昨天，少儿重疾险热门产品小青龙8号已正式下架。
而本周，大黄蜂16号也将进入下架倒计时。
不过与此同时，多款全新少儿重疾险已陆续上线。
包括大黄蜂17号（全能版）、达尔文宝贝计划15号、妈咪保贝哪吒守护等等。
今天，就来给大家对比一下，当前市场上少儿重疾险，到底哪款适合孩子。
挑选逻辑
正式测评之前，简单讲一下，给娃买重疾险，到底该怎么挑。
其实不管产品保障多花里胡哨，咱们只要抓住核心——基础保障扎实就够了。
也就是轻症、中症、重症，能赔几次，每次赔多少。
其次，看高发重疾对应的轻中症，是不是齐全。
高发的28种重疾，是银保监会统一规定的，各家保险公司都一样。
最容易偷工减料的，是重疾对应的轻症、中症。
很多大病，都是早期在轻症、中症阶段查出来的，还没到最严重的地步。
要是缺少对应疾病，前期没法理赔，就比较亏。
还有一点，16种少儿高发特疾。
像重症手足口病、严重川崎病、严重癫痫这些，不在银保监会规定的28种里。
但却是孩子容易得的，所以一定要选有这些保障的少儿专属重疾险。
最后，少儿特疾罕疾额外赔。
万一孩子不幸患上约定的特疾，能多赔一笔钱。
看好这几点，挑少儿重疾险，基本不会踩坑。
基础保障
这次测评，一共涉及4款产品，分别是：
北京人寿的大黄蜂17号（全能版）、
招商仁和的青云卫6号、
信美相互的达尔文宝贝计划15号、
复星联合的妈咪保贝哪吒守护。
作为热门款，它们的基础保障都很到位。
轻症、中症、重症，还有少儿特疾、罕见病额外赔，全都有。
赔付比例和次数，也没太大差别。
重疾赔1次，赔100%保额；
轻中症共享赔6次，轻症赔30%、中症赔60%。
只有青云卫6号稍微特殊一点，轻症赔5次，中症赔2次。
少儿特定疾病、罕见疾病的额外赔，都是各赔1次。
赔付比例上，妈咪保贝哪吒守护最给力，少儿特定疾病额外赔能到130%，比其他三款产品多出10%。
罕见疾病的额外赔，大家都一样，都是额外赔200%。
再看病种覆盖，我把28种高发重疾对应的轻中症都列出来。
4款都覆盖得很全面，而且很多疾病都按中症赔付。
只有个别细节有差异，不影响整体保障。
比如瘫痪，达尔文宝贝计划15号有中度瘫痪的保障，其他三款没有。
还有慢性肝功能衰竭、中度阿尔茨海默病这些，其他三款都当轻症赔付。
但妈咪保贝哪吒守护按中症赔付，更友好。
以及16种高发少儿重疾，这四款产品基本都赔得很全。
而且大部分疾病，都归在了少儿特定疾病里，能额外多赔。
其中，大黄蜂17号（全能版）和达尔文宝贝计划15号，16种高发少儿重疾里，有13种被列为特疾。
其次是青云卫6号，有12种疾病列为少儿特疾。
最后是妈咪保贝哪吒守护，相对少一些，只有11种。
而且它把一些少儿高发的，比如严重川崎病、严重癫痫，都只按重疾赔付，不能额外多赔，这点不太友好。
总结一下，这四款产品的基础保障赔付比例高，病种也很齐全。
附赠保障
基础保障都没问题，咱们再看附赠保障和价格。
说实话，现在重疾险的核心保障，已经卷到天花板了。
各家没什么可升级的，就只能在附赠保障上内卷。
但大家要记住，附赠保障，只是锦上添花。
不能作为挑选的核心标准，千万别本末倒置了。
这里我只挑每个产品里，比较实用的保障说。
1、大黄蜂17号（全能版）
大黄蜂17号全能版，一共有8项附赠保障。
比较有价值的，一是特定疾病移植治疗额外给付保险金。
如果18周岁前，要是得了特定疾病，需要做移植手术，能额外赔80%保额。
其实主要就是针对白血病。作为少儿高发重疾，治疗费用不低，额外多赔一些还是很不错的。
二是首次重度疾病增长保险金。
这是新增的保障，重疾保额能增长。
18岁前确诊首次重疾，能额外赔6%×保单年度，最高能赔108%基本保额。
虽然只能保到18岁前，但聊胜于无，还能稍微对抗一下通胀。
三、是重疾中症保费补偿金。
缴费期内，只要确诊重疾或中症，已交的保费全退。
后续的保费也不用交了，相当于白嫖一份保障。
还有个意外重疾额外赔。
要是因为意外，得了约定的13种重疾，比如瘫痪、严重烧伤这些。
也能额外赔20%保额，相当于多了一份意外保障。
总的来说，大黄蜂17号的附赠保障，全是冲着孩子可能遇到的风险来的，实用性拉满。
2、青云卫6号
青云卫6号，有6项附赠保障，比大黄蜂少一点。
核心保障和大黄蜂差不多，比如保额增长、保费豁免，它也有。
但针对白血病的保障更贴心：
白血病骨髓移植额外赔100%，比大黄蜂的80%更高；
同时白血病后续治疗、复查，每个月能额外给2%基本保额。
比如买50万保额，每个月能拿1万块，最高能给48%，给孩子的治疗提供持续帮助。
3、达尔文宝贝计划15号
达尔文宝贝计划15号，附赠保障是4款里最少的。
要说有价值，可能就是意外额外赔。
因为意外导致的首次重疾、中症、轻症，能额外赔一点。
重疾额外赔50%，中症30%，轻症15%，各限1次。
其他的，比如严重肥胖手术、脊柱侧弯矫正手术关爱金这些就比较一般。
4、妈咪保贝哪吒守护
妈咪保贝哪吒守护，最大的亮点的是有一个“医疗账户”。
能直接报销孩子的日常医疗费用，这是其他三款都没有的。
每年额度是保额的0.1%，连续给10年，加起来就是保额的1%。
举个例子，买50万保额，每年就能有500元。
十年加起来，就是5000元。
重点是，这个医疗账户不管是门急诊、住院、还是买药，甚至打疫苗、体检、看牙，都能报！
而且每年用不完的额度，还能结转到下一年，终身有效。
除此之外，它还有个门急诊住院津贴，每年能领一次。
注意医疗津贴与医疗报销共享医疗账户额度。
每次赔的钱，是0.05%基本保额和账户余额的最小值。
跟大家举个真实例子：
比如投保第一年，孩子发烧去医院，花了300元，用医疗账户报销300元。
当年医疗账户还剩200元，那申请津贴就还能赔200元，合计一共可以到手500元。
虽然钱不多，但孩子平时体检、打疫苗、做牙齿管理啥的，都能用上，实用性很高。
除此之外，它在白血病保障也不错：
接受骨髓移植、干细胞移植，能额外赔100%保额。
以及可以报销白血病相关药品费用，年度限额200万，总限额400万。
总之，大家的附赠保障各有特色。
我们再结合价格对比一下：
同样0岁宝宝，50万保额，保终身，分30年缴费。
达尔文宝贝计划15号最便宜。
男生每年3026.5元，女生每年2700元。
毕竟附赠保障少，价格低也合理，预算有限可以优先看。
青云卫6号是最贵的，每年比达尔文贵400多块，估计是因为大品牌缘故。
偏爱大品牌的家长，可以考虑。
最后大黄蜂17号、妈咪保贝哪吒守护两款价格差不多。
男生每年3100多，女生2800元左右。
保障全面，附赠也实用，综合来看，性价比高。
其中妈咪保贝的少儿特疾额外赔更高，稍微占点优势。
基础保障方面做好了，如果还有预算，再考虑加可选责任，加强一下保障。
重点看三个：癌症多次赔、重疾多次赔、特定年龄额外赔。
可选保障
1、癌症多次赔
判断这项责任好不好，就看一个标准：间隔期越短越好。
毕竟癌症复发、转移的概率不低，间隔期短，能更快拿到理赔。
大黄蜂17号、妈咪保贝哪吒守护、达尔文宝贝计划15号，这三款的间隔期，是目前市场上最短的。
① 首次没患癌症，后来患癌症，间隔半年就能赔；
② 首次患癌症，后来再患癌症，间隔1年就能赔。
而青云卫6号，就比较严格了。
首次患癌症，后续再患癌症，需要间隔3年才能赔。
再看赔付保额，重点看首次赔付。
青云卫6号最高，能额外赔120%；
妈咪保贝哪吒守护次之，额外赔50%；
大黄蜂17号和达尔文宝贝计划15号，额外赔40%。
但结合附加价格来看，它们之间差距不大，就几十块钱。
2、重疾多次赔
四款产品，重疾多次赔的间隔期，都是要求间隔1年。
所以咱们重点看赔付比例。
第二次赔付比例，青云卫6号最高，能赔130%；其他三款都是赔120%。
对应的，青云卫6号的附加价格也更贵。
妈咪保贝哪吒守护，赔付次数少一次，附加价格也更便宜。
综合来看，想要附加重疾多次赔，大黄蜂17号全能版和妈咪保贝哪吒守护，性价比更高。
3、特定年龄额外赔
重点看保至60岁的情况，毕竟60岁前，家庭责任最重。
妈咪保贝哪吒守护，中症、重症额外赔被其他产品多10%。
青云卫6号，轻症额外赔更高，比其他产品多10%。
同样，它们两的附加价格也更贵。
大黄蜂17号和达尔文宝贝计划15号，额外赔比例虽然少一点，但附加价格更便宜。
除了以上三个比较重要的，它们还有还有一些杂七杂八的保障，比如住院津贴、手术津贴。
大家根据自己的需求，选择要不要附加就好。
这里重点说一下达尔文宝贝计划15号的重疾中高端医疗，是此次新增的。
如果孩子在30岁前确诊重疾，就能激活这个医疗金。
没有医院限制，公立医院、私立医院都能报。
包括特需部、VIP部、国际部，不用排队，能享受更好的就医环境。
报销额度也很给力：
首年最高报销50%保额，次年最高也报50%。
保障期内，合计最高报销100%保额。
比如买50万保额，最高能报销50万，足够覆盖高端医疗费用了。
而且附加价格不贵，每年只要100多块钱。
如果想给孩子更好的就医体验，可以考虑附加。
总的来说，这些可选保障，看自己的预算和需求来。
到这里，测评就结束了。
总体看下来，发现这4款，都是当下少儿重疾险里的拔尖产品。
保障差距很小，各有特色，选择哪款，就看咱们的需求。
① 看重性价比，首选：大黄蜂17号（全能版）、妈咪保贝哪吒守护。
这两款，保障全面，附赠的保障也都很实用。
价格也适中，综合性价比拉满，适合大多数普通家庭。
其中妈咪保贝的少儿特疾额外赔更高，日常医疗账户也更实用；
大黄蜂17号的附赠保障更针对重疾，适合看重重疾保障力度的。
②预算有限，只想要基础保障：达尔文宝贝计划15号
它的特色保障不多，但基础保障扎实，价格是4款里最低的。
而且对卵圆孔未闭的投保要求很宽松。
家里孩子有卵圆孔未闭，不好买保险的，优先看这款。
③偏爱大品牌的，可以选择青云卫6号。
当然以上只是粗略建议，实际选择还要结合孩子的健康情况，以及家里的保费预算，综合考虑。
如果还有不清楚的地方，或者不知道怎么选，可以点击>>>找我们的顾问老师一对一解答。
根据孩子的实际情况，帮你挑最适合的方案！
