今年股市一片红火，假期里碰见不少朋友兴奋地说赚到钱了，可也有十来年的老基民直叹气——刚盈利没多久又亏进去了。
当行情涨得太猛的时候，大家千万要管住手别追涨，股市风险大，守住手里的钱不亏才是真本事。
现在银行利率和保险预定利率都下调了，不少人看不上长期2%的安稳吃息利益，对于这类朋友，我们推荐多留意分红型产品，就拿复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）来说，它的保证利率是1.75%，还有一笔可观的分红利益。
它的领钱方式也多样，有3种模式任选，可以选择第一年就拿分红，长期利益有机会冲到3%以上。
它还可以选择从第5年起领钱，每年领钱蹭蹭上涨（含分红），到了后期每年领钱超6%的总保费，相当于年利益在6%以上。
复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）是一款分红型的快返年金险，最快第1年就能拿分红，第5年起就可以领年金。
话不多说，二师姐带入3个场景，帮你看明白这款产品有多优秀。
1、要是你更想直接拿分红，可以选择现金领取。
就很简单，分红直接以现金的形式发给你，而且从保单第1年末就可以拿到分红。
我们以30岁女性，趸交100万为例，看看它是如何领钱的，每年能领多少钱？
假如分红实现率达到100%，保单第1年末就可以拿到14805元分红。
然后第5年开始，每年都能固定领取17750元年金。
也就意味着第5年开始，可以领分红（浮动的）+年金（确定的）两笔钱，可以终身领取。
比如第5年的时候，累计领取33618元的年金+分红，此后每年的当年领取都超3.3万。
而且从第5年开始，它的现金价值就长期超过100万总保费。
这就意味着急需用钱随时可以退保，不会亏损；要是持续吃息，六十多岁光累计领取的年金+分红就超100万总保费。
比如她65岁时，累计领取了1101961元的年金+分红，此时账户里还有1002830元现金价值。
要是这时候选择退保，等于她用100万换到210万+，净赚110万多，复利高达3.04%。
要是她想一直领钱，领钱时间越久，累计领取的钱就越多，利益也越高，复利甚至可以超过3.1%。
按这种方式，第1年就能拿分红，第5年起还能年年拿17750元年金，这两笔钱都可以终身领取，有机会每年领到3.3%的总保费，是非常高的水平。
2、要是你既想领固定的年金，又想多拿分红，可以选择以累积生息的方式拿分红。
这么一来，分红不是直接给你现金，而是保险公司帮你把分红拿去投资，让分红能继续复利生息。
给多少利息呢？
分红累积生息的利率是浮动的，不过一般不会低于中国人民银行公布的一年期定存利率。
同时，保险公司会在官网上定期公布分红累积生息的利率。
今年复星保德信的红利累计生息利率是2.5%，还是很高的。
以30岁女性，趸交100万为例，每年该领的分红，会在账户里继续生息，这么一来账户里的现金价值就会快速增值，可以轻松翻几倍。
同时，第5年开始，每年可以固定领取17750元年金，可以终身领取。
假如分红实现率达到100%：
只需要28年，也就是她58岁时，就让她的100万翻倍变成200万+。
此时她累计领了42.6万年金，账户还有1586918元现金价值（含分红），累计总利益高达2012918元，净赚101万多。
和现金分红相比，这种方式能拿更多的分红。
3、要是你想让年金和分红都能二次增值，可以选择交清增额。
简单来说，是不直接领分红或年金，而是作为一次性交清的保费，让保单的保额和现金价值可以像滚雪球一样，逐年增长，增值效果直接拉满。
复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）的交清增额方式非常灵活，既可以选择分红或年金可以交清增额，也可以选择年金和分红同时交清增额。
以30岁女性，趸交100万为例，假如让分红进行交清增额，也就是不再领取现金红利，而是追加到保额上，而年金不进行交清增额。
由于从第一年开始，保额和现金价值都在增加，所以第5年开始领取的年金也在增加，而且是不断上涨的。
比如第5年的时候，可以领19740元年金，账户里还有1087370元现金价值，复利已经有2.06%。
到第30年时，年金上涨到33700元，账户里的现金价值涨到1497740元。
累计领取年金+现金价值已经达到2175820元，复利高达3.07%。
到第60年，年金已经上涨到69010元，意味着年度吃息超6%，此时现金价值高达1667670元，也是非常高的。
这种方式，年金和现金价值都更高，而且前期还可以选择把每年该领的分红和年金都进行交清增额，也就是追加到保额上，这样的话后期每年领年金可以轻松超10万。
二师姐也要敲个小黑板：
方案里展示的，都是分红实现率达到100%的情况，而分红险的分红是不确定的。
至于分红实现率到底能达到多少，还得看保险公司的实力。
星颐朱雀版年金保险（分红型）的承保公司是复星保德信，这家保险公司的实力还是很强的。
1、股东实力强，属于中外合资险企，两个大股东都是世界五百强。
中方股东——复星集团（中国医药第一），1992年就成立了，截至2024年12月31日，总资产达7965亿元。
它涉足医药、保险、地产、旅游等多个产业，复星医药、豫园股份、老庙、舍得酒业、海南矿业都是它旗下的产业。
也正是这样，投保复星保德信的保险产品，可以对接复星集团旗下的高端医疗、高端旅居、高端养老等服务。
外方股东——保德信集团（美国寿险第一），1875年就成立了，是全球9家“大而不能倒”的金融保险集团之一。
2、保险公司运营很稳健。
公司运营是否稳健，主要参考两个指标：偿付能力和风险评级。
复星保德信近几个季度的偿付能力充足率都保持在138%-213%之间，超过监管的要求不说，还一直在稳步提升。
它近几个季度的风险评级都是BB级，虽然一般，但也超过了监管的要求。
3、近几年的投资收益率远超行业平均水平。
保险公司赚到钱了，才能给我们分钱，所以买分红险，保险公司的投资能力很重要。
复星保德信近几年的投资收益率非常不错，去年的综合投资收益率更是高达9.36%。
它近3年的综合投资收益率是6.07%，在整个行业内也是比较靠前的水平。
4、历史分红实现率不错，值得期待达到100%。
很多保险公司公布的分红实现率数据都不到10年，复星保德信过往10年的分红实现率都超100%。
2024年因为监管限高，它家大部分产品的分红实现率才降到50%左右。
今年大部分产品的分红实现率就又立即回升到100%，比如这两年大火复星保德信星颐年金系列，今年的分红实现率都是100%。
总的来说，复星保德信过往的分红还是很有诚意的，投保复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）拿到高分红的机会非常大。
而且投保复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型），还赠送很多实用的增值服务。
1、总保费达到20万，可以对接臻星守护VIP服务。
提供专家预约、视频问诊等医疗服务，还有就医陪诊、安排住院、海外就医绿通服务等。
而且有些VIP服务不仅可以自己用，像检查加急、名医问诊等还能给7个家人用。
2、总保费达到30万，还能免费享受福康安护理服务。
包含住院专属护工服务、出院交通安排等6项护理服务，一旦用上，单次住院价值高达6500块钱。
3、总保费达到30万，可以对接高端四季旅居服务。
可以去安吉、丽江、千岛湖等各地的Club Med高端旅游度假村，全年不限次数，最低还能享受5折优惠。
还可以在三亚亚特兰斯蒂酒店，享受8.5-9折优惠。
4、总保费达到50万，可以拿到星堡高端养老社区的优惠入住权。
总保费达到100万，可以拿到优惠入住权+优先入住权。
总保费达到150万，可以拿到优惠入住权+优先入住权+保证入住权。
相比其他保险公司，动辄几百万的高端养老社区入住门槛，复星星堡的高端养老社区门槛还算低的。
可以提前拿到入住资格，以后老了不用排队就能住环境好、服务全的高端养老社区。
5、总保费达到300万，可以对接保险金信托服务。
复星保德信合作的有20家信托公司，能满足不同的需求，就是门槛有些高。
复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）的投保门槛还是很友好的，支持隔代投保。
一般的产品只支持给自己、配偶、子女或父母投保，星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）支持爷爷奶奶、外公外婆给8岁以上未成年投保。
而且它0健康告知，支持1-7类职业投保，最高投保年龄放宽到70周岁。
身体不太好的朋友，高龄父母，高危职业者，都能投保它。
如果你也想找一份保底稳、分红不错、领取方式灵活的分红型快返年金险，可以优先考虑这款复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）。
