引言
你有没有过这样的疑问：补充养老保险到底属于社保吗？到底什么是补充养老保险？今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 它到底算不算社保？
我们国家的社保体系里，包含了基本养老保险，这是面向全体参保职工和居民的基础养老保障，只要你合规参保缴费，达到法定退休年龄就能按月领钱，属于国家提供的基础保障。
补充养老保险不属于社保范畴里的强制基础保障，它是在基本养老保险之外，给有额外养老需求的人准备的补充养老安排，性质和基础社保不一样。
很多人会把这俩搞混，比如刚入职的小李，看到公司给除了基本社保之外，还交了一笔补充养老的钱，就以为这也是社保必须交的部分。其实不是，基本养老保险是企业和个人都必须依法缴纳的，属于社保强制参保的项目，而补充养老保险是自愿参加的，不管是企业统一办理还是个人自己办理，都不会强制要求你参保。
二者的运作方式也不一样，社保里的基本养老保险，由社保部门统一管理，待遇按照国家统一的规则计算发放。补充养老保险是由商业保险机构或者专门的养老管理机构运作，规则由承保或管理机构按照规定制定，待遇跟你的缴费多少、运作情况挂钩。
不管它算不算社保，它的定位就是补基本养老的缺口，如果你已经交了社保的基本养老保险，担心退休之后只领基础养老金不够花，就可以根据自己的情况配置补充养老保险，把它当做基础养老之外的额外储备，不用因为它不属于社保就觉得不靠谱，也不用把它和社保混为一谈，当成必须缴纳的项目。
对于已经参保了基本养老保险的朋友，我建议你先把基础的社保交齐，再考虑补充养老保险，不要反过来跳过基础社保只买补充养老，基础社保是养老的底子，先打好底子再补额外的保障才稳妥。
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二. 哪些人更合适
已经交了职工基本养老保险，想要退休后生活水平不下降的朋友，优先考虑补充养老保险。就拿我邻居张三来说，他今年刚好四十岁，在一家私企做行政，每个月扣完社保后到手收入八千多，名下房贷已经还了一半，孩子刚上小学，父母身体硬朗也有自己的养老金。他现在手里每个月能攒下小两千，就想给自己退休后多留一份底气，担心光靠基本养老保险，退休后只能覆盖基本吃喝，没法出去旅游、培养点业余爱好，这种情况就很适合买补充养老保险。
刚刚参加工作没几年，手里积蓄不多但是有长期攒钱规划的年轻人，也可以选。现在不少年轻人工作收入比较稳定，每个月挤出来几百块投入补充养老保险，积少成多，几十年下来，到退休的时候也能攒下一笔不少的钱，刚好可以作为基础养老金的补充，不会给当下的生活带来太大压力，还能养成强制储蓄的习惯，避免乱花钱。
身体健康状况比较好，预期寿命比较长，担心自己养老钱不够花的朋友，也适合配置。不少朋友家里长辈都比较长寿，自己生活习惯也健康，就怕退休后活的久，基础养老金不够用，补充养老保险可以保证领取固定年限，哪怕活的超过平均寿命，也能一直领钱，完全不用愁没钱花。
自由职业者，已经交了城乡居民或者灵活就业人员基本养老保险，想要提升养老待遇的，也可以选。自由职业者很多都给自己交了基础养老保险，但是基础养老保险的缴费档位不高，退休后能领到的钱比较有限，如果收入情况不错，每个月能挤出一部分钱做长期规划，买一份补充养老保险，刚好可以补上这个缺口，退休后拿到的钱会多不少。
已经给家人配置好重疾、医疗这些基础保障，手里还有闲置资金，想要做长期稳健养老规划的朋友，也可以入手。买补充养老保险之前，一定要先把重疾、医疗这些保障型保险配齐，再留够3到6个月的生活费作为应急资金，剩下的闲钱拿来买补充养老保险，既不会影响你日常的资金周转，还能给未来的养老添一份保障，像张三就是先配齐了全家的保障型保险，留够了应急钱，才每个月拿出一千多买补充养老保险，完全不影响当下生活，退休后还能多领几千块，刚好够夫妻俩每年出去旅一次游，生活质量提升不少。
三. 怎么选才不花冤枉钱
先看领取规则，一定要看清楚保证领取的年限。如果选了没有保证领取的产品，万一领了没几年就出状况，剩下的钱可能没法转给家人，这就亏了。选的时候尽量挑写清保证领取20年以上的，哪怕自己没领完，剩下的也能让家人接着领，给家人留个保障。
再看灵活性，得留好随时取用的余地。比如家里突然要给孩子买房，或者遇上急事要用钱，能不能提前取一部分出来？有些产品取了之后不会影响剩下的养老金领取，有些产品取了之后，以后每个月领的钱就会大打折扣。举个例子，老王当时没注意这点，前年家里老人住院要缴手术费，提前取了十万出来，之后每个月领的养老金直接少了三分之一，现在悔得不行。所以选的时候，一定要看清楚条款里关于部分领取的规则，确认提前取钱不会过度影响后续的领取额度。
接下来要看缴费方式，得贴合自己的收入情况选。如果你是刚工作没几年，手头积蓄不多，每个月能拿出闲钱不多，那就选按月缴费，压力小，每个月存一点，积少成多也不错。如果你是做生意，收入不稳定，有时候一下子能拿到一笔回款，那就选一次性缴或者按年缴，选那种允许一次性追加保费的就行。就像做装修包工的赵哥，他每年收入浮动大，赶上好的时候能多赚一些，他就选了按年缴费，赚得多的年份多存点，赚得少的年份少存点，刚好贴合他的收入情况，也没给自己造成额外负担。
然后要核对承保要求，很多人会忽略这点。有些补充养老保险对健康有要求，如果你已经有一些慢性基础问题，别隐瞒健康状况直接买，不然以后领钱或者要取钱的时候，会被卡住拿不到钱。如果你的身体状况一般，就选对健康要求宽松的产品，不用硬挤健康要求高的产品，如实告知就能通过，后面也不会出麻烦。
最后要算清楚整体的投入和领取额度，别光听销售说未来领得多，自己算一算总投入和总领取。比如你一共缴了二十万，六十岁开始领，保证领二十年，每个月领八百块，算下来二十年一共能领十九万多，那这个就不划算。如果你一共缴二十万，每个月能领一千二，二十年下来就是二十八万多，这就比较合适。算清楚账再下手，别糊里糊涂买了，最后赚的还没存的多，白白浪费了钱。
四. 理赔时注意这些坑
提前整理好所有需要的材料，别等提交了才缺东少西耽误拿钱。一般来说，需要准备身份材料、投保凭证这些基础文件，要是委托家人帮忙办理，还得额外准备委托证明，别嫌麻烦提前备好，能省很多时间。
住过城南小区的李阿姨就踩过这个坑，李阿姨退休前攒了补充养老保险，到了开始领钱的年纪，她想着自己在家没事，自己去办理就行，结果到了线下网点，才发现自己把当年的投保凭证落在了儿子家，儿子当天又出差在外，没办法马上送过来，一来一回耽误了快两周，本来当月就能拿到的钱，硬生生拖到了下个月。李阿姨后来跟小区里的老姐妹们聊天的时候，还反复提醒大家，一定要提前把材料理好核对一遍，别像她一样白跑好几趟。
办理领钱的时候，一定要核对清楚自己的银行信息，别填错卡号。很多人换过好几张银行卡，随手就填了一张不用的旧卡，要么就是卡号少输一位，最后钱转不进来，还要重新修改信息，又得多等好几天。要是你换了银行卡，也要及时跟承保方更新信息，别自己换了卡忘了说，到该领钱的时候收不到，平白着急。
要记清楚自己的领取规则，别搞错了开始领钱的时间。有的是满约定年龄就能领，有的得缴满约定年限才能领，要是你提前申请，肯定没法通过，还要重新走流程。你可以提前翻一下手里的合同，确认好时间，提前个三五天申请就行，刚好到点就能拿到钱，不用多等。
要是遇到申请被驳回，别慌，先问清楚驳回的原因，是材料不全还是信息不对，对着问题改就行。很多人一看到被驳回就着急，其实大部分都是小问题，改完重新提交就能通过。要是自己搞不清楚，可以找线下网点的工作人员问清楚，对方都会给你说清楚需要调整的地方，按照要求改完就可以正常领取啦。
结语
现在我们来回答标题的问题：补充养老保险不属于社保，它是在基本养老保险之外，给养老生活多添一份保障的补充类保险，说白了就是给未来养老多存一笔钱，老了能多领一份收入。如果你刚过三十，手头有结余，可以选按月缴费慢慢攒；要是快退休，健康状况不错，也可以一次性缴清直接锁定未来领取额度；要是经济条件一般，先优先配置好基础保障，再根据闲置资金情况选择合适的补充养老保险就行，记住投保前一定要核对好个人信息，看清领取规则，这样才能顺顺利利享受养老补充福利。
