前几天一位二胎妈妈说自己很焦虑，家里俩娃要养，房贷车贷压得喘不过气，手里攒了点小钱，最怕一家人谁突然得场大病，多年积蓄全归零，甚至拖垮整个家…
其实这种焦虑，真的是大多数普通工薪家庭的常态！
上有老下有小，还有房贷要还
夫妻亚健康（老公脂肪肝，自己乳腺增生，体检报告不敢细看）
预算有限（年保费最多能挤1万，多一分都觉得有压力）
耗时一周，终于帮她配齐了一家四口的保障—全年保费9K+，平均每天30块，大病、小病、意外、身故全覆盖，完全没超预算！
今天把这套适配所有工薪家庭的配置思路，手把手教给你们
第一步：搞懂这4种保险，不乱花钱
百万医疗险：住院花费靠它报，医保不够的它来补
重疾险：得了大病直接赔一笔，用来养病和弥补收入
意外险：摔伤、车祸、猝死都能保，伤残/身故直接赔钱
定期寿险：万一不幸离开，留一笔钱给家人，维持生活
第二步：分人群配置
【重点保夫妻—家里的经济支柱，保障要优先做足】
百万医疗险：星相守
200万保额，生病住院都能报，保证续保20年
老公194/年 老婆164/年
意外险：小蜜蜂6号
日常摔伤、交通事故、猝死都能保
50万保1年，俩人312/年
重疾险：达尔文12号
基础保障全，轻中症不分组，赔完重症还能再赔
30万保至70岁，老公3432/年，老婆2934/年
定期寿险：大麦甜蜜家
夫妻共保，一张保单两人都受益
50万保30年，夫妻俩885/年
【宝宝保障—抓住重点，不乱买，重点覆盖健康和意外风险】
1、百万医疗险：星相守
一家四口选家庭版打85折，很划算
女儿297/年，儿子239/年
2、重疾险：达尔文宝贝计划12号
高发少儿疾病全覆盖，卵圆孔未闭也能买
40万保30年，女儿541/年，儿子576/年
3、意外险：小神童7号
猫抓狗咬、摔伤烫伤，门诊住院都能报
20万保1年，两个合计136/年
最终预算汇总
一家四口全年总保费：9272元，算下来全家每天只要25，性价比拿捏！
覆盖了疾病、意外与身故的核心风险！性价比真的很高
最后提醒大家：保险没有标准答案，每个家庭收入、健康、负债都不同，不要盲目照搬！
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