小摔伤用得最多，身故伤残额度可以根据自己的负债情况调整，适合自己的价位就好。
二. 哪类人群适合配置
经常需要出差、跑外勤的朋友，肯定要安排一份。你想啊，每天在外跑客户、赶公共交通，或者自己开车通勤，路上不确定因素不少，哪怕只是赶地铁崴个脚、骑车被蹭一下，都能走报销，花这点钱换个踏实特别值。就说之前认识的做销售的小李，每个月差不多要跑二十多个城市见客户，他每年都给自己买一份，之前赶高铁拎箱子崴了脚，花的一千多治疗费就全报了，自己没掏多少钱。
上学的学生党、刚毕业初入职场的年轻人也特别适合。学生平时上体育课、参加社团户外活动，很容易出现扭伤擦伤，住校上下学路上也有可能遇到小意外，而且学生党没多少闲钱，短期人身意外险保费便宜，几百块甚至几十块就能搞定，完全没缴费压力。刚毕业的年轻人大多工资不高，租房子挤地铁，攒钱还不容易，没多余预算买贵的保险，先买一份意外险把基础意外保障补上，总比出事了全靠自己掏钱包强，对经济条件没压力也能有基础保障。
退休之后还经常出门买菜、跳广场舞、结伴出游的中老年人，也建议安排上。年纪大了之后反应变慢，腿脚也不像年轻人灵便，一不小心滑倒磕碰、扭伤骨折都是常事，很多中老年人有医保，但医保报销有范围，意外医疗部分意外险能补上缺口。而且针对中老年人的短期意外险，对健康要求很少，只要年龄在承保范围里，大多都能直接买，不用做复杂的健康告知，哪怕有点基础问题也能买，特别方便。之前小区里张阿姨出门遛弯，雨天路滑摔了一跤，骨折住了半个月院，自己花的部分医保报完之后，剩下的自费部分意外险报了一大半，减轻了子女不少负担。
从事外卖、快递、装修这类经常户外跑、或者需要操作器械的朋友，必须安排一份。这类工作日常本身风险就比坐办公室的高，哪怕企业买了团体险，自己再补充一份个人的意外险，保障更足，真出点事也能多一层兜底，不会影响家里的日常开销。就像开头说的快递员老张，他说站点给买了基础保障，自己怕不够，又加买了一份，之前他送快递的时候被电动车蹭到，胳膊缝了五针，两份保险报下来，自己只花了挂号的几十块钱。
经常自己开车、周末喜欢自驾出游或者玩户外徒步、露营这类户外活动的朋友，也建议配一份。日常开车难免遇到小刮小碰，人磕到车门、碰伤都是常事，出去玩徒步崴脚、被树枝划伤也不少见，有份意外险在手，治疗的费用能报销，不用自己承担额外开支，玩也玩得更安心。
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三. 意外医疗能报销吗
满足条款约定的意外医疗费用，都可以按合同约定比例报销。
什么情况能报？举个真实例子，家住北京的王阿姨今年52岁，退休之后每天都骑电动车去菜市场买菜，上个月过路口的时候为了躲迎面过来的自行车，急刹车连人带车摔在路边，膝盖擦了大口子，还扭了脚腕，去医院清创拍片子拿药，前前后后花了三千多。王阿姨之前女儿给她买了短期人身意外险，里面带意外医疗责任，女儿整理好所有的缴费单据、诊断证明之后提交给保险公司，最后除去社保报销的部分，剩下符合约定的一千八百多都报了下来，相当于这次意外受伤自己只花了几百块，减轻了不少负担。
不是所有身体出问题产生的医疗费用都能报，得是外来的、突发的非疾病情况导致的受伤治疗才行。比如你走路崴了脚、被下落的东西砸伤、做饭被油烫伤骑车摔了，这些都符合要求，都可以申请报销。但如果是你本身有旧病，因为自己身体原因倒下了产生的治疗费，那不在报销范围内。
这里要提醒大家一点，很多产品会区分社保内和社保外用药，有的产品只报社保范围内的费用，有的也可以报社保外的自费药，如果预算够的话，建议优先选包含社保外用药报销的，碰到需要用自费药的时候，能多省不少钱。
另外报销的时候有几个注意点，第一要记得把所有的缴费票据、处方、诊断证明都留好，弄丢了会影响报销进度。第二，大部分产品都有免赔额，一般免赔额也就几十块，就是说超过免赔额的部分才会给你报，买的时候可以看看免赔额高低，免赔额越低，自己需要掏钱的部分越少。第三，如果已经经过社保或者其他渠道报销过了，要提前把报销凭证准备好，保险公司会按合同约定报销剩余符合条件的部分，不会重复报销，但也不会漏掉你该拿的赔付。
如果平时经常出门运动、通勤路上要骑车开车，或者家里老人经常出门走动，一定要选带足额意外医疗责任的短期人身意外险，毕竟小磕碰小受伤在生活里太常见了，有了这项责任，碰到意外去看病的钱就能省不少。
四. 购买渠道如何选
你要是习惯线上办事，直接找保险公司官方公众号、官方APP就能买，操作起来简单，点进去填年龄、职业，选好保障额度，直接就能缴费出单，整个过程十来分钟就能搞定。去年刚毕业租房子住的小周，晚上躺床上刷手机，想起上下班要骑半小时电动车，怕路上出点小意外，就在自己心仪的保险公司官方公众号选了合适的产品，花了不到一百块，当天就拿到了电子保单，存到了手机相册里，随时都能调出来看。
如果你想要有人帮你核对信息、讲清楚每个条款细节，找保险公司线下网点也可以。比如五十多岁的李叔，不太会操作智能手机，也怕自己看错条款漏了重点，就直接去家附近的保险公司线下网点，找业务员一条一条问清楚：哪类情况赔、哪类情况不赔、意外医疗报销有没有免赔额、额度够不够日常用，业务员当面都讲明白，李叔确认所有内容都符合自己需求，再交钱买，心里踏实很多。
你也可以找正规的第三方保险销售平台买，这类平台一般会放不同保险公司的产品，可以直接对比不同保障内容和价格，适合想要多看看多比比的朋友。刚换了装修工地工作的小陈，想要找一份适合高风险职业的短期意外险，就在正规第三方平台筛选符合自己职业类型的产品，对比了三四款的保障额度、报销范围之后，选了一个价格合适、保障也全的，比自己瞎找省了很多时间。
不管选哪个渠道，都要认准银保监会备案的正规平台，别点陌生链接、别找没资质的私人渠道买，避免踩坑买到无效保单。另外，如果你手头暂时有点紧，可以选月缴的方式，每个月交几块十几块，压力小很多；要是想要一次搞定省心，直接选年缴就可以，不用每个月惦记续费的事，买一次管一整年，方便管理。
最后还有个小提醒，不管在哪买，买完之后一定要核对保单信息，看看自己填的年龄、职业对不对，职业信息填错可能会影响后续理赔，确认没问题之后，把电子保单存好，纸质保单放去家里稳妥的地方，这样就万无一失了。
五. 出险后怎么报案快
第一时间联系承保方报案，别拖着等治疗结束再弄。不管你是在哪买的保险，都能直接找承保的保险公司，大部分都有24小时客服热线，接通之后报清楚被保人的身份信息、出事的时间地点就行，不用等所有手续都办完再通知。比如之前有个22岁的大学生小李，周末和同学去郊外骑行，摔了小腿骨折，当时在医院办完初步检查，同学就帮他打了热线报案，整个流程只用了不到十分钟，没耽误后续的理赔跟进。
保留好所有纸质和电子凭证，别随便乱丢单据。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本、检查报告，还是意外现场的照片、视频，都整理好存起来。如果是涉及第三方的情况，比如骑车被路人碰伤，也要把相关的沟通记录保存好，这些材料都是加快理赔审核的关键。还是拿刚才说的小李举例，他把急诊挂号单、缴费发票、小腿拍片的报告都按顺序整理好，就连当时摔车后拍的伤口现场照都存在手机里，理赔人员要材料的时候直接就能发过去，不用补来补去浪费时间。
按要求如实说明出事的全过程，别隐瞒细节也不用夸大情况。报案的时候问你什么就说什么，出事的原因、受伤的情况都说清楚，比如是走路摔倒还是被东西砸伤，直接说清楚就行，不用刻意添加多余的描述。如果隐瞒了和事故有关的重要信息，反而会耽误审核进度。之前有位做家政的陈阿姨，拖地的时候滑倒摔了腰，报案的时候直接说清楚了是在工作打扫的时候滑倒，哪里不舒服、在哪个医院治疗都说得明明白白，理赔人员一下子就捋清楚了情况，没有反复打电话询问。
如果是线上购买的保险，直接走线上报案通道，比打电话更快捷。现在不少正规投保平台都有在线报案入口，登录你的投保账号，找到对应的保单，点报案入口按提示填信息上传材料就行，不用等热线排队，还能随时在手机上看审核进度。有个做新媒体的年轻上班族小周，下楼取外卖踩空崴了脚，就是直接在投保的平台点了在线报案，上传完材料喝杯茶的功夫就收到了已收材料的通知，后续进度随时可以刷手机看，不用一直记着打电话问。
材料交完之后保持通讯畅通，方便理赔人员随时核对信息。有时候审核人员发现材料缺了一小块，或者有个小细节需要确认，打电话能找到你，就能立马补完继续走流程，要是一直联系不上，自然就会变慢。之前那个大学生小李，报案之后一直保持手机畅通，理赔人员第一天下午联系他要一份补充的检查报告，他当天就送到了，从报案到拿到赔付只用了三天，比很多拖了半个多月的案子快了不少，也能早点拿到钱付治疗费，减轻自己的负担。
结语
看到这你肯定清楚啦，短期人身意外保险一年多少钱没有固定数，得看你的年龄、工作风险还有选的保障额度：普通通勤上班族、学生挑基础额度，一年几十到一百多就能拿下；经常在外跑动、风险稍高的职业，价格也只在几百元区间，整体都是很亲民的。不管你是什么经济条件，哪怕每月零花钱不多，也能挑到匹配需求的产品，记得挑正规渠道购买，提前看清免责内容，材料备齐就能顺畅理赔，花小钱就能给自己添份实在的保障哦。
