引言
你是不是也好奇，退休之后光靠基础养老不够花，想给自己多攒一份养老钱，那补充养老保险的费用到底该怎么缴？这篇咱们就把相关问题说清楚，给你靠谱的参考。
一、搞清渠道别买错品种
第一种渠道是单位统一办理的补充养老，这个是单位牵头组织的，能不能参加直接问单位人事就好。这种缴费一般是单位出一部分，个人出一部分，直接从每个月的工资里扣走个人需要缴纳的部分，不用你自己单独跑，也不用你额外记转账时间，很省心。
我给你举个例子，之前在互联网公司做行政的李姐，她们公司效益不错，就给全体符合条件的员工统一办理了这个补充养老。要求入职满一年的员工都可以自愿参加，缴费规则是个人缴多少，单位就给配多少，个人缴的部分每个月直接从工资里扣除，比如李姐每个月工资扣300块，单位就再给她的账户里存300块，每个月一共进账600块，相当于额外给李姐攒了一份退休后的零花钱，李姐入职满一年马上就报名参加了，现在已经缴了快八年，账户里已经攒了快六万，等到她退休就能多领一份钱，美滋滋。
如果你没赶上单位的统一办理，或者你是灵活就业人员，没有单位给你办这个，那还有第二种渠道，就是个人自己找合规的机构办理，这种全看你自己自愿，想缴就缴，想停就按照规则停，没人催你。
拿自由职业者小陈举例，小陈今年32岁，一直自己做图文设计接活，没有固定单位，也就没单位给他办单位渠道的补充养老。他想着自己提前攒点养老钱，就自己找合规机构办了个人的补充养老，自己选缴费金额和缴费时间，每个月发了设计费就转进去约定好的金额，现在每个月固定缴200块，虽然不多，但是积少成多，等到他退休每个月就能多领几百块，添个菜钱水电费都够了。
这里给你提两个实打实的建议：如果你单位有这个渠道，只要你经济条件允许，尽量参加，毕竟单位会额外给你出一部分钱，不占你太多成本，性价比很不错。如果你没有单位的渠道，也不用着急，自己找合规渠道办理就可以，根据自己每个月的余钱选缴费金额就好，不用硬撑着缴太多，别给自己的日常开支添负担。选渠道的时候认准合规的机构，别找没资质的地方办，确保你的权益不受损。
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二、缴费方式怎样更灵活
如果你选择的是个人自愿购买的商业补充养老，那可选的缴费灵活度真的不少，先给你说第一种，按月缴。很多刚工作没几年的年轻人，每个月到手的工资不多，一下子拿大几千几万出来缴费有点难，那你就选按月缴。比如26岁的小林，刚在大城市站稳脚跟，每个月到手七千多，除去房租、吃饭和日常开销，每个月能剩个小一千，他就选了每个月缴八百的方式，跟着发工资的日子自动扣，不用特意攒钱，也不会给生活添负担，不知不觉就把养老的钱存下了。
第二种是按年缴，这个很适合收入不太固定，但是每年都有一笔额外进账的朋友。比如做销售的大刘，每个月基本工资只有几千，但是每年年底都会发一笔几万块的年终奖，他就选了按年缴，每年拿到年终奖之后，拿出一万多缴进去，平时的工资够花，不用每个月抠抠搜搜留钱缴费，也不会因为年底一次性拿太多钱心疼，刚好适配他的收入节奏。
如果你刚好最近手里有一笔暂时用不上的闲钱，那也可以选趸交，就是一次性缴清所有费用。比如陈阿姨今年50岁，孩子刚结婚，手头攒了二十多万，暂时也不用给孩子帮衬，也没有别的大额支出计划，她就一次性缴进去，不用惦记后面每年每个月还要缴费的事儿，安安心心等到退休领钱就行，不过这个得量力而行，千万别把自己所有的备用金都放进去，留足日常应急的钱才稳妥。
还有的产品支持弹性缴费，就是你今年收入好多缴点，明年收入少就少缴点，甚至暂时断缴几个月也不影响保障，这个太适合做自由职业的朋友了。比如做自媒体的小周，有的月份流量好赚几万，有的月份没流量只有几千，他就选这种弹性缴费，赚得多的月份一次缴两三千，赚得少的月份只缴几百，实在没收入的月份就停两个月，等后面收入好了再补上，不会因为缴不上费损失之前存的钱，也能一直保留这份养老保障。
选缴费方式的时候，一定要跟着自己的收入情况来，别为了存养老钱降低现在的生活质量。你收入稳定就选按月或者按年，固定节奏好规划；收入波动大就选弹性缴费，灵活调整不费劲；有闲钱没别的安排再考虑一次性缴，总之怎么舒服怎么来，能坚持存下去才是最重要的。
三、年龄段决定投保策略
三十岁到四十岁的上班族，收入正在稳步上涨，日常开支多是房贷、养娃，可支配的闲钱不算多，但距离退休还有二三十年，缴费时间拉得长，每次拿出来的钱压力很小。就拿刚才说过的王姐来说，她今年34岁，每个月从工资里匀出800块缴费，换算下来一年也就不到一万块，对她来说只是少买两次奢侈品、少出去几顿聚餐，完全不影响日常生活。这个年纪开始缴，长期累积下来，最后能拿到的额度足够给退休生活添不少补贴。这个年龄段的朋友，建议选按月分期缴费，每个月固定扣除一点，别一次性掏一大笔，把余钱留出来应对生活里的突发开支就好。
四十岁到五十岁的中年人，大多已经还完大半房贷，孩子也快成年，收入稳定下来，距离退休还有十到二十年，手里能拿出来规划养老的钱比年轻人多一些。邻居李大哥今年45岁，开了家小水果店，每年稳定能结余七八万，他拿出两万块用来缴补充养老保险，选按年缴费，不会耽误店里周转，也能给自己攒下养老钱。这个年龄段的朋友，可以根据每年的结余情况选缴费额度，手里结余多就多缴点，结余少就少缴点，别硬撑着拿太多钱投入，影响当下的生活质量。如果年底有奖金这类额外收入，也可以适当多缴一笔，缩短缴费时间。
五十岁以上临近退休的朋友，距离正式退休只剩不到十年，能选择的缴费期限比较短，尽量选一次性或者短期缴费比较合适。张阿姨今年52岁，儿子刚结婚，手头留了十万块闲钱，用不完，就一次性拿出来缴了补充养老保险，等到她五十五岁退休，就能按时开始领钱，刚好接上退休后的生活。这个年纪的朋友，不用硬拉长期缴费，把手里闲置的、不用来应急的钱拿出来投入就好，别把看病应急的钱都投进去，留足日常周转的现金更稳妥。
经济基础不同，缴费策略也得调。每个月收入几千块的普通工薪族，就按月缴，每个月存个三五百，积少成多，不会造成压力。做生意、收入不稳定的朋友，可以按年缴费，赶上收成好的年份多缴点，收成一般的年份少缴点，大部分产品都能满足灵活调整的需求。
健康条件一般的朋友，也不用有顾虑，补充养老保险的健康要求不高，只要你符合购买条件，按自身情况选缴费方式就行。要是已经快退休，身体条件一般，更可以早点缴上，早点开始规划，退休之后能多一份稳定收入，不用全靠子女补贴，自己花着也舒心。
四、领取时间千万别拖沓
很多朋友买补充养老保险，光想着缴费，没太在意约定的领取时间，最后白瞎了本来能拿到的保障，太可惜了。
咱先拿刘叔的例子说，刘叔今年五十出头，手头攒了点闲钱，想给自己买份补充养老保险，让退休之后手头更宽裕。当初选产品的时候没仔细看条款，听别人说能早领挺好，就随手选了缴费满五年就能开始领的类型。结果现在刚满五年开始领，每个月拿到的钱特别少，想改也改不了，毕竟合同都签死了。本来他是想六十岁退休之后再领，凑着退休金一起花，结果早领了不说，想要的养老补充效果根本没达到。
如果你买补充养老保险就是专门冲着养老去的，一定要选退休之后再开始领的类型，别图一时的小利选早领。你想啊，本来你交进去的钱，多放个十年二十年，积累的额度会更高，到退休之后每个月领的钱，比早领多不少，刚好能补上基本养老的缺口，让你平时吃饭、出门遛弯、看病买药都更宽裕。
要是你现在已经接近退休年龄，比如五十五岁才想着买补充养老保险，也别拖沓着选太晚的领取时间，选个六十或者六十五岁开始领就刚刚好，别选七十岁之后才领的，毕竟谁都想早点享受到这份保障，早早拿到钱，日子过得更踏实。
签合同之前一定要把领取时间那栏看清楚，别光听销售人员说，自己逐字读一遍，确定和你想的时间一致再签字。要是选了不对的领取时间，后期想调整基本都调整不了，只能按照合同来，到时候后悔都没地方说。
选对了领取时间，这份补充养老保险才能刚好在你需要的时候给你添力，退休之后想给孙子买个玩具，想跟老伙计出去旅游，不用伸手跟孩子要，自己拿这份钱就够了，活得也更自在舒心。
结语
总的来说，补充养老保险的缴费完全可以根据你自身的情况灵活调整，单位有配套福利的跟着单位规则缴就行，自己买的话可以根据手里的闲钱选按月或者按年分期缴，经济条件宽松的也可以选择一次性缴清。不管你是刚工作的年轻人，还是临近退休的中年人，都能找到匹配自己收入的缴费节奏，趁早选好适合自己的缴费方案，退休之后就能多一份安稳保障啦。
