引言
你是不是刚入职事业单位，对着一堆缴费档次选项摸不着头脑？是不是纠结选哪档缴费才能兼顾当下收入和退休待遇？别急，这篇内容就能帮你理清楚。
一. 事业单位养老保险简介
我先给你说清楚哈，这是事业单位工作人员参与的专门养老保障，和咱们普通职工的保障衔接，整体都是面向单位在职人员设置的，你不用记太多复杂概念，只要知道这是给你退休后攒养老钱的就够了。
这部分保障分两块统筹，一块是单位统一缴纳的部分，一块是你个人从工资里扣的部分，两者都进入对应的养老保障账户，最终给你算退休后待遇的时候，两个账户的积累都会用上，不是白交的哦。
它不是自愿选交不交的，只要你是事业单位正常在岗的工作人员，单位都会给你办理参保手续，不用你自己跑去找机构办理，人事部门会统一处理，你只要核对自己的缴费信息对不对就行。
它的核心作用就是，你到法定退休年龄之后，每个月都能领到固定的资金，用来覆盖日常生活开销，不管你退休之后物价怎么变，待遇都会按规则调整，能给你稳定的老年生活支撑，这一点不用怀疑。
它的缴费档次是可以对应不同缴费额度的，不同档次最后累计的账户资金不一样，退休之后每个月领到的钱也会有差别，所以选档次的时候要结合自己的实际情况来，不是随便选一个就行，后面我们会仔细说不同档次的差别，还有怎么选适合自己的。
很多刚进事业单位的年轻人会觉得，养老离自己太远，不用关心缴费的事儿，其实不对，你缴费的累计年限还有每个月的缴费额度，都会影响你退休后的待遇，早一点关注，选对适合自己的档次，累计下来的差别其实不小。
哪怕你之后打算从事业单位离职，这个养老保障的账户也会跟着你走，可以转到你新的工作单位继续缴费，之前的缴费年限和账户积累都不会清零，不会白交，流动性这块还是很方便的，不用怕换工作就没了这部分保障。
对于临近退休的工作人员来说，之前的缴费档次已经定了大部分，最后几年选档次的时候也要留意，多积累一点，最后待遇也会多一点，根据自己退休前的收入情况调整就好。
二. 缴费档次详解
咱们先从缴费基数的范围说，现行的缴费档次，是跟着社平工资设定上下限来划分的，从下限到上限之间，划分出多个不同的缴费档位。
第一个档位，就是社平工资下限档位。这个档位对应的缴费基数，是社平工资的百分之六十，每个月单位和个人按照对应的比例缴费，个人需要承担的金额不多，每个月从工资里扣的钱很少，到手的实发工资会多一些。适合刚参加工作、试用期工资还比较低，或者每个月要还房贷车贷、养孩子，日常开支压力比较大的年轻朋友。
第二个档位，是社平工资百分之八十的档位。这个档位比下限稍高一点，每个月个人扣除的费用比下限档多几十到一百多块，对日常开支的影响不大，缴费压力不会增加太多，未来计算养老待遇的时候，会比下限档多一点。适合已经转正、工资比试用期涨了一些，手头比刚工作的时候宽松一点，想稍微多攒点养老待遇的朋友。
第三个档位，是社平工资百分之百的档位，也就是平均档位。这个档位是大多数在职事业单位人员选的档位，缴费基数和当地社平工资持平，每个月扣除的费用处于中间水平，既不会让日常开支吃紧，也能保证养老账户里的累计额处于中等水平，未来退休后拿到的待遇也能处于当地的中等水平。适合大多数收入稳定、开支适中的普通职工，不管是中年还是刚工作没几年的年轻人，选这个档位都不会出错。
第四个档位，是社平工资百分之二百的档位。这个档位缴费基数比平均水平高一倍，每个月个人需要扣除的费用也会翻一倍，对个人到手收入会有一定影响，适合收入比较高，日常开支之后还有不少结余，想要退休之后拿到更高养老待遇的朋友，缴费越高，养老账户累计的资金越多，未来待遇也会对应提升。
第五个档位，是社平工资百分之三百的上限档位。这个档位是现行缴费基数的上限，每个月个人扣除的费用比较高，适合收入水平比较高，不在乎每个月多扣这几千块，想要最大化提高自己退休后养老待遇的朋友。这里要提醒你，不管你收入比上限还高，缴费基数最多也只能按这个档位算，不能再提高了。
每个档位之间的差距很清晰，从个人缴费金额来看，每往上一个档位，个人每月扣除的金额就会对应增加，单位配套缴费的部分也会同步增加，最终计入统筹账户和个人账户的资金都会变多。
三. 如何选择适合的缴费档次
刚参加工作没多久的年轻朋友，每个月到手工资不算多，还要付房租、攒生活费，手头比较紧，直接选偏低一些的档次就可以。年轻阶段不用追求太高缴费，先保证缴费不断档，等后续收入涨了再调整档次也来得及。
工作五六年，收入已经稳定，每个月除去日常开销还能剩一部分积蓄的朋友，可以选中等档次的缴费。这个档次缴费压力不大，缴费基数比低档次高一些，累计下来的个人账户储存额也会多一些，未来拿到手的待遇也会比低档次好不少，属于性价比不错的选择。
临近退休，还有五到十年就要办理退休手续的朋友，如果手头有闲置的积蓄，之前一直选的较低档次缴费，可以根据自己的经济情况，选稍高一些的档次补缴或者调整当期缴费。因为养老保险待遇计算和累计缴费基数、个人账户储存额挂钩，临近退休提高档次，对退休待遇的提升比较直接，性价比也比较高。
家里经济条件好，每个月可支配收入很高，没有大额房贷、车贷压力的朋友，可以选较高档次缴费。本身养老保险缴费遵循多缴多得的规则，缴费档次越高，个人账户累计的钱越多，退休之后每个月能拿到的待遇就越高，能帮你过上更宽裕的退休生活，想退休之后四处游玩、给晚辈贴补家用都够用。
如果你现在身体不太好，对长寿没有太高预期，或者目前需要承担家里老人赡养、孩子上学的大额开支，经济压力比较大，选偏低档次缴费更稳妥。先保证基本缴费满足退休条件，不要因为缴费影响当下的生活质量，等后续家里情况好转之后，再调整档次也完全没问题。
比如说你现在四十岁，每个月到手八千，除去三千房贷两千家用，还能剩三千，选中等档次每个月只需要扣几百块的个人缴费，不会影响你日常消费，也能给自己攒下养老的钱，刚好适配你的情况。如果盲目选很高的档次，每个月扣一两千，手头变得紧巴巴，遇到突发情况拿不出余钱，反而得不偿失。
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四. 缴费档次的实际案例
张姐今年35岁，在本地一家事业单位上班，每个月扣除各项费用后到手工资6000多，家里有一套正在还贷款的房子，孩子刚上小学，老人身体健康暂时不需要大额赡养支出，手里还有十万左右的积蓄，她当时选了比自己基本工资高一个档位的缴费档次。
张姐说，当时她算过一笔账，每个月多缴一百多块钱，这笔支出对日常开销没什么影响，等到退休之后，每个月能多领好几百块钱，性价比很可观。按照现行的待遇计算方式，她选的这个档位，退休后的养老待遇会比选最低档位高出不少，足够支撑她退休后出门旅游、培养爱好的开销。
李哥今年48岁，近几年单位效益不算好，他每个月到手收入只有四千出头，儿子马上要准备结婚买房，手头一直比较紧张。他当时就选了符合规定的较低缴费档次。
李哥当时的想法很实在，当下先把眼前的日子过好，把孩子的人生大事安顿好再说，就算选了较低档位，满足退休后的基本生活开销也足够，每个月少扣几百块，刚好能帮着儿子凑一凑买房的首付，不会因为缴费压力让全家日子过得紧巴巴。
刚进单位工作两年的小周，今年26岁，每月到手收入五千块，刚工作没多少积蓄，平时租房、通勤、人情往来开销不算小，他就选了和自己基本工资一致的档位。
小周说，现在自己还年轻，收入会慢慢涨，以后手头宽裕了，符合规定也可以调整缴费档次，现在选这个档位，既不会给自己添太多负担，也能满足基础的养老保障，等以后升职加薪了，再往上调整也不迟。
王阿姨今年52岁，距离退休还有三年，家里经济条件不错，孩子已经工作成家，没有房贷压力，退休前的几年她把缴费档次往上调了一档。
王阿姨说，之前一直选的中档，现在手里余钱不少，最后几年调高一点，退休后每个月能多领两百多，累计下来也不少，自己跟老伴退休后两个人的养老钱足够花，就算以后有个小病小痛，手头也宽松不少。
从这些案例能看出来，选择缴费档次没有统一的标准，完全要跟着自己当下的经济情况和未来的需求来选，不用盲目跟风选高档位，也不用硬逼着自己选低档位，适合自己的就是合适的。
五. 购买养老保险的注意事项
第一，别选错缴费档次硬扛，要结合自己当下的收入情况选。不少刚入职事业单位的年轻人，刚参加工作手头紧，还要付房租、攒首付，就别硬选较高的缴费档次，硬扛下来会让每个月的生活变得拮据，反而影响日常开销。要是已经工作十几年，收入稳定手上有余钱，可以适当选高一点的档次，多累计缴费，以后领取的待遇也会对应调整。第二，不要轻易中断缴费。养老保险的累计缴费时长直接影响后续待遇，很多人因为换工作空档期，就懒得自己接续缴费，想着断几个月没关系，其实累计时长少了，会对最终待遇有一定影响。如果换工作中间有空档，自己也要及时接续缴费，尽量保持缴费的连续性。第三，要及时核对自己的缴费信息，别等到临近退休才发现信息错漏。比如单位帮你申报的缴费基数不对，或者缴费记录没有及时录入，你要是常年不查，等到办待遇核算的时候才发现，再去补正就会多花很多时间精力。你可以每半年查一次自己的缴费记录，发现不对赶紧找单位或者社保经办部门修正，省得后面添麻烦。第四，不要轻信所谓“补缴提档”的说法。现在不少人会收到一些小道消息，说花钱就能补缴之前的费用，把缴费档次从低改成高，提前多拿待遇，这类说法大多不靠谱，还可能让你上当受骗损失钱财。按照规定，不是所有时段都能随意补缴提档，一切调整都要走正规流程办理，不要找非正规渠道操作。第五，举个实际的提醒吧，之前有位在单位工作快三十年的张姐，年轻的时候为了多拿点到手工资，主动申请选了最低档次缴费，到临近退休的时候又后悔，想把之前的档次都改成高的，结果不符合调整规定，没法改，最终只能按照原来的累计缴费核算待遇。所以选档次的时候就要想清楚，每年都可以根据自己的收入调整一次，不要现在随便选，后面又追悔莫及。另外，要是你身体条件不错，预期未来领取待遇的时间比较长，手头也有闲置资金，可以尽量选稍高一点的缴费档次，长期累计下来，待遇会更可观。要是你近期手头周转不开，选符合你经济情况的档次就好，不用强求，毕竟每年都有一次调整档次的机会，等后面收入好了再调整就行。还有，一定要通过官方渠道办理缴费和档次调整，不要找第三方代办，避免个人信息泄露和财产损失，有不清楚的问题直接找单位人事或者当地社保经办窗口咨询，就能得到准确答复。
结语
总的来说，事业单位养老保险的不同缴费档次对应不同缴费金额和后续待遇，大家只要结合自己当下的收入情况、长期的养老规划选就不会错。要是你收入稳定手头宽松，选稍高一点的档次交，将来能拿到更多养老金养老更自在；要是近期手头比较紧，选低一点的档次先交上，保证缴费不断档就好，后续收入变化了也可以调整档次。说白了就是适合自己经济状况、能满足自己养老需求的，就是好选择。
