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银行股收息，比存款多赚不止10倍

2025-06-09 11:05慧择网

上个月，1年定期存款利率，跌破1%。

很多人开始考虑，用银行股代替存款。

今天就来聊聊，这么操作是否可行。

1、

买股票，有两部分收益：

第一部分，低买高卖，赚价差；

另一部分，是每年的分红。

但不是所有股票，都有分红。

银行股是比较爱分红的，而且还很大方。

2024年，四大行都把利润的30%，拿出来分红了。

以工行为例：举个例子：

2024年初，每股买入4.78元。

一年可以拿到，0.308元的分红。

对应股息率，就是6.4%

（备注：股息率=分红÷股价=0.308÷4.78=6.4%）

原本我有100万，存银行，每年拿1.5万利息。

现在我用100万，全部买了工行股票，每年分红6.4万。

这就是银行股收息，代替存款的底层逻辑。

买工行股收息，一定能赚6.4%吗？

不一定。

首先，今年每股分红，不一定还是0.308元。

其次，今年的持股成本，可能不是4.78元。

今天入手的工行话，每股要7.1元。

即使分红金额不变，股息率也会降到4.35%。

但4.35%的股息率，还是远超定期存款。

其他银行分红水平，和工行不相上下。

2、

买银行股收息，有一个风险不能忽略：

股价下跌。

过去两年，买银行股收息的人，都赚翻了。

不仅每年有5%+，甚至8%+的分红。

股价每年的涨幅，也非常可观。

2024年，银行板块以34.35%的涨幅，稳居行业榜首。

还是以工行为例：

2024年1月2日，每股才4.87元；

2024年12月31日，每股已经6.92元。

全年涨幅42%。

100万年初入场，一年收息6.4万，股价还涨了42万。

加起来，一年赚了50%。

这种体验，太好了。

但任何股票，不会只涨不跌。

虽然2024年42家上市银行中，只有一只下跌。

但谁也不能保证，未来银行股，能一直涨。

如果2025年银行股，跌42%

买入100万股票，分红赚了6.4万，股价跌42万。

一年下来，净亏损35万，捡了芝麻，丢了西瓜。

3、

炒股亏35%，很正常。

但对于原本该存在银行里，稳赚不赔吃利息的钱来说。

亏35%，风险太高了。

银行股收息，和定期存款，风险完全不一样。

并不是一个完美的挪储方案。

确实看不上1%的存款利率，可以考虑下面两种方式：

第一个，红利ETF基金。

红利ETF基金，就是把各行各业爱分红的公司，汇集起来。

比如中证红利指数，就选取100只现金股息率高、分红稳定、具有一定规模及流动性的上市公司。

公司多了，既能避免单一公司的风险，也可以分散行业风险。

与此同时，也降低一些收益。

像中证红利，2024年涨幅为18.76%。

低于工行和银行板块整体收益。

买红利指数基金，最好选ETF基金，手续费更低。

注意，是股票账户里的ETF基金，不是个代销平台的ETF联接基金。

后者会多收益到手续费。

不如咱们自己开个股票账户，在里面买ETF基金。

第二个，是快返型年金。

如果本人的风向承受能力，就是不能接受亏损。

那就别考虑收息股，或者红利基金了。本

想在保本的前提下挪储，可以看看快返型年金。

第5年，一次性返7.5万，定期存款只能给6.5万。

第6年期，每年给2.45万，定期存款每年给1.3万。

期间，只要超过两年，两种方式都能那会不少于100万的本金。

虽然快返型年金整体收益，不如买银行股收益。

但胜在本金安全有保证，每年收益也写进合同里。

主打一个，踏踏实实赚小钱。

保本还有一个好处：

后面如果有更好的机会，随时可以更改投资赛道。

对快返型年金感兴的，可以下面三款产品里任选一个。

我个人更偏向于新华快享福

虽然收益不是最高的，但胜在返本快+大公司。

手里有钱不想存定期，又不知道放哪里的，可以和八姐单独聊↓

最后，金融产品存在一个不可能三角：

收益、流动性和安全性，不能全要，必有一舍。

任何时候，看理财产品，不能只看收益。

风险可能才是最基本的前提。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！

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