【摘要】近年来，保险理财类的产品越来越多，但投资市场的沦陷，拖累各类投资型保险“跌跌不休”，自然也让保险市场的“回归保障”在今年继续发酵。而对于普通消费者而言，投资收益光环的散去，也让大家更看清保险保障的本质。即将走过的2012年，保险行业冷暖如何？从今天起新快报《赚钱》版将进行盘点。
保费增长的乏力，让2012年的保险市场依然寒意十足。与投资型保险收益集体表现败走相比，保障型产品逐渐受到重视，而其中的健康险产品更表现抢眼。
大热理财产品实为保险
昨日我们登录该网站，与主页上大量服装、3C产品相比，这款用红色字体标注的“淘宝理财亿元爆款”的产品显得格外突出。点击后页面显示，产品共有三款，分别为“金钥匙1号”、“金钥匙2号”以及“创富人生2011”，预期年化结算收益率对应为4.05%、5.2%、5%。
不过，与银行销售的理财产品有固定的投资期限相比，上述三款理财产品则让人有些糊涂。主打超短期理财的“金钥匙1号”介绍为3个月可退，主打高收益的“金钥匙2号”为一年可退，而“创富人生2011”则为设置3年保底。
仔细阅读产品说明书后，我们发现，这款理财产品其实为保险公司推出，虽然打着“保险理财”的旗号，但业内人士透露，实为一款万能险产品。
在产品特色的介绍中，也没有理财产品固有的资金投资方向，而主要为“无初始费用”、“无手续费”、“现金价值”等保险用语表述。而产品提到的收益率为结算利率，仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。
与普通保险产品退保年限较长相比，这三款产品设置了较小的退保限制，比如“金钥匙1号”、“金钥匙2号”和“创富人生2011”分别在3个月、一年和3年后即不收取任何退保手续费。
癌症高发
专业防癌保险热销
相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌病普遍不在保障范围之内。因此，可以弥补癌症保障的专业防癌保险也成为今年主打的健康险产品之一。
从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围相对更窄，所以专业防癌保险要比重疾险便宜，以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而如果投保专业防癌保险则只需要3000多元。
保险专家告诉我们，一般保险公司的癌症理赔在重疾理赔中的占比超过一半。“在防癌保险出现之前，消费者大多通过购买重疾险来满足健康保障需求。但其保障范围有限，保险金一次性支付，且通常不与治疗挂钩等限制，使得防癌保险的特点和优势得以显现。”
慧择提示：今年投资市场的低迷，让各类投资型保险的销售陷入低谷，保险业也将重回保障。虽然不少市民已经意识到重疾险、防癌险等健康险产品的重要性，但确认投保额度依然是一个难题。
保费增长的乏力，让2012年的保险市场依然寒意十足。与投资型保险收益集体表现败走相比，保障型产品逐渐受到重视，而其中的健康险产品更表现抢眼。
大热理财产品实为保险
昨日我们登录该网站，与主页上大量服装、3C产品相比，这款用红色字体标注的“淘宝理财亿元爆款”的产品显得格外突出。点击后页面显示，产品共有三款，分别为“金钥匙1号”、“金钥匙2号”以及“创富人生2011”，预期年化结算收益率对应为4.05%、5.2%、5%。
不过，与银行销售的理财产品有固定的投资期限相比，上述三款理财产品则让人有些糊涂。主打超短期理财的“金钥匙1号”介绍为3个月可退，主打高收益的“金钥匙2号”为一年可退，而“创富人生2011”则为设置3年保底。
仔细阅读产品说明书后，我们发现，这款理财产品其实为保险公司推出，虽然打着“保险理财”的旗号，但业内人士透露，实为一款万能险产品。
在产品特色的介绍中，也没有理财产品固有的资金投资方向，而主要为“无初始费用”、“无手续费”、“现金价值”等保险用语表述。而产品提到的收益率为结算利率，仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。
与普通保险产品退保年限较长相比，这三款产品设置了较小的退保限制，比如“金钥匙1号”、“金钥匙2号”和“创富人生2011”分别在3个月、一年和3年后即不收取任何退保手续费。
癌症高发
专业防癌保险热销
相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌病普遍不在保障范围之内。因此，可以弥补癌症保障的专业防癌保险也成为今年主打的健康险产品之一。
从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围相对更窄，所以专业防癌保险要比重疾险便宜，以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而如果投保专业防癌保险则只需要3000多元。
保险专家告诉我们，一般保险公司的癌症理赔在重疾理赔中的占比超过一半。“在防癌保险出现之前，消费者大多通过购买重疾险来满足健康保障需求。但其保障范围有限，保险金一次性支付，且通常不与治疗挂钩等限制，使得防癌保险的特点和优势得以显现。”
慧择提示：今年投资市场的低迷，让各类投资型保险的销售陷入低谷，保险业也将重回保障。虽然不少市民已经意识到重疾险、防癌险等健康险产品的重要性，但确认投保额度依然是一个难题。
