引言
叔叔阿姨们，咱们年纪大了，家里的老房子、日常用的家电家具，万一出点小状况，是不是总担心要花不少钱收拾？75岁以上还能不能买到合适的家财险呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，看完你就清楚啦。
一. 适配年龄的投保条件
不少75岁以上的叔叔阿姨来找我问，说我年纪这么大了，买房子的保险会不会不让买呀？我先给大家吃颗定心丸，现在很多面向普通住户的家财险，都放宽了对投保年龄的要求，不是说过了75岁就完全买不了符合要求的产品。
家住北京老胡同的赵爷爷今年78岁，孩子都在外地工作，自己一个人守着住了几十年的老院子，之前厨房的墙面掉过一块砖，本来想着买份保险保平安，结果一开始找错了产品，有些产品要求投保人不超过70周岁，赵爷爷就犯了愁，以为自己年纪大买不了，后来托邻居帮忙打听，才找到对投保年龄没有上限要求的家财险，顺利办好了投保。所以第一个建议，直接找明确标注投保年龄覆盖75岁以上的产品，别像赵爷爷一开始那样瞎找浪费时间。
75岁以上的长辈买家电或者其他险种，经常会被要求做健康检查，但是家财险不一样，绝大多数适合咱们长辈的家财险，不需要做任何健康告知，也不问你的身体情况，毕竟家财险保的是房子和家里的东西，不是保人，只要你对这套房子有合法产权，或者你是这套房子的实际居住人，就能投。
今年82岁的孙奶奶，跟着儿子在广州住，房子是儿子买在孙奶奶名下的，孙奶奶有高血压、糖尿病，之前帮儿子看家里想添份家财险，一直担心会因为身体过不了审核，结果填表的时候才发现，全程都没问身体情况，只让填了房屋地址和产权信息，三天就出了电子保单，手机上就能存着，方便得很。所以第二个建议，不用纠结自己身体好不好，只要房子没问题就能投，不用白担心健康的事儿。
还有不少长辈是租房子住的，或者是帮孩子看房子，自己没有这套房子的产权，这样的情况能不能投？当然可以，很多适合75岁以上人群的家财险，允许实际居住人投保，不一定要求必须是房主本人。你只要能提供真实的居住证明，比如租房合同，或者小区的出入证证明你长期在这住，就能投保。
还有一点要提醒大家，投保的时候一定要填真实的年龄，别隐瞒，不少产品对年龄只做登记，不做限制，你填真实信息就行，填错了反而可能影响之后理赔。另外如果是孩子帮爸妈买，一定要让投保人写房屋实际居住的长辈自己，或者和保险公司提前说明情况，确认符合投保要求再交钱，别稀里糊涂买了，之后出问题没法赔。
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二. 贴合需求的核心保障
优先把房屋主体和装修保障选上，咱们老年人住的房子大多住了十几年甚至几十年，墙皮、水管、电路都容易出问题，这份保障刚好能覆盖这类常见损失。我家楼下住了81岁的赵爷爷，上个月厨房的老旧水管裂了，水顺着墙渗到楼下，不仅自己家的墙面和吊顶泡坏了，还赔了楼下邻居几百块的清洁维修费，他提前投的这份家财险就把自己家的装修维修钱报了，帮他省了一笔不小的开支。建议一定要选包含房屋主体和室内装修的，别漏了这一项，这是咱们75岁以上长辈最容易用到的基础保障。
其次要加上室内常用物品的保障，咱们家里的冰箱、洗衣机、空调都是用了好些年的家电，还有平时戴的老花镜、穿的羊绒衫、存的换季被褥这些，万一遇到意外损坏或者丢失，都能找保险公司理赔。78岁的刘奶奶上个月家里不小心进了水，泡坏了放在低处的全自动洗衣机，还有一床刚弹好的新棉被，她保单里包含了室内物品保障，提交完损失照片和购买凭证，没多久就拿到了对应理赔，刚好够买一台新的小洗衣机，不用自己掏腰包添负担。建议把咱们日常常用的大件家电都算进去，不用追求给所有零碎东西都保，重点覆盖大件就好，既实用又不会多花冤枉钱。
一定要加上第三方责任保障，咱们年纪大了，手脚不太灵便，有时候不小心碰掉东西砸到楼下行人，或者漏水泡了邻居家东西，都需要咱们赔对方，这份保障就能帮咱们出这笔钱。去年小区里76岁的周爷爷擦窗户的时候，不小心碰掉了窗台上放的多肉花盆，花盆掉下去蹭到了楼下停的汽车，补漆要花一千多块，周爷爷投的家财险里包含第三方责任，最后这笔钱就由保险公司承担了，不用周爷爷自己出钱。建议不管选哪款，都得加上这个保障，花不了几个钱，但能帮咱们兜住不小的意外风险。
可以附加一个居家盗抢保障，咱们长辈很多时候出门买菜散步，或者去子女家住一段时间，房子空着，万一遇到被盗抢，这份保障能帮咱们补损失。77岁的吴奶奶去年冬天去女儿家住了一个月，回来发现门锁被撬，丢了两千多块的现金和一副金耳环，她投的家财险附加了盗抢责任，报警之后拿着立案回执提交给保险公司，很快就拿到了对应理赔，补上了她的损失。如果咱们经常长时间不在家，或者小区治安不太好，一定要加上这个附加保障。
如果咱们家里有安装老旧的燃气或者用电设备，还可以选附加燃气意外保障，万一因为燃气泄漏出了意外，能给对应补偿。其实咱们这个年纪，很多人习惯用老旧燃气设备，多多少少有点隐患，加这么一个附加险，一年多花不了几十块，就能多一份踏实，也算给子女少添点麻烦。
三. 划算实用的挑选技巧
如果咱们只是退休工资固定，平时也没太多余钱拿出来买保障，直接选基础保障款就够。76岁的赵爷爷住单位分的老房子，产权清晰，房子里的家具家电都是用了十几年的旧物件，也没什么特别贵重的东西，他就选了只覆盖房屋主体、室内装修和常用家电的基础款，一年缴费只需要一百多块钱，刚好满足日常需要，也没给子女添额外负担。
如果家里摆了不少值钱的东西，比如子女送的高端按摩椅、珍藏的书画摆件，那就可以在基础保障上加选附加的贵重物品保障。78岁的刘奶奶去年生日，孙女送了她一台电动按摩椅，价值好几千，她想着万一出点意外损坏了修起来也不便宜，就加了几十块钱的附加险，把这件贵重家具加进了保障范围，后来家里水管漏水泡到了按摩椅底部，也顺利拿到了维修赔付，没花自己多少钱。
如果平时子女不在身边，自己行动不太方便，经常需要雇钟点工帮忙打扫卫生、买菜做饭，可以选加选家政责任附加保障。79岁的周爷爷腿脚不方便，子女都在外地工作，每个星期都会请钟点工来家里打扫卫生，他特意加选了这个附加保障，去年钟点工打扫的时候不小心踩滑摔了一跤，崴了脚花了不少医药费，这份保障就覆盖了对应费用，不用周爷爷自己掏钱赔偿，也没让子女来回跑处理麻烦。
如果咱们住的是低层老小区，或者小区安保不算特别严，可以多留意有没有附加盗抢责任的选项。77岁的陈阿姨住一楼，窗户对着小区步道，去年隔壁单元有住户家遭了小偷，她心里一直不踏实，就加了几十块钱选了盗抢责任，后来半夜有小偷撬了她家窗户的锁，偷走了放在客厅的备用金和一件羊绒大衣，报案之后拿着警方出具的证明找保险公司，很快就拿到了对应赔付，补了自己的损失。
不管选哪一款，都要先算一算自己家里房屋、装修、常用物品大概的价值，别超额投保，也别不足额投保。超额投保多交了保费，最后也不会多赔，白白浪费钱；不足额投保的话，真出了事只能按比例赔，起不到足够的保障作用。就拿75岁的吴叔叔来说，他一开始想多给点保障，就把自己八十平的房子按两百万投保，后来才知道房子实际市值也就一百万，多交的保费相当于白花了，后来改成对应保额，每年省了小一百块钱，保障也没打折扣。
四. 省心易懂的理赔指南
先记好第一步：出事之后先保证自己的人身安全，别着急收拾现场，第一时间给保险公司打电话报案，多数保险公司都有全天在线的报案通道，打客服电话就能说清情况。比如去年82岁的赵奶奶，早上起来做饭碰倒了热水壶，烧水壶炸了顺带烧坏了旁边的嵌入式电磁炉和橱柜台面，她第一时间给保险公司打了电话，接线员一步一步告诉她该做什么，没走一点弯路。
报案之后记得先拍好现场照片和视频，从整体到局部都拍清楚，比如水管漏水泡了地板，就拍整个房间积水的样子，再拍损坏地板、泡坏家具的细节，能看清损失程度就行。如果有维修票据、购买家电家具的小票，都整理好放在一块，这些都是申请赔付需要的材料，别随便扔了。76岁的刘爷爷之前家里窗户被飞来的异物砸坏，他把碎玻璃的样子、窗框损坏的情况都拍了清晰的照片，后续找物业开了简单的情况说明，把换窗户的发票收好，提交之后没补过一次材料，省了好多跑手续的麻烦。
咱们年纪大了，不少人不会用线上操作提交材料，别担心，多数保险公司都支持线下交材料，你可以让保险公司安排工作人员上门核验，也可以让子女帮你把材料传到线上，或者直接把纸质材料送到就近的营业网点，怎么方便怎么来。81岁的孙阿姨眼神不好，不会用手机传照片，直接给保险公司说想上门交材料，工作人员周末就上门来收了，还帮她核对了一遍材料齐不齐，全程不用孙阿姨自己跑，特别省心。
提交材料之后，不用天天惦记着，一般简单的小额理赔，几天就能出结果，要是损失金额稍大，工作人员会上门再核对一次，你只要在家等着就行，核对完没问题很快就能打款。赔款一般直接打到你留的银行卡里，到账之后银行会发短信提醒，要是没收到短信，也可以让子女帮你查查银行卡余额。79岁的周爷爷家阳台防水漏了，泡了楼下邻居的天花板，他买的家财险包含第三者责任，提交完材料之后，一周左右赔款就到账了，直接帮他付了邻居家的维修费用，不用自己掏额外的钱，省了不少开支。
最后提醒大家一句，买完保险之后，把保单打印出来，和家里的房产证、银行卡放在一块，把保险公司的报案电话抄在保单边上，真出事了一眼就能找到，不用慌慌张张到处翻找。要是记性不好，可以让子女把报案电话存在你的手机通讯录里，备注清楚，直接拨打电话就行，不用记一堆数字添麻烦。
结语
总的来说，75岁以上的长辈选家财险并不难，不用追求复杂的保障，选投保年龄放开要求、审核简单的就行，优先保住房屋主体、居家物件这些咱们日常离不开的内容，再根据自己的经济条件挑基础款或者带附加责任的款式就好，花不多的钱就能给家里添份稳稳的踏实，家里长辈投保也不用发愁啦。
