引言
是不是想给家里长辈添份疾病保障，却对着一堆信息犯愁？别说找适合60岁长辈的险种犯难，连85岁长辈能买的疾病险都摸不着门路？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你捋明白该怎么挑。
六零+可投疾病险盘点
第一类是保障高发重疾的疾病险，购买条件一般要求年龄在60到65周岁之间，多数产品接受有常见慢性病比如高血压、糖尿病的老人投保，只要目前病情控制稳定，没有出现严重并发症就能通过健康告知。这个险种的特点是，一旦确诊合同约定的疾病，就能一次性拿到约定的赔付金，拿到的钱可以随意支配，用来付治疗费、营养费或者请护工都可以。它的优点是赔付之后保单依旧有效，剩下的保障责任还能继续用，缺点就是如果老人年龄已经接近65周岁，总价格会比50多岁投保高出不少。缴费方式可以选一次性缴清，也可以分3到5年缴清，很少有支持更长缴费期的，建议大家选分期缴费，缓解当下的经济压力。你看62岁的张阿姨，平时有轻度高血压，天天吃降压药，血压一直控制在正常范围，去年女儿给她选了这类重疾疾病险，分期5年缴费，每个月分摊下来才几百块。今年年初张阿姨查出来肺部结节恶变，正好符合合同里约定的轻症保障责任，提交理赔申请后不到一周就拿到了八万多赔付金，正好覆盖了手术和术后康复的费用，没给儿子女儿添额外的负担。
第二类是防癌疾病险，这个是专门保障癌症这类疾病的，购买条件宽松很多，很多产品就算有糖尿病、高血压、冠心病，只要不是已经得了癌症，基本都能买，六七十岁都有可投的产品。它的优缺点很明显，优点是投保门槛低，价格比重疾疾病险便宜不少，缺点就是只保癌症，其他重疾不赔。赔付方式分两种，一种是确诊癌症一次性赔保额，另一种是还能额外赔癌症放化疗、手术这些特定治疗费用，看你自己的需求选。如果老人已经有多种慢性病，买不了普通的重疾疾病险，直接选这类防癌疾病险就对了。
第三类是一年期的重疾疾病险，这类险种特点是交一年保一年，购买条件灵活，60周岁也能投，价格很便宜，一年只要几百块。优点是入门门槛低，短期保费压力小，缺点是每年保费会随着年龄上涨，而且如果今年身体出问题了，明年可能就不让你续了，也没有长期保障的稳定性。适合暂时预算有限，先给老人配置上基础保障的家庭，等之后预算充足了，再换成长期的险种就行。
如果老人平时体检身体没啥大问题，预算也足够，直接选长期的重疾疾病险，保障时间长，不用担心中途不能续保的问题。要是老人身体有一些小毛病，过不了重疾疾病险的健康告知，那就优先选防癌疾病险，毕竟癌症是中老年最高发的疾病，先把这个最大的风险挡住。要是你现在手头比较紧，不想一下子拿出来几万块交保费，可以先买一份一年期的重疾疾病险做过渡，慢慢再调整配置。
买的时候要注意这几点，第一一定要如实填健康告知，问你什么就答什么，不要隐瞒病史，不然之后理赔会出问题；第二要看清保障的疾病范围，重点看有没有覆盖脑中风、心梗、癌症这些中老年高发的疾病；第三要问清续保条件，长期险要看保障期限选到多久，一年期的要看清停售之后能不能转成其他长期产品，别等之后想买没地方买。
85岁可投险种推荐
85岁还能买的疾病相关保障有两类，一类是专门针对特定高发疾病的防癌险，一类是保障住院医疗费用的医疗险，都能直接对应这个年龄段的保障需求。
先说说防癌险，这个险种只保癌症相关责任，投保年龄上限很高，目前市面上不少产品都开放到85岁的投保资格，对健康要求也宽松很多。哪怕有糖尿病、高血压、冠心病这些常见老年慢性病，只要没确诊过癌症，基本都能买。
84岁的李爷爷之前检查出来有冠心病，平时一直在吃药控制，子女想给他买份疾病保障，找了一圈，大多险种最高投保年龄都到80岁，刚好找到这款开放到85岁投保的防癌险，健康告知只问有没有得癌症，李爷爷符合要求，顺利投保，选的一年一交的缴费方式，每年保费一千出头。投保半年后，李爷爷体检查出了早期肺癌，手术加治疗前后花了八万多，医保报销完自己还需要出四万多，保险公司按照条款一次性赔了五万，刚好覆盖了自费的治疗费用，还剩下一些钱给李爷爷买了营养品，子女都说这份钱花得值，要是没这份保障，一下子拿出四万多对普通家庭来说也是不小的负担。
防癌险的赔付方式也分两种，一种是确诊癌症一次性赔保额，拿到钱你想用来付治疗费、营养费还是请护工都可以，没有限制；另一种是一年期防癌医疗险，只报销癌症治疗的实际花费，属于报销型赔付，看完病拿缴费单据申请报销就行。85岁买这类产品，建议优先选一年期的，价格更低，不会有太大缴费压力，要是预算充足，也可以搭配买一份一次性赔付的，补偿自己的收入损失和康复费用。
然后是医疗险里的老年专属防癌医疗险，这个也是85岁可以投保的，投保门槛和防癌险一样宽松，就算有基础病也能投。它主要报销癌症治疗产生的住院、化疗、放疗、靶向药这些费用，很多还能覆盖外购药费用，对得了癌症需要吃靶向药的老人来说非常实用，一年保费也就两三千，根据保额不同价格略有浮动。
购买方法也很简单，现在正规保险公司的官方渠道，还有持牌保险经纪平台都能买，买的时候直接看投保年龄是不是开放到85岁，健康告知能不能过就行。缴费都是一年一交，不需要长期缴费，每年续保就行，部分产品还保证一定年限的续保，不用担心今年买了明年不让买的问题。
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按需选险实用指南
如果您是经济条件一般，只想要基础保障的朋友，优先选一年一交、保费不高的医疗险类产品。一年保费大概在几百块的范围，不会给家庭添太多负担，理赔时可以报销住院治疗的相关花费，刚好覆盖日常看病的大部分刚需开销。缴费选月缴或者年缴都可以，根据自己手里的余钱安排就行，今年觉得不合适，明年换就可以，不用被长期缴费绑定。比如家住县城的王大哥，夫妻俩月收入加起来才五千多，要供孩子读书还要养老人，给61岁老爸选的时候，就挑了这种一年几百块的产品，去年老爸因为冠心病住院，社保报完之后剩下的一万多自费药，保险公司报了八千多，大大减轻了家里的压力。
如果老人本身健康状况不太好，有高血压、糖尿病这类常见老年慢性病，别盲目乱投，直接挑健康告知宽松、不需要太多体检就能投的产品。现在不少针对老年人设计的疾病险，只需要回答几个简单的健康问题，不需要做全套体检，哪怕有常见的基础病也能投保，只要不是条款里明确排除的疾病，出险都能按约定赔。就像开头我们说的张阿姨，她患轻度高血压十年了，试了好几款都没通过核保，最后选了健康告知宽松的产品顺利承保，今年查出来肺部结节恶变做了手术，符合条款约定的轻症，拿到了对应赔付，刚好补上了自己请护工和买营养补充品的钱。
如果老人身体比较健康，经济条件也不错，想要更全面的保障，可以选择保障责任更全的重疾类产品。这类产品一般一次赔付约定的保额，拿到钱之后不管你是用来付医药费还是请护工、做康复都可以，自由支配度很高，不会限制用途。缴费也可以选择分几年交，每年摊下来的保费压力小很多，还能享受保费豁免的权益——如果缴费期内出险，后续的保费就不用交了，保障依然有效。
如果您只想要针对特定高发老年疾病的保障，预算有限，就选专门保特定疾病的产品。这类产品只保几种或者十几种老年人高发的疾病，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症这类，保费比全责任的产品便宜很多，投保门槛也更低，年龄放宽幅度大，哪怕接近80岁也能投。对于只想转移高发大病风险的家庭来说，非常划算。
80岁以上尤其是85岁左右的老人挑选，一定要优先看投保年龄上限，别费劲填了资料才发现年龄不符合要求，白耽误功夫。这个年龄段大部分长期重疾险都买不了，认准专门给高龄老人设计的普惠类疾病产品就好，买之前确认好保障范围是不是覆盖了老人高发的疾病，有没有免责条款坑，比如是不是把已经有的旧症全部除外，只要符合要求，尽早投保，因为年龄越大能选的产品越少，越早买能越早拿到保障。
购险必避这些坑
别乱跟风买，不看自身需求瞎囤险种。比如邻居家老王60岁的时候听销售说某款卖得好，一口气买了三份，结果里面保障的疾病很多都是老人很少得的，自己本来需要的常见高发疾病保障额度却不够，花了冤枉钱不说，还没拿到够用的赔付。60岁老人大多预算不算宽松，每一分钱都要花在刀刃上，别看着别人买啥就跟着买，先捋清楚自己最缺啥保障再下手。
健康告知千万别乱瞒。我接触过一个61岁的王叔，之前查出过糖尿病，投保的时候怕过不了审核，就故意没说。后来确诊了胃癌申请理赔，保险公司查出来他既往病史没告知，直接拒赔了，交了好几年的保费打了水漂。其实现在很多中老年疾病险健康告知很宽松，就算有高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要符合要求也能投，没必要隐瞒，如实说就对了。
一定要仔仔细细看保障范围，别光听销售口头说。有个65岁的刘阿姨，销售说“什么病都保”，她就直接买了，结果后来得冠心病住院申请理赔，才发现条款里根本没包含这种高发老年疾病，白白交钱得不到赔付。买的时候一定要翻到条款里的“保障责任”部分，把常见的老年高发疾病，比如脑中风后遗症、冠心病、恶性肿瘤这些一一核对，确认都在保障范围内再签字。
缴费方式别乱选，要贴合自己的经济情况。不少60岁老人手里存款不多，销售推荐长期缴费说每期交的钱少，不少人就直接选了，结果后来每年到缴费期都犯愁，断交的话之前交的钱就浪费了，续交又拿不出钱。要是手里预算有限，不如选一次性缴清或者短缴，压力小很多；要是经济条件稳定，能承担长期缴费，再选长缴也不迟。对于85岁的老人来说，基本都是一次性缴清，别听销售忽悠选什么分期，给自己添麻烦。
别轻信“能赔所有医疗费用”的说法，要看清楚免责条款。82岁的赵爷爷买了一款疾病险，销售说住院就能赔，结果后来因为意外骨折住院申请理赔，才发现这款只保特定疾病，意外导致的治疗不在赔付范围内，一分钱都没拿到。买之前一定要翻到免责条款部分，把不赔的情况一条条看明白，哪些情况拿不到赔付心里有数，别等出事了才追悔莫及。
结语
总结下来，60岁老人能选的疾病险选择还不少，只要身体基础条件过得去，大多能找到符合要求的产品；哪怕到了85岁，也还是有合适的疾病险可以选。不管你是给自己挑，还是给家里长辈选，记住先看长辈的健康情况、再摸清楚自己家的预算，别硬挑贵的，只挑合适的就能选到能用得上的保障。
