【摘要】随着现在医疗费用的开支越来越大，由此，投保医疗险的人越来越多。目前市场上较为常见的医疗险产品均为短期险种，一般以附加险的形式附在主险合同上，每年要续保一次。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。
医疗险是使用频率较高的基础性保险产品。对于资金较为宽裕的消费者而言，不妨考虑终身医疗险，这类产品在续保方面没有设置限制条件。收入有限的消费者则可以考虑短期消费型医疗险产品。
此外，目前部分保险公司推出了带有储蓄和分红功能的医疗险产品，也可以考虑。
目前市场上较为常见的医疗险产品均为短期险种，一般以附加险的形式附在主险合同上，每年要续保一次。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。
不过这类短期医疗险产品基本上都是消费型险种，如果没有出险，投保人也无法拿回保费。更为重要的是，这种一年一续保的短期医疗险产品在续保时也面临相应的风险。随着投保人年龄的不断增加，患病的风险逐年增加，保险公司有可能因此不再续保。如果投保人在上一年出现理赔记录，保险公司也可能在下一年拒绝续保。而对于年纪大的人来说，最需要的恰恰是医疗保障。
据我们了解，目前有些公司的医疗险产品有所改进，将每年续保改为分阶段续保。
新型医疗险具备分红和储蓄功能资金宽裕的消费可以考虑终身医疗险产品，这类产品在合同期内，保险公司无条件续保。
目前部分保险公司还推出了一些可以独立购买的医疗险产品，在合同约定的保险期间，保险公司承担其相应的保险责任，并且不能随便解除合同。这类产品还具有分红和储蓄功能。以合众人寿“安心宝”为例，如果30岁的王先生投保该保险计划，保至65周岁，20年交费，保额2000元，住院日额100元，年交保费1634元。
慧择提示：最后，笔者认为，短期医疗险的保障范围十分有限，如果您想获得更好的保障，建议您投保新型的长期医疗险产品，由于这类产品其实更接近长期住院补贴医疗险，保障范围比较广泛。
医疗险是使用频率较高的基础性保险产品。对于资金较为宽裕的消费者而言，不妨考虑终身医疗险，这类产品在续保方面没有设置限制条件。收入有限的消费者则可以考虑短期消费型医疗险产品。
此外，目前部分保险公司推出了带有储蓄和分红功能的医疗险产品，也可以考虑。
目前市场上较为常见的医疗险产品均为短期险种，一般以附加险的形式附在主险合同上，每年要续保一次。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。
不过这类短期医疗险产品基本上都是消费型险种，如果没有出险，投保人也无法拿回保费。更为重要的是，这种一年一续保的短期医疗险产品在续保时也面临相应的风险。随着投保人年龄的不断增加，患病的风险逐年增加，保险公司有可能因此不再续保。如果投保人在上一年出现理赔记录，保险公司也可能在下一年拒绝续保。而对于年纪大的人来说，最需要的恰恰是医疗保障。
据我们了解，目前有些公司的医疗险产品有所改进，将每年续保改为分阶段续保。
新型医疗险具备分红和储蓄功能资金宽裕的消费可以考虑终身医疗险产品，这类产品在合同期内，保险公司无条件续保。
目前部分保险公司还推出了一些可以独立购买的医疗险产品，在合同约定的保险期间，保险公司承担其相应的保险责任，并且不能随便解除合同。这类产品还具有分红和储蓄功能。以合众人寿“安心宝”为例，如果30岁的王先生投保该保险计划，保至65周岁，20年交费，保额2000元，住院日额100元，年交保费1634元。
慧择提示：最后，笔者认为，短期医疗险的保障范围十分有限，如果您想获得更好的保障，建议您投保新型的长期医疗险产品，由于这类产品其实更接近长期住院补贴医疗险，保障范围比较广泛。
